Korean Homes: 토론토 한인 부동산 중개인 안중현의 부동산 뉴스·해설·블로그

오퍼의 조건(컨디션) 세 가지: 융자, 인스펙션, 매도 조건을 언제 넣고 뺄까

Sat, 07 Nov 2026 17:00:00 GMT

조건은 매매 계약서에 넣는 안전장치입니다. 융자, 홈 인스펙션, 내 집 매도 조건이 무엇을 지켜 주는지, 기한 안에 포기하거나 충족하는 방법, 경쟁 오퍼에서 조건을 뺄 때의 위험과 오퍼 전에 할 수 있는 준비를 RECO와 온타리오 정부 자료로 정리했습니다.

오퍼에 조건을 넣어야 할까요, 빼야 할까요? 답부터 말하면, 조건은 "이것이 확인되면 사겠다"는 비상구이고, 빼려면 그 비상구로 막던 위험을 오퍼 전에 먼저 확인해 두어야 합니다.

가상의 예로 시작해 봅니다. 토요일 저녁, 오퍼 마감 두 시간 전입니다. 파는 쪽 중개인이 "오퍼가 다섯 개 들어왔다"고 알려 옵니다. 내 오퍼에는 융자와 인스펙션 조건이 있습니다. 갑자기 조건이 사치품처럼 보입니다.

이 글은 토론토·GTA에서 집을 사려는 분께 RECO(온타리오 부동산 중개 규제 기관)와 온타리오 정부 자료로 확인한 일반 정보를 드립니다. 법률 조언이 아니며, 계약서 문구는 변호사와 확인하세요.

먼저 답부터: 세 가지 조건 한눈에

조건	지켜 주는 것	빼면 생기는 위험	오퍼 전 대안
융자 (financing)	대출이 안 나오면 계약에서 나올 길	대출이 모자라도 잔금을 내야 함	사전 승인, 대출 기관에 집 주소 미리 알리기
홈 인스펙션 (home inspection)	숨은 결함을 보고 결정할 시간	몰랐던 수리비를 떠안음	오퍼 전 인스펙션(pre-inspection)
매도 (sale of buyer’s property)	지금 집이 안 팔리면 나올 길	두 집 값을 한꺼번에 감당	먼저 팔기, 클로징 날짜 맞추기
콘도: 스테이터스 서티피케이트 검토	콘도의 돈과 소송을 변호사가 볼 시간	특별 부과금이나 소송을 모르고 삼	파는 쪽이 받아 둔 서티피케이트를 미리 검토

$350~$600 — 홈 인스펙션 비용 (ontario.ca, 2026년 기준, 더 비쌀 수 있음)
10일 — 콘도 법인이 스테이터스 서티피케이트를 내줘야 하는 기한 (CAO)
$100 — 스테이터스 서티피케이트 수수료 상한, 세금 포함 (O. Reg. 48/01 18조 4항)
없음 — 재판매 콘도의 법정 숙려 기간 (ontario.ca)

RECO는 가능하면 융자, 홈 인스펙션, 지금 집의 매도, 그 밖에 나에게 중요한 것을 조건으로 넣으라고 안내합니다.

조건은 어떻게 풀리나: 기한, 포기서, 디파짓

조건은 매매 계약서(APS)에 기한과 함께 적습니다. 조건이 하나도 없으면 확정 오퍼(firm offer)입니다. 조건이 있으면 조건부 오퍼이고, 모든 조건이 충족되거나 포기되면 그때 계약이 확정됩니다.

조건을 풀 때는 서면으로 합니다. 조건 포기서(waiver)나 조건 충족 통지(notice of fulfillment)에 서명해 기한 안에 상대에게 보냅니다. TRESA 시행규칙 22.10조는 중개인이 오퍼처럼 조건 포기서도 받은 뒤 가능한 한 빨리 고객에게 전하도록 합니다.

"기한을 넘기면 어떻게 되나요?" 계약서의 조건 문구대로 됩니다. 계약이 끝나면 디파짓도 계약서에 적힌 대로 돌려받는 것이 보통입니다. 다만 디파짓을 두고 다투면 브로커리지는 양쪽이 서명한 합의서나 법원 명령이 있어야 돈을 내줄 수 있습니다(RECO).

융자 조건: 사전 승인은 약속이 아닙니다

"사전 승인을 받았으니 융자 조건은 빼도 되지 않나요?" 흔한 반론입니다. FSRA(온타리오 금융 규제 기관)는 사전 승인이 모기지 계약을 맺겠다는 보장이 아니라고 안내합니다. 대출 기관은 나와 집을 자세히 살펴본 뒤 대출을 하지 않을 수도 있습니다.

RECO도 모기지 프리퀄리피케이션(대략 얼마를 빌릴 수 있는지 미리 계산해 보는 것)을 받았다고 해서 융자 조건을 안전하게 뺄 수 있는 것은 아니라고 합니다. 가상의 예로, 대출 기관이 집값을 내 오퍼보다 $30,000 낮게 보면 그만큼을 현금으로 채워야 할 수 있습니다.

(의견) 융자 조건을 빼려면, 대출 기관이 이 집 주소와 가격을 보고 내 준 답과 감정가가 낮을 때 메울 여유 현금이 둘 다 있어야 한다고 봅니다.

인스펙션 조건: 보고 나서 정할 시간

홈 인스펙션은 RECO가 말하는 오퍼의 가장 흔한 조건 중 하나입니다. 온타리오 정부 안내에 따르면 인스펙션은 기초, 전기, 배관, 지붕 같은 큰 부분을 눈으로 보는 점검입니다. 합격·불합격 시험이 아니고, 조닝이나 건축 법규를 따지지도 않습니다.

결과를 보고 바이어는 수리를 요청하거나, 결함을 받아들이거나, 가격 조정을 요청하거나, 사지 않기로 할 수 있습니다(ontario.ca). 단점도 있습니다. 인스펙터는 모든 것을 찾지 못합니다. 곰팡이를 못 볼 수 있고, 눈 덮인 지붕은 못 볼 수 있으며, 보증도 하지 않습니다.

조건을 빼는 대신 오퍼 전에 인스펙션을 먼저 받는 방법이 있습니다. 파는 쪽이 받아 둔 보고서가 있어도 온타리오 정부는 바이어가 따로 인스펙션을 받으라고 권합니다. 오퍼가 안 되면 그 비용은 돌아오지 않습니다.

매도 조건과 콘도 스테이터스 서티피케이트

매도 조건은 "내가 지금 사는 집이 기한 안에 팔리면 사겠다"는 조건입니다. 바이어에게는 두 집을 한꺼번에 떠안는 위험을 막아 줍니다. 파는 사람에게는 남의 집 매매에 내 계약이 묶이는 일이라, (의견) 세 조건 가운데 가장 받아들이기 어려워합니다.

다른 길은 먼저 팔고 사는 순서입니다. 그러면 이번에는 두 클로징 날짜가 어긋날 위험이 생깁니다. RECO는 날짜가 맞지 않을 때의 대비책을 미리 세우라고 합니다.

콘도라면 스테이터스 서티피케이트(콘도의 재정·법적 상태 보고서) 검토를 조건으로 넣는 경우가 많습니다. 재판매 콘도에는 법정 숙려 기간이 없어서, 계약 뒤에 서류를 볼 시간이 이 조건뿐일 수 있습니다. 콘도 법인은 요청을 받으면 10일 안에 내줘야 하고, 수수료는 세금 포함 $100까지입니다(CAO).

경쟁 오퍼에서 조건을 뺄까

오퍼가 여럿이면 파는 쪽 브로커리지는 오퍼를 낸 모든 사람에게 경쟁 오퍼의 수를 알려야 합니다(시행규칙 22.7조 1항). 다른 오퍼의 가격이나 조건은 파는 사람이 허락할 때만 공유됩니다.

RECO는 경쟁 오퍼에서 계획보다 많이 내거나 나를 지키는 조건을 빼고 싶어질 수 있다고 경고합니다. 인스펙션을 건너뛰는 것은 바이어가 신중히 따져야 할 큰 위험이라고도 합니다. 조건을 빼면 오퍼는 강해 보이지만, 그 위험은 모두 바이어 몫이 됩니다.

오퍼가 확정되기까지 기다리는 날 (가상의 예, 참고용 추정치)

오퍼 종류	확정까지
조건 없는 확정 오퍼	0일
인스펙션 조건	5일
융자 조건	5일
콘도 서티피케이트 검토 (받는 데 최대 10일 포함)	15일
매도 조건	30일

설명을 위한 가상의 날짜입니다. 실제 기한은 계약서에 적는 날짜이고, 협상으로 정합니다. 서티피케이트 줄은 콘도 법인의 10일(CAO)에 검토 5일을 더한 가정입니다.

출처: CAO, Status certificate (10일) (2026년 11월 7일 확인)

흔한 실수와 꼭 확인할 것

사전 승인서를 확정 대출로 믿고 융자 조건을 뺀다 — 대출 기관에 이 집 기준으로 다시 묻습니다.
기한을 "날"로 셀지 "영업일"로 셀지 확인하지 않는다 — 계약서 문구를 변호사와 읽습니다.
조건 포기서를 말로만 전한다 — 서면으로, 기한 전에 보내고 보낸 시각을 남깁니다.
오퍼 전 인스펙션 없이 인스펙션 조건부터 뺀다 — 비용 $350~$600(2026년 기준)과 위험을 비교합니다.
콘도인데 스테이터스 서티피케이트를 보지 않고 확정한다 — 재판매 콘도에는 숙려 기간이 없습니다.
매도 조건 없이 사고 지금 집이 안 팔릴 때의 계획이 없다 — 날짜가 어긋날 때의 대비책을 먼저 세웁니다.

정리하면, 조건은 디파짓과 내 돈을 지키는 비상구이고, 빼려면 그 위험을 오퍼 전에 먼저 확인해야 합니다. 오늘 할 일은 대출 기관에 "이 가격대 집이면 감정가가 낮을 때 어떻게 되는지"를 서면으로 물어보는 것입니다.

출처:

RECO, 바이어 체크리스트 (오퍼에 넣을 조건, 경쟁 오퍼에서 조건 포기, 날짜가 어긋날 때의 대비책) (2026년 11월 7일 확인)
RECO, 경쟁 오퍼 (프리퀄리피케이션과 대출 조건, 인스펙션을 건너뛰는 위험) (2026년 11월 7일 확인)
RECO, 홈 인스펙션 (가장 흔한 조건 중 하나) (2026년 11월 7일 확인)
RECO, 소비자 디파짓 보험 (디파짓 다툼 때는 양쪽 서명 또는 법원 명령) (2026년 11월 7일 확인)
O. Reg. 567/05 (TRESA 시행규칙), s. 22.7(1) 경쟁 오퍼 수 알림, s. 22.10(1)·(5)(b) 오퍼와 조건 포기서 전달 — e-Laws (2026년 11월 7일 확인)
온타리오 정부, 집 사기 전에 알아 둘 것 (홈 인스펙션 비용 $350~$600, 재판매 콘도 숙려 기간 없음, 2026-07-28 수정판) (2026년 11월 7일 확인)
온타리오 콘도 관리청(CAO), 스테이터스 서티피케이트 (10일 안에 발급, 세금 포함 $100까지) (2026년 11월 7일 확인)
O. Reg. 48/01 (콘도법 시행규칙), s. 18(4) 스테이터스 서티피케이트 수수료 상한 — e-Laws (2026년 11월 7일 확인)
FSRA(온타리오 금융 규제 기관), 모기지 계약에 서명하기 — 사전 승인은 보장이 아님 (2026-10-30 확인 사본, 11-07에는 사이트가 자동 접속을 막음) (2026년 10월 30일 확인)

꼭 확인하세요: 이 글은 2026-11-07에 확인한 RECO 안내, TRESA 시행규칙, 온타리오 정부와 CAO 안내, 2026-10-30에 확인한 FSRA 안내를 바탕으로 한 일반 정보이며 법률 조언이 아닙니다. 조건 문구와 기한은 계약서마다 다르니 서명 전에 부동산 변호사와 확인하고, 대출은 대출 기관에 서면으로 확인하세요. 궁금한 점은 저에게 물어보세요.

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/blog/offer-conditions-financing-inspection-sale/

10월 캐나다 실업률 6.7%로 올라 — 온타리오 7.3%, 토론토 대도시권 7.4%

Fri, 06 Nov 2026 17:00:00 GMT

통계청이 11월 6일 발표한 10월 노동력 조사입니다. 일자리 수는 거의 그대로(−4,700)였지만 일을 찾는 사람이 늘어 실업률이 6.7%로 0.2%p 올랐습니다. 온타리오는 7.3%, 토론토 대도시권은 7.4%였고, 평균 시급은 1년 전보다 2.2% 오른 $37.89였습니다. GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인지 풀어 씁니다.

무슨 일이 있었나

캐나다 통계청이 2026년 11월 6일 10월 노동력 조사(Labour Force Survey) 결과를 발표했습니다. 매달 약 65,000가구에 묻는 조사로, 일하는 사람과 일을 찾는 사람이 몇 명인지 알려 줍니다. 10월 조사 주간은 10월 11~17일이었습니다. 원문과 표에 있는 숫자는 이렇습니다(따로 적지 않으면 계절 조정 숫자).

일자리 수는 10월에 거의 그대로였습니다. 그 전 두 달은 줄었습니다(9월 −68,000명, 8월 −42,000명).
실업률이 오른 것은 일을 찾는 사람이 33,000명(+2.2%) 늘었기 때문입니다. 두 달 연속 올랐지만, 2026년 4월의 최근 고점 6.9%보다는 낮습니다.
업종별로는 도소매업이 29,000명(−1.0%) 줄고, 건설업(+16,000명, +0.9%)과 교육 서비스(+15,000명, +1.0%)는 늘었습니다. 건설업 일자리는 1년 전보다 47,000명(+2.9%) 많습니다.
민간 부문 직원은 53,000명(−0.4%) 줄어 2월 이후 처음 감소했고, 공공 부문 직원은 50,000명(+1.1%) 늘었습니다.
온타리오는 3개월째 일자리 수가 거의 그대로였습니다. 일을 찾는 사람이 늘어 실업률이 7.0%에서 7.3%로 올랐습니다. 앨버타는 일자리가 24,000명(−0.9%) 줄어 실업률이 7.3%(+0.9%p)가 됐습니다.
토론토 대도시권은 취업자가 3,804,300명으로 한 달 동안 17,700명, 1년 동안 60,100명(+1.6%) 늘었습니다. 실업률은 7.2%에서 7.4%로 올랐습니다.

항목 (2026년 10월)	숫자	9월과 비교	1년 전과 비교
캐나다 취업자 수	21,100,000명	−4,700명 (0.0%)	+17,000명 (+0.1%)
캐나다 고용률	60.5%	−0.1%p	−0.3%p
캐나다 실업률	6.7%	+0.2%p	−0.2%p
청년(15~24세) 실업률	13.7%	+0.7%p	큰 변화 없음
온타리오 실업률	7.3%	+0.3%p	−0.3%p
토론토 대도시권(Toronto CMA) 실업률	7.4%	+0.2%p	−0.9%p
평균 시급 (계절 조정 안 함)	$37.89	—	+2.2% (+$0.83)

그래프로 보기: 최근 세 번의 10월

같은 10월끼리 세 해를 나란히 놓았습니다. 세 곳 모두 2025년 10월이 가장 높았습니다. 캐나다와 온타리오는 올해 10월에 조금 내려왔지만 2024년 10월보다는 아직 높습니다. 토론토 대도시권은 8.4%에서 7.4%로 내려와 2024년 10월(7.5%)과 비슷해졌습니다.

6.7% — 캐나다 실업률, 2026년 10월 (9월보다 +0.2%p)
7.4% — 토론토 대도시권 실업률, 2026년 10월 (1년 전보다 −0.9%p)
$37.89 — 평균 시급, 2026년 10월 (1년 전보다 +2.2%)

캐나다 10월 실업률 (%, 계절 조정, 각 해 첫 발표)

시기	숫자 (%)
2024년 10월	6.5%
2025년 10월	6.9%
2026년 10월	6.7%

이 연도를 고른 이유: 같은 달끼리 비교하려고 최근 세 해의 10월을 골랐습니다. 2년 전, 1년 전, 그리고 중앙은행이 기준금리를 올린(2026년 10월 28일) 뒤 처음 나온 고용 숫자입니다(조사 주간 10월 11~17일은 금리 인상 전).

각 해 10월 노동력 조사 발표(The Daily 2024-11-08, 2025-11-07, 2026-11-06)에 처음 나온 숫자입니다. 통계청은 해마다 1월 말쯤 지난 3년의 계절 조정 숫자를 고치므로, 지금 표에서 보면 지난 숫자가 조금 다를 수 있습니다. 이번 발표의 1년 변화(−0.2%p)는 첫 발표 숫자끼리의 차이와 같습니다.

출처: 캐나다 통계청 The Daily, 각 해 10월 노동력 조사 발표: 2024-11-08, 2025-11-07, 2026-11-06 (2026년 11월 6일 확인)

온타리오 10월 실업률 (%, 계절 조정, 각 해 첫 발표)

시기	숫자 (%)
2024년 10월	6.8%
2025년 10월	7.6%
2026년 10월	7.3%

이 연도를 고른 이유: 캐나다 그래프와 같은 세 해의 10월입니다. 온타리오는 세 해 모두 캐나다 평균보다 높았습니다.

각 해 10월 노동력 조사 발표의 주별 숫자(The Daily 2024-11-08, 2025-11-07, 2026-11-06)입니다. 이번 발표 표 3의 1년 변화(−0.3%p)는 첫 발표 숫자끼리의 차이와 같습니다. 통계청은 해마다 1월 말쯤 지난 숫자를 고칩니다.

출처: 캐나다 통계청 The Daily, 각 해 10월 노동력 조사 발표와 표 3: 2024-11-08, 2025-11-07, 2026-11-06 (2026년 11월 6일 확인)

토론토 대도시권 10월 실업률 (%, 월별 계절 조정, 각 해 첫 발표)

시기	숫자 (%)
2024년 10월	7.5%
2025년 10월	8.4%
2026년 10월	7.4%

이 연도를 고른 이유: GTA 대부분이 들어가는 토론토 대도시권(Toronto CMA)의 같은 세 해 10월입니다.

각 해 10월 발표의 표 8(몬트리올·토론토·밴쿠버 대도시권, 월별, 계절 조정)에 처음 나온 숫자입니다. 이번 발표 표 8의 1년 변화는 −0.9%p로, 첫 발표 숫자끼리의 차이(−1.0%p)와 조금 다릅니다. 지난 숫자가 고쳐졌거나 반올림 때문입니다. 대도시권 숫자는 표본이 작아 오차가 큽니다(표 8의 두 달 사이 변화 표준 오차 0.4%p).

출처: 캐나다 통계청 The Daily, 각 해 10월 노동력 조사 발표의 표 8: 2024-11-08, 2025-11-07, 2026-11-06 (2026년 11월 6일 확인)

용어를 쉽게 풀면

노동력 조사(LFS): 통계청이 매달 가구에 직접 물어 일하는 사람, 일을 찾는 사람, 일을 하지도 찾지도 않는 사람으로 나누는 조사입니다. 캐나다 숫자에는 세 준주가 들어가지 않습니다.
실업률: 일을 하거나 찾는 사람(노동력) 중 일자리가 없고 일을 찾는 사람의 비율입니다. 일을 찾지 않는 사람(학생, 은퇴한 분 등)은 계산에 들어가지 않습니다. 그래서 일자리가 그대로여도 일을 찾는 사람이 늘면 실업률이 오릅니다.
고용률: 15세 이상 인구 중 일하는 사람의 비율입니다. 60.5%는 15세 이상 100명 중 약 60명이 일한다는 뜻입니다.
%p(퍼센트포인트): 비율끼리의 차이입니다. 실업률이 6.5%에서 6.7%가 되면 0.2%p 오른 것입니다.
계절 조정: 해마다 같은 때 생기는 변화(예: 여름 아르바이트, 연말 쇼핑철)를 빼고 계산한 숫자입니다. 그래서 9월과 10월을 바로 비교할 수 있습니다.
토론토 대도시권(Toronto CMA): 통계청이 정한 토론토 생활권입니다. 토론토시와 주변 도시 여럿이 들어가지만, GTA와 경계가 똑같지는 않습니다.

통계청이 설명한 배경

9월에 실업 상태였던 사람 중 18.9%가 10월에 일을 구했습니다. 1년 전(19.8%)보다 조금 낮고, 2017~2019년 같은 달 평균(24.6%)보다 많이 낮습니다(계절 조정 안 함).
10월 실업자 약 1,500,000명 중 23.7%는 27주 이상 계속 일을 찾고 있었습니다(장기 실업). 1년 전 21.5%, 2017~2019년 평균 17.2%보다 높습니다.
9월에 일하다가 10월에 해고로 실업자가 된 사람의 비율은 0.7%로, 1년 전(0.6%)과 거의 같았습니다.
도소매업 일자리는 1년 동안 113,000명(−3.7%) 줄었고, 그 감소는 온타리오, 퀘벡, 브리티시컬럼비아에 몰렸습니다.
지난 4주 동안 교통비, 집세, 식비 같은 생활비를 감당하기 어려웠던 가계에 사는 사람은 캐나다 15세 이상의 29.7%로, 1년 전(27.7%)보다 2.0%p 늘었습니다. 토론토 대도시권은 32.0%(1년 전 32.3%)였고, 오샤와(38.4%)와 해밀턴(35.9%)은 더 높았습니다.

GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

조언이 아닙니다. 통계가 뜻하는 바를 쉽게 풀어 쓴 것입니다. 실업률은 평균이고, 우리 집의 소득과 직장 사정을 보여 주지는 않습니다.

사는 분: 은행과 모기지 회사는 사전 승인과 최종 승인 때 소득과 직장을 서류로 확인합니다. 도소매업처럼 일자리가 줄고 있는 업종에서 일한다면, 월 상환액을 스트레스 테스트 금리로 계산하고 비상금을 넉넉히 두는 편이 안전합니다(의견). 클로징 전에 직장이나 소득이 바뀌면 대출에 영향이 있을 수 있으니 모기지 담당자와 먼저 확인하세요.
금리: 캐나다 중앙은행은 2026년 10월 28일 기준금리를 2.25%에서 2.50%로 올렸습니다. 중앙은행의 공식 일정에 따르면 다음 금리 발표는 2026년 12월 9일입니다. 고용 숫자는 중앙은행이 보는 여러 자료 중 하나일 뿐이라, 이 숫자만으로 다음 결정을 알 수는 없습니다(의견).
파는 분: 토론토 대도시권 취업자는 1년 전보다 60,100명(+1.6%) 많고 실업률은 0.9%p 낮습니다. 1년 전보다 일자리 사정이 조금 나아졌다는 뜻이지만, 집값의 방향은 거래 건수, 매물 수, 금리를 함께 봐야 합니다. 동네 시장은 TRREB 월간 통계로 보는 것이 맞습니다(의견).
렌트하는 분: 토론토 대도시권 사람의 32.0%가 지난 4주 생활비 감당이 어려운 가계에 살았습니다. 렌트 인상은 온타리오 법의 규칙을 따르니, 내 계약에 맞는 인상 한도는 온타리오 정부의 공식 안내에서 확인하세요.
집주인: 노동력 조사의 토론토 대도시권 15세 이상 인구는 1년 전보다 28,600명(−0.5%) 적었습니다. 통계청은 공식 인구 추계가 인구 변화의 공식 숫자라고 적었으니, 렌트 수요를 판단할 때 이 숫자 하나에 기대지 않는 것이 좋습니다(의견).

다음에 볼 것

11월 노동력 조사는 통계청 발표에 따르면 2026년 12월 4일에 나옵니다(조사 주간 11월 8~14일). 날짜는 통계청 발표 일정에서 다시 확인하세요.
캐나다 중앙은행의 다음 금리 발표 날짜와 결과는 중앙은행 웹사이트의 공식 일정에서 확인하세요.
이 글의 숫자는 2026년 11월 6일 발표 기준입니다. 통계청은 해마다 1월 말쯤 지난 3년의 계절 조정 숫자를 고칩니다.

출처:

원문: Statistics Canada, The Daily (노동력 조사, 2026년 10월) (2026년 11월 6일 확인)
통계청 The Daily 2026년 11월 6일 표 3: 주별 노동력 특성 (계절 조정) (2026년 11월 6일 확인)
통계청 The Daily 2026년 11월 6일 표 8: 몬트리올·토론토·밴쿠버 대도시권 노동력 특성 (월별, 계절 조정) (2026년 11월 6일 확인)
통계청 The Daily 2026년 11월 6일 Infographic 3: 대도시권별 생활비 어려움을 겪는 가계의 사람 비율 (2026년 11월 6일 확인)
통계청 표 14-10-0287-01: 노동력 특성 (월별, 계절 조정) (2026년 11월 6일 확인)
캐나다 통계청, 노동력 조사 안내서 (Guide to the Labour Force Survey, 2025) (2026년 11월 6일 확인)
통계청 The Daily, 노동력 조사 2025년 10월 (2025년 11월 7일 발표) (2026년 11월 6일 확인)
통계청 The Daily 2025년 11월 7일 표 8: 토론토 대도시권 등 노동력 특성 (2026년 11월 6일 확인)
통계청 The Daily, 노동력 조사 2024년 10월 (2024년 11월 8일 발표) (2026년 11월 6일 확인)
통계청 The Daily 2024년 11월 8일 표 8: 토론토 대도시권 등 노동력 특성 (2026년 11월 6일 확인)
캐나다 중앙은행, 기준금리 안내 페이지 (금리 발표 일정) (2026년 11월 6일 확인)

꼭 확인하세요: 실업률과 일자리 숫자는 표본 조사로 낸 추정치이고, 통계청은 해마다 1월 말쯤 지난 3년의 계절 조정 숫자를 고칩니다. 이 글은 원문을 쉽게 풀어 쓴 해설이며 공식 번역이 아닙니다. 대출 자격은 내 소득·직장 서류로 정해지니 모기지 담당자나 은행에, 금리 발표 날짜와 결과는 캐나다 중앙은행 웹사이트에서 꼭 확인하세요.

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/articles/news-2026-11-06-october-labour-force-survey/

2026 연방 예산: 선택 모기지 보험 한도 $1.5M·외국인 구매 금지 2029년까지 연장 "제안", 미싱 미들 보험은 2027년 2월 1일

Thu, 05 Nov 2026 17:00:00 GMT

연방 정부가 11월 5일 2026년 예산을 냈습니다. 선택 모기지 보험 집값 한도를 $1,000,000에서 $1,500,000로 올리고, 기존 주택의 외국인 구매 금지를 2029년 1월 1일까지 연장하자는 것은 아직 "제안"입니다. 3~4세대 "미싱 미들" 주택의 모기지 보험 변경은 2027년 2월 1일 시행으로 발표됐습니다. 무엇이 법이고 무엇이 아닌지 나눠 풉니다.

무슨 일이 있었나

캐나다 연방 정부가 2026년 11월 5일 연방 예산(Budget 2026, 제목 "Masters of our destiny")을 의회에 냈습니다. 예산은 정부가 세금을 어떻게 걷고 돈을 어디에 쓸지 밝히는 계획서입니다. 이 글은 GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 한인 고객에게 관련된 부분만 골라, 예산 문서(budget.canada.ca)에서 직접 확인한 문장으로 정리했습니다.

가장 중요한 점부터 적습니다. 예산에 적힌 주택 정책은 대부분 "제안"입니다. 법이나 규정이 바뀌어야 효력이 생깁니다. 예산이 "시행된다(will come into effect)"며 날짜를 밝힌 것은 "미싱 미들" 주택의 모기지 보험 변경(2027년 2월 1일)뿐이고, 이것도 아직 시행 전입니다(그 안의 일부는 예산이 "제안"이라고 적었습니다 — 아래 ①). 116조 원천징수와 해외 재산 신고(T1135)도 적용 날짜가 적혀 있지만, 소득세법을 고쳐야 하는 제안이라 의회가 통과시켜야만 그 날짜부터 적용됩니다. 이 글에서 다룬 주택 관련 규칙 가운데 오늘(2026년 11월 6일) 이미 바뀐 것은 없습니다.

정책	무엇이 바뀌나	상태	언제부터
미싱 미들 주택 모기지 보험	3~4세대 집에 모기지 보험의 새 유연성. 민간 보험사도 5~50세대 주거 건물에 보험 가능	발표됨, 아직 시행 전. 세부 조건은 재무부 기술 설명서	2027년 2월 1일 (예산 문서)
선택 모기지 보험 집값 한도	$1,000,000 → $1,500,000. 첫 집 구매자가 한 명 이상이거나 신축이면 30년 상환	제안 — 보험 규정 개정 필요	날짜 없음
보험 모기지 금리 정보	캐나다 중앙은행이 보험 모기지 금리 정보를 공개	제안 — 새 규정 필요	날짜 없음
CRA 소득 확인 서비스	국세청(CRA)이 대출 기관·보험사에 소득 확인 서비스 제공	제안 — 캐나다 국세청법 개정 필요	날짜 없음 (시범 예산 2027-28년부터)
보험 모기지 중도 상환 위약금	위약금을 알기 쉽게 하는 방안	의견 수렴 계획만 (지금 바뀌는 것 없음)	없음
외국인 주택 구매 금지	기존 주택은 2029년 1월 1일까지 연장, 신축은 제외	제안 — 법 개정 필요. 지금 법은 신축·기존 모두 금지, 2027년 1월 1일 폐지 예정	날짜 없음 (연장 끝: 2029년 1월 1일)
비거주자에게서 살 때 원천징수 (116조)	파는 사람이 비거주자 법인이면 25% → 15%, 50% → 30%. 개인은 그대로	제안 — 소득세법 개정 필요	통과되면 2027년 1월 1일 이후 처분부터
해외 재산 신고 (T1135)	신고 기준 $100,000 → $200,000	제안 — 소득세법 개정 필요	통과되면 2026년 이후 끝나는 과세 연도부터
예금 보험 (CDIC)	한도 $250,000로, 집을 판 직후처럼 큰 돈을 잠시 둘 때 임시 보호	제안 — 법 개정 필요	날짜 없음
Build Canada Homes	$13B 추가 자본, 10년 동안 200,000채 목표	제안 — 예산 배정	2028-29년부터
캐나다 주거 수당 (Canada Housing Benefit)	저소득 세입자 월 렌트 지원을 10년 연장	제안 — 예산 배정	2028-29년부터
첫 집 GST 감면, FHSA, HBP	이번 예산에서 바뀐 것 없음	시행 중 (기존 제도)	—

2027년 2월 1일 — 미싱 미들 주택 모기지 보험 변경 시행일 (예산 문서) — 아직 시행 전
$1.5M — 선택 모기지 보험 집값 한도 제안 (지금 $1M) — 아직 법 아님
2029년 1월 1일 — 기존 주택 외국인 구매 금지 연장 제안 (지금 법: 2027년 1월 1일 폐지 예정)
$13B — Build Canada Homes 추가 자본 제안 (2028-29년부터 10년)

"제안"은 아직 법이 아니라는 뜻입니다. 의회 통과나 규정 개정 과정에서 내용과 날짜가 바뀌거나 빠질 수 있습니다. "상태" 칸은 예산 문서가 쓴 말(proposes 제안한다, announces 발표한다, will come into effect 시행된다)을 그대로 따랐습니다.

용어를 쉽게 풀면

연방 예산(federal budget): 재무부 장관이 의회에 내는 정부의 살림 계획입니다. 세금을 바꾸는 계획, 돈을 쓰는 계획, 규정을 바꾸는 계획이 함께 들어 있고, 하나하나 따로 법이나 규정이 되어야 효력이 생깁니다.
세입 동의안(Notice of Ways and Means Motion): 세금 법을 바꾸려고 정부가 의회에 먼저 내는 개정안 초안입니다. 법안으로 의회를 통과하고 왕실 재가(royal assent)를 받아야 법이 됩니다.
모기지 보험(mortgage default insurance): 내가 대출을 못 갚을 때 대출 기관을 보호하는 보험입니다. 다운페이먼트가 20% 미만이면 꼭 들어야 하고(고비율 보험), 20% 이상이면 꼭 필요하지는 않지만 들 수 있습니다(저비율 보험). 예산의 "optional mortgage insurance(선택 모기지 보험)"는 이 저비율 보험을 말하는 것으로 읽었습니다(저희 해석, 지금 규정의 $1,000,000 한도와 맞음).
상환 기간(amortization): 대출을 다 갚는 데 걸리는 전체 기간입니다. 길수록 매달 내는 돈은 줄고, 모두 합한 이자는 늘어납니다.
미싱 미들(missing middle): 단독주택과 고층 콘도 사이의 중간 크기 집입니다. 듀플렉스, 트리플렉스, 포플렉스(4세대 집), 낮은 아파트가 여기에 들어갑니다.
비시장 주택(non-market housing): 이윤보다 오래 감당할 수 있는 값에 사는 것을 목적으로 하는 공공·비영리 주택입니다. 예산은 캐나다 전체 주택의 약 4%라고 적었습니다.
원천징수(withholding): 파는 사람이 낼 세금에 대비해 사는 사람이 집값 일부를 떼어 국세청(CRA)에 내는 것입니다.

모기지 규칙: 무엇이, 언제 바뀌나

모기지에 관한 것은 다섯 가지입니다. 시행 날짜가 있는 것은 첫째뿐입니다. 예산 원문 문장은 영어 그대로 옮겼습니다.

① 미싱 미들 주택 (발표됨, 2027년 2월 1일 시행 예정): 3~4세대 집에 모기지 보험의 새 유연성을 주고, 민간 보험사도 5~50세대 주거 건물에 보험을 팔 수 있게 합니다. 예산 원문: "The Department of Finance Canada has published a technical backgrounder outlining the parameters for these changes, which will come into effect on February 1, 2027." 세부 조건은 재무부 기술 설명서(technical backgrounder)에 있는데, 이 설명서는 canada.ca에 있어 저희가 열어 확인하지 못했습니다. 그래서 아래 예시 밖의 조건은 적지 않습니다.
예산이 든 예시(예산 문서의 예, 실제 사례 아님): $3,000,000짜리 포플렉스를 지으려는 건축업자는 지금 규칙으로는 보험을 받을 수 없습니다. 집값이 $1,500,000 한도를 넘고, 한 세대에 직접 살아야 하기 때문입니다. 이 예시에서 예산은 "Budget 2026 proposes to expand access to insured construction financing for newly built three- and four-unit housing."(새로 짓는 3~4세대 주택의 보험 공사 대출을 넓히자고 "제안"한다)라고 적었습니다. 이 제안대로 바뀌면 집값의 최대 90%까지 보험 대출을 받을 수 있고, 집값 상한과 직접 거주 조건이 없습니다. 다 지은 뒤 네 세대를 모두 렌트하면서 최대 30년 상환 보험 모기지를 받거나, 한 채씩 팔 수 있습니다. 예산이 이 부분은 "proposes"(제안)라고 썼기 때문에, 이 공사 대출 확대가 2027년 2월 1일 시행에 들어가는지, 따로 남은 제안인지는 저희가 열 수 있었던 예산 문서만으로는 알 수 없습니다. 이미 있는 3~4세대 집을 사는 경우에도 해당하는지도 알 수 없습니다.
② 선택 모기지 보험 한도 (제안, 날짜 없음): 예산 원문: "Budget 2026 proposes to amend mortgage insurance rules to raise the home price limit for optional mortgage insurance from $1 million to $1.5 million and permit 30-year amortisations for these insured mortgages, provided that at least one borrower is a first-time home buyer or the home is newly built." 지금 연방 규정(SOR/2012-281)은 저비율 보험 대출의 집값을 "less than $1,000,000"으로, 집을 살 때 상환 기간을 25년까지로 정합니다. 다운페이먼트 20% 미만인 고비율 보험은 이미 $1,500,000 미만이고, 첫 집 구매자나 신축이면 30년까지 됩니다.
③ 보험 모기지 금리 정보 (제안): 예산 원문: "Budget 2026 proposes to establish new regulations to enhance publicly available information on insured mortgage rates, to be published by the Bank of Canada." 새 규정이 필요하고 날짜는 없습니다.
④ CRA 소득 확인 (제안): 국세청(CRA)이 대출 기관·모기지 보험사와 협약을 맺어 소득을 확인해 주는 서비스입니다. 예산은 이를 위해 캐나다 국세청법(Canada Revenue Agency Act)을 고치겠다고 "proposes"(제안)했고, 개발과 시범 사업에 2027-28년부터 3년 동안 $13M을 쓰겠다고 했습니다.
⑤ 중도 상환 위약금 (의견 수렴만): 예산 원문: "Budget 2026 announces the government's intention to consult industry and stakeholders on potential reforms to improve transparency around prepayment penalties for insured mortgages." 협의하겠다는 뜻만 밝혔고, 지금 바뀌는 것은 없습니다.
모기지 스트레스 테스트(대출 심사 금리)를 바꾸는 내용은 예산 문서에서 찾지 못했습니다.

보험 모기지가 가능한 집값 한도 (집값이 이 금액 미만이어야 함)

보험 종류	집값 한도
고비율 보험 (다운페이먼트 20% 미만) — 지금 규정	$1,500,000
저비율 보험 (다운페이먼트 20% 이상) — 지금 규정	$1,000,000
선택 모기지 보험 — 2026 예산 제안 (아직 법 아님)	$1,500,000

지금 규정은 SOR/2012-281의 고비율 보험("less than $1,500,000")과 저비율 보험("less than $1,000,000") 조건입니다. 예산의 "optional mortgage insurance"를 저비율 보험으로 읽은 것은 저희 해석입니다. 제안이 시행되기 전까지는 지금 한도가 적용됩니다.

출처: Eligible Mortgage Loan Regulations (SOR/2012-281), 2026 연방 예산 3장 (2026년 11월 6일 확인)

외국인 구매자, 해외에 사는 집주인

외국인과 해외에 사는 집주인에게 관련된 것은 네 가지입니다. 모두 제안이고, 지금 법은 그대로입니다.

외국인 주택 구매 금지 (제안): 예산 원문: "Budget 2026 proposes to extend the ban on foreign purchases of existing residential properties for two years, to January 1, 2029, while exempting new residential properties." 지금 법(외국인 주택 구매 금지법)은 2023년 1월 1일부터 신축과 기존 주택 모두에 적용되고, 2024년 예산 이행법에 따라 2027년 1월 1일에 폐지되도록 되어 있습니다. 예산은 기존 주택만 2029년 1월 1일까지 연장하고 신축은 빼자는 것입니다. 정부는 법안과 규정 절차를 "in short order"(곧) 내겠다고 했지만, 언제 통과될지와 신축 제외가 언제부터일지는 정해지지 않았습니다. 지금은 신축 분양도 금지 대상입니다.
116조 원천징수 (제안, 통과되면 2027년 1월 1일 이후 처분부터): 비거주자에게서 부동산을 살 때 사는 사람이 떼어 두는 비율을 낮추자는 것입니다. 세금 조치 문서는 "Budget 2026 proposes to reduce the withholding and remittance rates from 25 and 50 per cent to 15 and 30 per cent, respectively"라고 적었지만, 세입 동의안의 개정 초안은 이것을 파는 사람이 법인일 때로 한정합니다. 사는 사람이 떼어 두는 비율은 116조 5.6항 초안입니다: "If the non-resident person referred to in either of those provisions is a corporation or if the purchaser referred to in subsection (5) or the taxpayer referred to in subsection (5.3), after reasonable inquiry, had no reason to believe that the non-resident person was not a corporation, the following rules apply: (a) the reference in subsection (5) to "25%" is to be read as a reference to "15%"; and (b) the reference in paragraph (5.3)(a) to "50%" is to be read as a reference to "30%"." 쉽게 풀면, 파는 사람이 비거주자 법인이거나, 사는 사람이 충분히 알아보고도 파는 사람이 법인이 아니라고 볼 이유가 없었다면 25%는 15%로, 50%는 30%로 낮아집니다. (5.5항 초안은 파는 사람이 국세청 증명서를 받으려고 내는 돈(양도 차익의 25%)을 15%로 바꾸는 조항입니다.) 한국 등 해외에 사는 개인이 GTA 집을 팔 때는 지금처럼 25%(일부 자산 50%)입니다.
해외 재산 신고 T1135 (제안, 통과되면 2026년 이후 끝나는 과세 연도부터): 캐나다 거주자가 해외에 가진 일정한 재산의 원가 합계가 이 기준을 넘으면 국세청에 신고하는데, 그 기준을 $100,000에서 $200,000로 올리자는 것입니다. 간단 신고 기준도 $250,000 미만에서 $500,000 미만으로 올립니다. 예산 문서는 개인이 쓰는 재산과 직접 운영하는 사업용 재산은 대체로 신고 대상이 아니라고 설명합니다. 한국에 렌트 집이나 투자 자산이 있는 분과 관련 있습니다.
영주권 전환 (제안): 예산은 캐나다에 이미 있는 임시 거주자 최대 200,000명이 2027년 말까지 영주권을 받을 기회를 주겠다고 했습니다. 지금 법에서 영주권자는 외국인 구매 금지 대상이 아닙니다.

자산 종류 (예산 Table 4)	지금	제안: 파는 사람이 비거주자 법인	파는 사람이 비거주자 개인
자본 재산 (특정 TCP 제외)	집값의 25%	집값의 15%	집값의 25% (그대로)
특정 TCP (감가상각 재산, 재고로 가진 부동산 등)	집값의 50%	집값의 30%	집값의 50% (그대로)

116조 표는 사는 사람의 원천징수 비율이며, 국세청 증명서(clearance certificate)를 받으면 떼지 않아도 됩니다. 이 제안은 아직 법이 아니고, 통과되면 2027년 1월 1일 이후 처분부터 적용됩니다. 그 전후로 클로징하는 거래는 변호사와 꼭 확인하세요.

공급과 렌트: 예산이 적은 숫자

예산 요약은 주택 전략에 "nearly $45 billion on a cash basis"(현금 기준 약 $45B)를 쓰겠다고 적었습니다. 아래는 모두 돈을 쓰겠다는 제안이고, 의회가 예산을 승인해야 집행됩니다.

Build Canada Homes(연방 주택 공사): 2028-29년부터 10년 동안 현금 기준 $13B을 더 넣어 비시장 주택을 늘리겠다고 했습니다. 예산은 앞으로 10년 동안 200,000채를 짓는 길에 들어서고, 총자본이 $45B이 된다고 적었습니다.
노숙 문제: 10년 안에 끝내는 길로 2027-28년부터 4년 동안 $11.2B, 그 뒤 $17.8B을 제안했습니다.
캐나다 주거 수당(Canada Housing Benefit): 저소득 세입자에게 매달 주는 렌트 지원을 10년 연장합니다. 2028-29년부터 3년 동안 $1.7B, 그 뒤 $3.9B입니다.
연방 땅: 주택을 지을 연방 땅에 상하수도·도로를 놓는 데 2027-28년부터 4년 동안 $1.5B, 그 뒤 $387.4M을 제안했습니다. 시의 전자 건축 허가와 AI 도입에는 2027-28년부터 3년 동안 $100M입니다.
온타리오: 예산은 온타리오와의 새 협력으로 주택에 붙는 세금을 줄여 집 한 채의 비용을 최대 $200,000 낮추고 있다고 적었습니다. 무엇이 얼마나 줄었는지는 예산 문서에 나오지 않습니다. 프리컨이나 신축을 사는 분은 개발사와 시·주의 공식 자료로 확인하세요.
시장 상황(예산의 경제·재정 개요): 2026년 상반기 주택 착공은 평균 약 250,000채였고, 호가 렌트가 전국에서는 2024년 5월 최고점 이후 약 8%, 토론토에서는 토론토 자체의 최고점 이후 14% 내렸다고 적었습니다(도시마다 2022년 9월 이후 가장 높았던 달을 최고점으로 봄, 마지막 자료 2026년 9월). 이 숫자는 예산이 다른 자료를 요약한 것이라 그래프에는 쓰지 않았습니다. 캐나다 중앙은행은 2026년 10월 28일 기준금리를 2.5%로 올렸습니다(같은 문서).
이민: 2027~2029년 이민 수준 계획은 매년 새 임시 거주자 370,000명, 영주권 380,000명을 목표로 합니다. 렌트 수요와 관련 있는 숫자라 아래 그래프로 놓았습니다.

캐나다에 새로 온 임시 거주자 (명)

시기	숫자 (명)
2023년 (실제)	971,815명
2024년 (실제)	686,010명
2027~2029년 목표 (매년)	370,000명

이 연도를 고른 이유: 예산 3장 Chart 3.1이 비교한 세 시점입니다. 최근 두 해의 실제 숫자와 새 이민 수준 계획의 한 해 목표입니다. 유학생·워크퍼밋 소지자는 GTA 렌트 수요와 이어집니다.

세 번째 막대는 실제 숫자가 아니라 목표입니다. 2025년과 2026년 숫자는 이 표에 없어 넣지 않았습니다. 예산은 2026년 1~8월 새 유학생이 2024년 같은 기간보다 71%, 새 근로자가 57% 적었다고 적었습니다.

출처: 2026 연방 예산 3장 Chart 3.1 (자료: 이민·난민·시민권부 IRCC, 2026년 8월 31일) (2026년 11월 6일 확인)

영주권 받은 사람 (명)

시기	숫자 (명)
2023년 (실제)	471,820명
2024년 (실제)	483,655명
2027~2029년 목표 (매년)	380,000명

이 연도를 고른 이유: 같은 Chart 3.1의 영주권 숫자입니다. 영주권자는 외국인 구매 금지 대상이 아니고, 첫 집 구매자가 될 수 있는 사람들입니다.

세 번째 막대는 목표입니다. 2025년과 2026년 숫자는 이 표에 없어 넣지 않았습니다. 자세한 계획은 이민부 장관의 2026년 연례 보고서에 나온다고 예산은 적었습니다.

출처: 2026 연방 예산 3장 Chart 3.1 (자료: 이민·난민·시민권부 IRCC, 2026년 8월 31일) (2026년 11월 6일 확인)

GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

조언이 아닙니다. 예산 문서가 뜻하는 바를 쉽게 풀어 쓴 것입니다. 제안은 바뀔 수 있으니, 지금 내리는 결정은 지금의 법과 규정으로 계산하세요.

사는 분 (다운페이먼트 20% 이상, $1,000,000~$1,500,000 집): 선택 모기지 보험 한도가 올라가면 보험을 들 수 있는 대출이 늘어 대출 기관 사이 경쟁이 커질 것이라는 것이 예산의 설명입니다. 하지만 아직 제안이고 날짜도 없습니다. 지금 사전 승인과 오퍼는 지금 규칙(저비율 보험 $1,000,000 미만, 25년)으로 보세요(의견).
첫 집 구매자: 첫 집 구매자 GST 감면(예산 표현으로 최대 $50,000), FHSA(첫 집 저축 계좌), HBP(RRSP에서 꺼내 쓰는 제도)는 이번 예산에서 바뀐 것이 없습니다. 30년 상환은 고비율 보험에서 첫 집 구매자나 신축이면 지금도 됩니다.
파는 분: 예금 보험 한도를 $250,000로 올리고 집을 판 돈처럼 큰 돈을 잠시 둘 때 임시로 보호하자는 제안이 있지만, CDIC법을 고쳐야 하고 날짜가 없습니다. 판 돈을 맡길 곳은 지금 보호 한도를 은행과 CDIC에 확인하세요. 한국 등 해외에 사는 개인 매도자의 116조 원천징수는 바뀌지 않습니다.
외국인 구매자와 프리컨: 신축 제외는 제안일 뿐입니다. 지금은 신축 분양도 금지 대상이고, 지금 법은 2027년 1월 1일 폐지 예정입니다. 그 사이 계약하거나 클로징하는 분은 반드시 변호사와 그날의 법을 확인하세요(의견).
멀티플렉스를 지으려는 분(건축업자·소규모 투자자): 2027년 2월 1일 뒤에 공사 대출이나 렌트용 보험 모기지를 계획한다면, 재무부 기술 설명서의 조건과 대출 기관의 기준을 먼저 확인하세요. 새로 짓는 3~4세대 주택의 보험 공사 대출 확대는 예산이 "제안"이라고 적은 부분이라, 언제부터인지도 함께 확인하세요. 그 전까지는 지금 규칙입니다.
렌트하는 분: 예산은 호가 렌트가 내려갔다고 적었고 이민 목표도 낮췄습니다. 그래도 이것만으로 내 렌트가 바뀌지는 않습니다. 인상 한도는 온타리오 법을 따르니 온타리오 정부의 공식 안내를 확인하세요. 저소득 세입자를 위한 캐나다 주거 수당 연장은 2028-29년부터의 예산 제안입니다.
렌트 건물 투자자: 세금 조치 문서에는 렌트 건물 관련 제안이 하나 있습니다. 일정한 납세자가 빌린 돈의 이자를 비용으로 빼는 것을 제한하는 EIFEL 규칙(이자 공제 한도 규칙)에서, 2024년 예산은 렌트 전용 건물(purpose-built rental)을 사거나 짓는 데 빌린 돈을 예외로 하겠다고 발표했는데, 예산은 "Neither exception has been enacted into law."(렌트 건물 예외와 에너지 사업 예외 모두 아직 법이 되지 않았다)라고 적었습니다. 2026년 예산은 이 예외를 같은 계열사(affiliated entities) 안의 다른 법인·신탁·파트너십이 렌트 건물을 짓는 경우까지 넓히자고 "proposes"(제안)했습니다(통과되면 2023년 10월 1일 이후 시작하는 과세 연도부터). 주로 법인 구조로 투자하는 경우에 해당하는 이야기로 보이고(저희 해석), 아직 법이 아닙니다. 그 밖에 렌트 건물에 새로 주는 세금 공제는 찾지 못했습니다. 예산이 소개한 Productivity Mega Deduction(즉시 비용 처리)은 오래 쓰는 건물 일부를 뺀다고 적었습니다(1장).

아직 법이 아닌 것, 바뀌지 않은 것, 확인할 곳

아직 법이 아닌 것: 선택 모기지 보험 한도와 30년 상환, 보험 모기지 금리 공개, CRA 소득 확인, 외국인 구매 금지 연장과 신축 제외, 116조 법인 세율, T1135 기준, 렌트 건물 이자 공제(EIFEL) 예외와 그 확대, 예금 보험 한도, 모든 지출 계획. 미싱 미들 보험 변경도 2027년 2월 1일 전까지는 시행 전이고, 그 안에서 새로 짓는 3~4세대 주택의 보험 공사 대출 확대는 예산이 "제안"이라고 적었습니다.
이번 예산에서 바꾸는 내용을 찾지 못한 것: 부동산 처분에 대한 개인 양도소득세(포함률), 주거용 집 양도소득 면세(principal residence exemption), 미사용 주택세(UHT), GST/HST 신축 주택 리베이트와 렌트 건물 리베이트, FHSA·HBP 한도, 모기지 스트레스 테스트, 토지양도세(주·시 세금). 이 주제의 사이트 안내는 그대로입니다.
대출 기관·모기지 브로커에게: 지금 받을 수 있는 보험 종류(고비율·저비율), 집값 한도, 상환 기간. 미싱 미들 주택이면 2027년 2월 1일 뒤의 조건.
부동산 변호사에게: 외국인 구매 금지 해당 여부와 예외, 파는 사람의 거주자 여부와 116조 원천징수, 클로징 날짜에 따른 차이.
회계사에게: 116조 증명서(clearance certificate), T1135 신고, 법인 명의 거래의 세금.
다음에 볼 것: 법안이 의회에 나오는지와 통과 여부는 의회 공식 웹사이트에서, 모기지 보험 세부는 캐나다 재무부의 기술 설명서와 CMHC 발표에서 확인하세요. 이 글은 2026년 11월 5일 예산 문서 기준입니다.

출처:

원문: 2026년 연방 예산 3장 "A more affordable life" (주택·모기지) (2026년 11월 6일 확인)
2026년 연방 예산 요약 (Budget in brief) (2026년 11월 6일 확인)
2026년 연방 예산 세금 조치 보충 자료 (116조 원천징수, T1135, 렌트 건물 이자 공제) (2026년 11월 6일 확인)
2026년 연방 예산 세입 동의안 1 (소득세법 개정 초안) (2026년 11월 6일 확인)
2026년 연방 예산 부록 3: 법률 조치 (외국인 구매 금지 연장) (2026년 11월 6일 확인)
2026년 연방 예산 1장 (예금 보험 한도 제안) (2026년 11월 6일 확인)
2026년 연방 예산 경제·재정 개요 (기준금리, 착공, 렌트) (2026년 11월 6일 확인)
연방 규정: Eligible Mortgage Loan Regulations (SOR/2012-281) — 지금의 보험 모기지 조건 (2026년 11월 6일 확인)
2024년 예산 이행법 1호 (S.C. 2024, c. 17) 149조 — 외국인 구매 금지법 폐지일 (2026년 11월 6일 확인)
외국인 주택 구매 금지법 (Prohibition on the Purchase of Residential Property by Non-Canadians Act) (2026년 11월 6일 확인)

꼭 확인하세요: 예산에 적힌 것은 대부분 제안이며, 의회 통과나 규정 개정 과정에서 내용과 날짜가 바뀌거나 빠질 수 있습니다. 이 글은 예산 문서를 쉽게 풀어 쓴 해설이고 공식 번역이 아닙니다. 행동하기 전에 대출 기관·모기지 브로커(보험 모기지), 부동산 변호사(외국인 구매 금지, 116조), 회계사(세금)와 그날의 법과 규정을 꼭 확인하세요.

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/articles/news-2026-11-05-federal-budget-2026-housing/

온타리오 2025년 경제 성장 1.8%, 가계 이자 부담 10.4%로 전국 최고

Thu, 05 Nov 2026 17:00:00 GMT

통계청이 11월 5일 발표한 2025년 주별 경제 계정입니다. 캐나다 실질 GDP는 1.9%, 온타리오는 1.8% 늘었습니다. 온타리오 가계는 가처분 소득의 10.4%를 빚의 이자로 내 전국에서 가장 높았고, 저축률은 3.4%로 캐나다 평균 4.4%보다 낮았습니다. 집을 사려는 분에게 무슨 뜻인지 풀어 씁니다.

무슨 일이 있었나

캐나다 통계청이 2026년 11월 5일 2025년 주·준주 경제 계정(Provincial and territorial economic accounts)을 발표했습니다. 한 해 동안 각 주의 경제가 얼마나 자랐는지, 가계가 얼마나 벌고 쓰고 저축했는지를 정리한 연간 통계입니다. 원문과 지도·그래프 자료에 있는 숫자는 이렇습니다.

2025년 GDP는 모든 주와 유콘, 누나부트에서 늘었습니다. 노스웨스트 준주(−1.7%)만 줄었습니다. 주 중에서는 뉴펀들랜드 래브라도(+4.3%)가 가장 빨리, 퀘벡(+1.0%)이 가장 느리게 자랐습니다. 브리티시컬럼비아는 +2.4%였습니다.
가계 지출은 2.0% 늘었습니다. 코로나19로 줄었던 2020년 이후 가장 느린 증가입니다.
가계 저축률은 주 중에서 퀘벡(8.6%)과 앨버타(8.0%)가 가장 높았습니다(세 준주는 이보다 높았습니다). 온타리오(3.4%)는 캐나다 평균보다 낮았지만, 통계청은 온타리오의 저축이 1년 전보다 평균보다 빠르게 늘었다고 적었습니다.
가계 부채 상환 비율은 온타리오(10.4%)와 브리티시컬럼비아(9.7%)가 가장 높았습니다. 두 주는 이 비율이 가장 많이 내려간 주이기도 합니다.
모기지와 다른 빚의 이자는 2025년 모든 주와 준주에서 줄었습니다. 통계청은 중앙은행이 2024년 6월부터 2025년 10월까지 기준금리를 내린 것이 가계의 빌리는 비용을 덜어 주었다고 설명했습니다.
이번 발표에서 2023년과 2024년 숫자도 새 자료로 고쳐졌습니다.

항목 (2025년)	캐나다	온타리오
실질 GDP 성장률	+1.9% (2024년 +2.1%)	+1.8%
가계 저축률	4.4% (2024년 3.7%)	3.4%
가계 부채 상환 비율 (이자 기준)	8.65%	10.4% (전국 최고)

그래프로 보기: 온타리오의 세 해

두 가지를 그래프로 놓았습니다. 하나는 온타리오 경제 성장률을 각 해의 첫 발표 숫자로, 다른 하나는 온타리오 가계 부채 상환 비율을 이번에 공개된 같은 표의 숫자로 보여 줍니다. 성장률은 첫 발표 숫자로는 해마다 1%대 후반으로 비슷했고, 이자 부담은 2021년보다 크게 높아졌다가 2025년에 조금 내려왔습니다.

+1.8% — 온타리오 실질 GDP 성장률, 2025년 (캐나다 +1.9%)
3.4% — 온타리오 가계 저축률, 2025년 (캐나다 4.4%)
10.4% — 온타리오 가계 부채 상환 비율 (이자 기준), 2025년 — 전국 최고

온타리오 실질 GDP 성장률 (%, 각 해 첫 발표)

시기	숫자 (%)
2023년	1.7%
2024년	1.6%
2025년	1.8%

이 연도를 고른 이유: 해마다 11월에 나오는 주별 경제 계정 첫 발표 숫자를 세 해 나란히 놓았습니다. 금리가 오르던 해(2023년), 금리 인하가 시작된 해(2024년), 인하가 이어진 해(2025년)입니다.

각 해 발표의 지도 1에 있는 첫 발표 숫자입니다(The Daily 2024-11-07, 2025-11-06, 2026-11-05). 통계청은 뒤에 숫자를 고칩니다. 2026년 11월 5일 공개된 표 36-10-0222-01에서는 2023년이 2.577%, 2024년이 1.879%로 바뀌었습니다(반올림하면 2.6%, 1.9%).

출처: 캐나다 통계청 The Daily, 각 해 주·준주 경제 계정 발표의 지도 1: 2024-11-07, 2025-11-06, 2026-11-05 (2026년 11월 5일 확인)

온타리오 가계 부채 상환 비율 (이자 기준, 가처분 소득 대비 %)

시기	숫자 (%)
2021년	7.01%
2024년	10.96%
2025년	10.35%

이 연도를 고른 이유: 금리 인상이 시작되기 전 마지막 해(2021년), 이 표에서 1991년(11.39%) 이후 가장 높았던 해(2024년), 가장 최근 해(2025년)입니다.

세 해 모두 2026년 11월 5일 공개된 표 36-10-0226-01의 같은 숫자라 바로 비교할 수 있습니다. 발표문은 2025년을 반올림해 10.4%로 적었습니다. 1년 전(2025년 11월 6일) 발표에서는 2024년이 10.9%였습니다. 2021년의 첫 발표(2022년 11월 8일)에서는 온타리오가 6.9%였습니다. 통계청이 지난 숫자를 고치므로, 각 해 첫 발표 숫자 대신 같은 표의 숫자를 그래프에 썼습니다.

출처: 캐나다 통계청 표 36-10-0226-01 가계 부문 주요 지표 (debt service ratio, interest only), 2026-11-05 공개 (2026년 11월 5일 확인)

용어를 쉽게 풀면

실질 GDP: 나라나 주 안에서 한 해 동안 만든 물건과 서비스의 값을 모두 더하고, 물가가 오른 효과를 뺀 것입니다. 성장률은 이것이 1년 전보다 몇 % 늘었는지입니다.
가처분 소득: 소득에서 소득세 같은 납부금을 빼고, 정부에서 받은 돈을 더한 것입니다. 가계가 실제로 쓸 수 있는 돈입니다.
가계 저축률: 가처분 소득 중 쓰지 않고 남긴 몫입니다. 3.4%는 가처분 소득 $100 중 $3.40를 남겼다는 뜻입니다(지역 평균).
가계 부채 상환 비율(이자 기준): 가처분 소득 중 모기지와 다른 빚의 이자로 나간 몫입니다. 원금은 들어가지 않습니다. 은행이 대출 심사에 쓰는 GDS·TDS와는 계산법이 다릅니다.
귀속 렌트(imputed rent): 자기 집에 사는 사람이 렌트를 냈다고 치고 계산한 값입니다. 통계청은 실제로 낸 렌트와 함께 이것을 가계 지출에 넣습니다.
수정(revised): 통계청은 늦게 들어온 자료로 지난 해 숫자를 고칩니다. 그래서 같은 해의 숫자가 발표마다 다를 수 있습니다.

통계청이 설명한 배경

성장을 이끈 것은 가계 지출이고, 그다음이 정부 지출과 투자였습니다. 상품 수출 감소와 기업 재고 감소는 성장을 줄였습니다.
가계 지출 증가는 금융 서비스(특히 투자 수수료)가 가장 컸고, 그다음이 렌트(실제로 낸 렌트와 귀속 렌트)였습니다. 유학생 수가 줄어 교육 지출이, 캐나다 사람들의 미국 여행이 줄어 해외 지출이 줄었습니다.
가계 소비 물가(디플레이터)는 2025년 2.5% 올랐습니다. 2024년 2.6%, 2023년 3.7%에서 조금씩 낮아졌습니다.
투자(자본 지출)는 1.6% 늘었습니다. 정부의 토목 구조물과 비주거용 건물 투자가 이끌었습니다.
해외 수출은 1.1%, 해외 수입은 0.4% 줄었습니다. 관세와 세계 경제의 불확실성으로 주끼리의 거래 비중이 커졌습니다. 온타리오는 주끼리 거래 비중이 27.8%로 가장 낮았습니다.
임금 등 피고용자 보수는 4.8% 늘었습니다(2024년 6.1%).

GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

조언이 아닙니다. 통계가 뜻하는 바를 쉽게 풀어 쓴 것입니다. 이 숫자들은 2025년 한 해의 주 전체 평균이고, GTA만의 숫자나 우리 집 사정을 보여 주지는 않습니다.

이자 부담: 2025년 온타리오 가계는 평균적으로 가처분 소득 $100 중 약 $10를 빚의 이자로 냈습니다. 통계청은 집 관련 빚이 많기 때문이라고 설명했습니다. 2025년에는 금리가 내려 부담이 줄었지만, 중앙은행은 2026년 10월 28일 기준금리를 2.25%에서 2.50%로 올렸습니다(중앙은행 기준금리 페이지). 이 인상의 영향은 2025년 통계에 들어 있지 않습니다.
사는 분: 평균 숫자보다 내 숫자가 중요합니다. 사전 승인 때 스트레스 테스트 금리로 월 상환액을 확인하고, 이자뿐 아니라 원금, 재산세, 콘도비까지 매달 나갈 돈을 모두 더해 보세요.
저축률 3.4%(의견): 온타리오 가계가 평균적으로 남기는 돈이 캐나다 평균보다 적다는 뜻입니다. 다운페이먼트를 모으는 데 시간이 더 걸리는 집이 많을 수 있습니다. 다만 1년 전보다는 저축이 늘었습니다.
파는 분: 온타리오 성장률(1.8%)은 캐나다(1.9%)와 비슷했습니다. 이 통계로 동네 집값의 방향을 알 수는 없습니다. 동네 시장은 TRREB 월간 통계처럼 GTA 숫자로 보는 것이 맞습니다(의견).
렌트하는 분: 렌트는 2025년 가계 지출 증가를 이끈 항목 중 하나였습니다. 렌트 인상은 온타리오 법의 규칙을 따르니, 내 계약에 맞는 인상 한도는 온타리오 정부의 공식 안내에서 확인하세요.

다음에 볼 것

다음 주·준주 경제 계정과 분기별 국민계정 발표 날짜는 통계청 웹사이트의 발표 일정에서 확인하세요.
캐나다 중앙은행의 다음 금리 결정 날짜는 중앙은행 웹사이트의 공식 일정에서 확인하세요.
이 글의 숫자는 2026년 11월 5일 발표 기준이며, 통계청은 뒤에 숫자를 수정할 수 있습니다.

출처:

원문: Statistics Canada, The Daily (2025년 주·준주 경제 계정) (2026년 11월 5일 확인)
통계청 The Daily 2026년 11월 5일 지도 1: 2025년 주별 실질 GDP (2026년 11월 5일 확인)
통계청 The Daily 2026년 11월 5일 Chart 2: 가계 저축률 2023~2025년 (2026년 11월 5일 확인)
통계청 표 36-10-0226-01: 가계 부문 주요 지표 (가계 부채 상환 비율) (2026년 11월 5일 확인)
통계청 표 36-10-0222-01: 주별 GDP (지출 기준) (2026년 11월 5일 확인)
통계청 표 36-10-0224-01: 가계 부문 경상 계정 (가계 저축률) (2026년 11월 5일 확인)
통계청 The Daily, 2024년 주·준주 경제 계정 (2025년 11월 6일 발표) (2026년 11월 5일 확인)
통계청 The Daily 2025년 11월 6일 지도 1: 2024년 주별 실질 GDP (2026년 11월 5일 확인)
통계청 The Daily, 2023년 주·준주 경제 계정 (2024년 11월 7일 발표) (2026년 11월 5일 확인)
통계청 The Daily 2024년 11월 7일 지도 1: 2023년 주별 실질 GDP (2026년 11월 5일 확인)
통계청 The Daily, 2021년 주·준주 경제 계정 (2022년 11월 8일 발표) (2026년 11월 5일 확인)
캐나다 통계청, 거시경제 계정 사용자 안내서 5장 (저축률 정의) (2026년 11월 5일 확인)
캐나다 중앙은행, 기준금리 안내 페이지 (2026년 11월 5일 확인)

꼭 확인하세요: 이 글은 원문 기사·발표를 한국어로 쉽게 풀어 쓴 해설이고 공식 번역이 아닙니다. 숫자와 날짜는 원문에서 확인한 것만 적었습니다. 결정 전에 원문과 공식 기관에 꼭 확인하세요.

집 팔 때 드는 돈: 중개 수수료, 변호사 비용, 모기지 위약금, 양도소득세 기본

Thu, 05 Nov 2026 17:00:00 GMT

집이 팔린 값이 그대로 내 통장에 들어오지는 않습니다. 중개 수수료와 HST, 변호사 비용, 남은 모기지와 중도 상환 위약금이 먼저 빠지고, 경우에 따라 세금도 냅니다. 무엇이 빠지는지 법과 공식 자료로 정리했습니다.

집이 팔렸다는 축하 전화는 매매가와 함께 옵니다. 하지만 클로징(잔금을 받고 소유권이 넘어가는 날)에 통장에 들어오는 돈은 변호사가 보내는 최종 계산서에 적힌 다른 숫자입니다.

그 사이에 중개 수수료, 변호사 비용, 남은 모기지와 위약금이 빠집니다. 비거주자는 세금 몫이 클로징 때 묶일 수 있고, 거주자는 양도소득세를 그해 세금 신고로 냅니다. 이 글은 토론토·GTA에서 집을 팔려는 분께 법과 공식 자료로 확인한 일반 정보이며, 법률·세무 조언이 아닙니다.

먼저 답부터: 매매가에서 빠지는 것

항목	얼마나	근거
중개 수수료	법정 요율 없음. 협상해 리스팅 계약에 적음	TRESA 36조 1항
수수료의 HST	수수료의 13%	ontario.ca
변호사 비용	변호사마다 다름. 서면 견적으로	RECO(클로징 비용 항목)
모기지 위약금	계약서대로. 흔히 3개월 이자 또는 IRD(이자율 차액)	FCAC
양도소득세	살던 집은 보통 면제. 아니면 이익의 ½이 소득에 더해짐(365일 안에 팔면 전체)	소득세법 12·38·40·54조
비거주자	CRA(캐나다 국세청) 증명서가 없으면 바이어가 25%(일부 자산은 50%)를 떼어 둘 수 있음	소득세법 116조

없음 — 법이 정한 수수료 요율 (TRESA 36조 1항)
13% — 수수료에 붙는 HST (2026년 기준)
½ — 살지 않은 집 이익의 과세 몫 (소득세법 38조, 2026년 기준, 365일 안 매도는 예외)
25% — 비거주자 매도, 증명서가 없을 때 바이어 책임 (소득세법 116조 5항, 일부 자산 50%)

"파는 사람도 토지양도세를 내나요?" 아니요. 토지양도세법 2조 1항에 따라 사는 사람이 냅니다.

중개 수수료: 법이 정한 요율은 없습니다

온타리오 부동산 중개법(TRESA) 36조 1항은 수수료를 "합의한 금액"이나 "매매가의 %", 또는 둘을 섞어 정하라고만 합니다. 시행규칙(O. Reg. 567/05) 23조 3항은 중개인이 수수료를 RECO(온타리오 중개인 규제 기관)나 정부, 협회가 정한 것처럼 말하는 것을 금지합니다. "원래 정해진 요율"은 법에 없습니다.

수수료는 리스팅 계약(집을 팔아 달라고 브로커리지와 맺는 서면 계약)에 적힙니다. 시행규칙 13.4조에 따라 내 브로커리지 몫과 바이어 쪽 몫을 정하는 방법이 분명히 적혀 있어야 합니다. 서명 전에 이 두 줄과 만료일을 읽으세요. 수수료에는 HST(통합판매세) 13%가 더해집니다.

(의견) 수수료는 숫자만 보지 말고, 그 값에 사진·광고·협상 등 무엇이 들어 있는지 함께 물어보세요.

변호사 비용: 짐작 대신 서면 견적

온타리오에서는 파는 쪽도 부동산 변호사가 필요합니다. 소유권을 넘기는 등기 서류(트랜스퍼)에 들어가는 진술은 변호사만 할 수 있기 때문입니다. 파는 쪽 변호사는 이 서류를 준비하고, 남은 모기지를 집 판 돈으로 갚아 등기에서 지웁니다(디스차지). 그리고 정산서(재산세·관리비를 날짜로 나눠 맞춘 계산서)를 확인한 뒤 남은 돈을 보내 줍니다.

비용은 수임료(변호사가 일한 값)와 실비(등기 비용 등)이고, 여기에 HST가 붙습니다. 금액은 변호사와 거래마다 달라 여기에는 적지 않습니다. 변호사를 정하기 전에 총액과 포함 내용을 서면 견적으로 받으세요. RECO도 집을 팔 때 드는 클로징 비용으로 수수료, 변호사 비용, 이사 비용을 꼽습니다.

모기지 위약금: 3개월 이자와 IRD

클로즈드(closed) 모기지를 기간(term)이 끝나기 전에 다 갚으면 대출 기관은 보통 위약금을 받습니다. 집을 팔면 클로징 때 모기지를 다 갚으니, 기간 중간에 파는 분은 위약금을 꼭 계산에 넣어야 합니다. 오픈(open) 모기지는 위약금이 없습니다.

캐나다 금융소비자청(FCAC)은 흔한 계산 방식 두 가지를 설명합니다. 3개월 이자(잔액의 3개월치 이자)와 이자율 차액(IRD, 내 금리와 남은 기간에 맞는 지금 금리의 차이로 계산)입니다. 계약서에 "둘 중 큰 쪽"이라고 적힐 수 있습니다. FCAC의 가상의 예에서 잔액 $200,000, 금리 6%, 36개월 남음, 지금 금리 4%이면 3개월 이자는 $3,000, IRD는 $12,000입니다.

"그럼 기간이 끝날 때 팔면 되지 않나요?" 기간이 끝나는 날에 갚으면 이 계산은 필요 없습니다(계약서 확인). 다만 시장과 이삿날은 그날을 기다려 주지 않습니다. 새 집을 산다면 모기지를 옮기는 포팅(porting)이 되는지도 물어보세요.

중도 상환 위약금 계산 예 (가상의 예, 참고용 추정치)

계산 방식	위약금
3개월 이자	$3,000
IRD, 36개월 남음	$12,000
IRD, 24개월 남음	$8,000
IRD, 12개월 남음	$4,000

입력값: 잔액 $200,000, 금리 6%, 지금 금리 4%(차이 2%). IRD = 잔액 × 금리 차이 ÷ 12 × 남은 개월 수. 36개월은 FCAC 예시, 24개월과 12개월은 잔액과 금리 차이가 같다고 가정한 계산입니다.

출처: FCAC, Mortgage Prepayment: Know Your Options (2012, 보관 자료) (2026년 11월 5일 확인)

금액은 매일 바뀝니다(FCAC). 대출 기관에 서면으로 받고 클로징 전에 다시 받으세요. 회사가 아닌 개인이 받은 모기지로 기간이 5년보다 길면, 5년이 지난 뒤에는 3개월 이자가 상한입니다(연방 이자법 10조).

양도소득세: 살던 집인지가 먼저

캐나다에 "양도소득세"라는 별도 세금은 없습니다. 집을 팔아 남긴 이익의 일부를 그해 소득에 더해 소득세를 냅니다. 이익은 판 값에서 취득 원가(산 값 + 살 때 든 비용 + 큰 공사비)와 팔면서 쓴 비용(수수료, 변호사 비용 등)을 뺀 금액입니다(소득세법 40조 1항).

살던 집이면 주거주지 면제로 보통 세금이 없습니다. 다만 판 해의 세금 신고서에서 주거주지로 "지정"해야 합니다(54조). 렌트를 준 해가 있으면 면제가 줄 수 있으니 회계사와 확인하세요.

어떤 집을 팔았나	과세되는 이익	근거
캐나다 거주자로 줄곧 살던 집	보통 0	40조 2항 b호, 54조
살지 않은 집 (투자용 콘도 등)	이익의 ½	38조
산 지 365일 안에 판 집	이익 전체를 사업 소득으로 봄	12조 12항·13항

365일 규칙에는 사망, 혼인 파탄, 큰 병, 해고, 법이 정한 이사 같은 예외가 있습니다(12조 13항). 해당 여부는 회계사와 확인하세요.

해외에 살 때: 25%가 묶일 수 있습니다

세법상 비거주자(시민권과는 다른 기준)가 캐나다 집을 팔면 소득세법 116조가 적용됩니다. 예를 들어 한국으로 돌아간 뒤 토론토 집을 파는 경우입니다. 파는 사람은 판 전에 미리 알리지 않았다면(116조 1항) 판 뒤 10일 안에 국세청(CRA)에 알려야 합니다(116조 3항).

CRA 증명서가 없으면 바이어가 집값의 25%를 대신 낼 책임을 지고, 그만큼 떼어 둘 수 있습니다(116조 5항). 다만 세를 주던 집의 건물처럼 감가상각 자산이면 그 부분은 50%가 될 수 있습니다(116조 5.3항). 그래서 보통 바이어 변호사가 증명서가 나올 때까지 그 돈을 맡아 둡니다(홀드백). (의견) 출국 전에 팔지 뒤에 팔지는 회계사와 먼저 상의하세요.

흔한 실수

매매가를 내 돈으로 계산한다 — 다음 집 예산은 순수익으로 짭니다.
리스팅 계약의 수수료 두 줄과 만료일을 읽지 않고 서명한다.
위약금을 전화로만 듣는다 — 서면으로 받습니다.
살던 집이라 신고할 것이 없다고 생각한다 — 주거주지 지정이 필요합니다.
콘도를 팔면서 스테이터스 서티피케이트(콘도의 재정·법적 상태 보고서)를 잊는다 — 미리 받으면 바이어의 조건 확인 기간이 짧아질 수 있고, 수수료는 세금 포함 최대 $100입니다(O. Reg. 48/01 18조 4항).
새 집도 사면서 두 클로징 날짜가 어긋날 때의 대비책이 없다 — RECO도 대비책을 권합니다.

정리하면, 손에 쥐는 돈은 매매가에서 수수료와 HST, 변호사 비용, 모기지와 위약금, 해당되면 세금을 뺀 금액입니다. 오늘 할 일은 대출 기관에 "오늘 기준 위약금"을 서면으로 요청하는 것입니다.

출처:

Trust in Real Estate Services Act, 2002 (TRESA, 온타리오 부동산 중개법), s. 36(1) 수수료 — e-Laws (2026년 11월 5일 확인)
O. Reg. 567/05 (TRESA 시행규칙), s. 13.4 리스팅 계약 내용, s. 23(3) 수수료를 정해진 것처럼 말하기 금지 — e-Laws (2026년 11월 5일 확인)
온타리오 정부, HST(통합판매세) 안내 — 온타리오 HST는 13% (2026년 11월 5일 확인)
RECO, 셀러 체크리스트 (집을 팔 때 드는 클로징 비용, 날짜 맞추기) (2026년 11월 5일 확인)
FCAC, Mortgage Prepayment: Know Your Options (2012년 10월, 보관 자료, publications.gc.ca) — 3개월 이자와 IRD 계산 예시 (2026년 11월 5일 확인)
Interest Act (연방 이자법), s. 10 — 5년이 넘는 기간의 모기지, 5년 뒤 3개월 이자 (2026년 11월 5일 확인)
Income Tax Act (캐나다 소득세법) s. 38 — 과세되는 양도소득은 이익의 ½ (2026년 11월 5일 확인)
Income Tax Act s. 40(1), 40(2)(b) — 이익 계산(매도 비용 공제)과 주거주지 면제 계산식 (2026년 11월 5일 확인)
Income Tax Act s. 54 — “principal residence” 정의 (세금 신고 때 지정) (2026년 11월 5일 확인)
Income Tax Act s. 12(12), (13) — 365일 안에 판 집(플리핑)은 사업 소득 (2026년 11월 5일 확인)
Income Tax Act s. 116 — 비거주자 매도, 10일 안 통지와 바이어의 25%(일부 자산 50%, 5.3항) 책임 (2026년 11월 5일 확인)
Land Transfer Tax Act (온타리오 토지양도세법), s. 2(1) — 누가 내는지, e-Laws (2026년 11월 5일 확인)
O. Reg. 19/99 (전자 등기 규칙), s. 40(1) — 이전 서류의 진술은 변호사만, e-Laws (2026년 11월 5일 확인)
O. Reg. 48/01 (콘도법 시행규칙), s. 18(4) — 스테이터스 서티피케이트 수수료 상한 $100, e-Laws (2026년 11월 5일 확인)

꼭 확인하세요: 이 글은 2026-11-05에 확인한 TRESA와 시행규칙, 온타리오 HST 안내, RECO 안내, FCAC 안내서, 연방 소득세법과 이자법을 바탕으로 한 일반 정보이며 법률·세무 조언이 아닙니다. 수수료는 리스팅 계약서, 위약금은 대출 기관의 서면 금액, 세금은 회계사, 계약과 클로징은 변호사와 확인하고, 궁금한 점은 저에게 물어보세요.

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/blog/selling-a-home-costs/

GTA 10월 주택 거래 5,603건, 작년보다 7.9% 줄었다 — TRREB 발표 쉽게 읽기

Wed, 04 Nov 2026 17:00:00 GMT

토론토 지역 부동산 협회(TRREB)가 2026년 10월 GTA 주택 시장 숫자를 발표했습니다. 거래는 5,603건으로 작년 10월보다 7.9% 줄었고, 신규 매물은 11.9% 줄었습니다. 평균 가격은 $1,024,108로 2.7% 내렸지만, 계절 조정 기준으로는 9월보다 거래가 늘었습니다.

무슨 일이 있었나

토론토 지역 부동산 협회(TRREB, 토론토와 주변 지역 부동산 중개인들의 단체)가 2026년 11월 4일에 10월 주택 시장 숫자를 발표했습니다. 발표의 핵심은 "물가, 대출 비용(모기지 금리), 경기가 어떻게 될지 몰라 많은 사람이 집 사기를 미뤘다"는 것입니다.

거래 건수: 5,603건. 2025년 10월(6,083건)보다 7.9% 줄었습니다.
신규 매물(새로 시장에 나온 집): 14,173건. 2025년 10월(16,080건)보다 11.9% 줄었습니다.
평균 거래 가격: $1,024,108. 2025년 10월($1,052,539)보다 2.7% 내렸습니다. 중간 가격(가운데 값)은 $860,000이었습니다.
MLS 주택 가격 지수(HPI) 종합 벤치마크 가격: $916,400. 작년 10월보다 4.3% 내렸습니다.
계절 조정 숫자로 9월과 비교하면, 거래와 신규 매물은 늘었고 벤치마크 가격과 평균 가격도 조금 올랐습니다.
10월 말에 팔리지 않고 나와 있던 매물(active listings)은 25,098건으로 작년(27,899건)보다 10.0% 적었습니다. 팔린 집이 시장에 나와 있던 평균 날수(LDOM)는 31일로 작년과 같았습니다.

집 종류 (GTA 전체)	거래	전년 대비	평균 가격	전년 대비
디태치드 (단독주택)	2,693건	−4.4%	$1,310,627	−3.2%
세미 디태치드	546건	−8.1%	$1,024,907	−0.8%
타운하우스	933건	−11.0%	$804,416	−5.0%
콘도 아파트	1,385건	−10.4%	$621,400	−5.8%

5,603건 — 10월 거래 (작년보다 7.9% 감소)
14,173건 — 10월 신규 매물 (11.9% 감소)
$1,024,108 — 평균 거래 가격 (2.7% 하락)
$916,400 — HPI 종합 벤치마크 가격 (4.3% 하락)

집 종류별 숫자는 Market Watch 2026년 10월호 첫 장의 표입니다. 타운하우스는 프리홀드 타운하우스(508건)와 콘도 타운하우스(425건)를 합친 숫자입니다. 디태치드 거래는 토론토시(416 지역)에서 741건으로 0.5% 늘었고, 그 밖의 GTA(905 지역)에서 1,952건으로 6.2% 줄었습니다.

그래프로 보기: 최근 세 번의 10월

같은 달끼리 비교하면 계절 효과가 거의 같아서, 해마다 시장이 어떻게 달라졌는지 보기 쉽습니다. 아래는 최근 세 번의 10월입니다. 그래프마다 같은 숫자의 표가 붙어 있어 직접 비교해 볼 수 있습니다. 마지막 그래프는 2026년 10월의 집 종류별 평균 가격입니다.

GTA 10월 주택 거래 건수

시기	숫자 (건)
2024년 10월	6,658건
2025년 10월	6,138건
2026년 10월	5,603건

이 연도를 고른 이유: 가장 최근 세 번의 10월입니다. 2024년 10월은 그 전해 10월보다 거래가 44.4% 늘었던 달이라, 그 뒤 2년 동안 어떻게 바뀌었는지 보기 좋습니다.

세 숫자는 모두 그해 10월호(2024년 10월호, 2025년 10월호, 2026년 10월호)에 처음 실린 숫자입니다. TRREB는 지난 숫자를 나중에 고칩니다. 2024년 10월은 2025년 10월호에서 6,784건으로, 2025년 10월은 2026년 10월호에서 6,083건으로 고쳐졌습니다. TRREB가 말한 7.9% 감소는 고친 숫자(6,083건)와 비교한 것입니다. 2026년 10월도 나중에 조금 바뀔 수 있습니다. 2024년·2025년 숫자는 2024년 10월호(mw2410)와 2025년 10월호(mw2510)에서 가져왔고, 두 PDF 링크는 글 아래 출처 목록에 있습니다.

출처: TRREB Market Watch 2026년 10월호 (PDF) (2026년 11월 4일 확인)

GTA 10월 평균 거래 가격

시기	숫자 (캐나다 달러)
2024년 10월	$1,135,215
2025년 10월	$1,054,372
2026년 10월	$1,024,108

이 연도를 고른 이유: 거래 건수 그래프와 같은 세 번의 10월입니다.

평균 가격은 비싼 집이 많이 팔리면 올라가므로 한 집의 값이 그만큼 변했다는 뜻은 아닙니다. 숫자는 그해 10월호의 첫 발표 숫자입니다. 나중에 2024년 10월은 $1,135,694로, 2025년 10월은 $1,052,539로 고쳐졌고, TRREB가 말한 2.7% 하락은 고친 숫자와 비교한 것입니다. 2024년·2025년 숫자는 2024년 10월호(mw2410)와 2025년 10월호(mw2510)에서 가져왔고, 두 PDF 링크는 글 아래 출처 목록에 있습니다.

출처: TRREB Market Watch 2026년 10월호 (PDF) (2026년 11월 4일 확인)

GTA 10월 신규 매물

시기	숫자 (건)
2024년 10월	15,328건
2025년 10월	16,069건
2026년 10월	14,173건

이 연도를 고른 이유: 위 그래프와 같은 세 번의 10월입니다. 파는 사람 쪽 움직임을 함께 보려고 넣었습니다.

그해 10월호의 첫 발표 숫자입니다. 나중에 2024년 10월은 15,646건으로, 2025년 10월은 16,080건으로 고쳐졌고, TRREB가 말한 11.9% 감소는 고친 숫자(16,080건)와 비교한 것입니다. 2024년·2025년 숫자는 2024년 10월호(mw2410)와 2025년 10월호(mw2510)에서 가져왔고, 두 PDF 링크는 글 아래 출처 목록에 있습니다.

출처: TRREB Market Watch 2026년 10월호 (PDF) (2026년 11월 4일 확인)

2026년 10월 집 종류별 평균 거래 가격 (GTA 전체)

집 종류	평균 가격
디태치드	$1,310,627
세미 디태치드	$1,024,907
타운하우스	$804,416
콘도 아파트	$621,400

같은 GTA 안에서도 디태치드 평균 가격은 콘도 아파트의 두 배가 넘습니다. GTA 전체 평균($1,024,108) 하나로 내가 살 집의 값을 짐작하기 어려운 이유입니다.

출처: TRREB Market Watch 2026년 10월 (PDF) (2026년 11월 4일 확인)

용어를 쉽게 풀면

거래 건수(sales): 그 달에 TRREB의 MLS 시스템(중개인들이 매물을 올리고 거래를 기록하는 시스템)에서 확정된 거래의 수입니다.
신규 매물(new listings): 그 달에 새로 팔겠다고 올라온 집의 수입니다. 나와 있는 매물(active listings)은 그 달 마지막 날에 아직 팔리지 않고 남아 있던 집의 수입니다.
평균 가격(average price): 팔린 집값을 모두 더해 거래 수로 나눈 값입니다. 중간 가격(median)은 가격 순서로 줄 세웠을 때 가운데 값입니다.
벤치마크 가격(MLS HPI benchmark): 방 수, 크기 같은 조건이 비슷한 "표준적인 집"의 값을 따로 계산한 지수입니다. 2026년 10월 GTA 벤치마크는 디태치드 $1,194,200(4.44% 하락), 타운하우스 $662,200(6.64% 하락), 아파트 $521,600(7.33% 하락)이었습니다.
계절 조정(seasonally adjusted): 해마다 되풀이되는 계절 효과를 뺀 숫자입니다. 실제 거래는 9월 5,034건(10월호에서 고친 숫자, 첫 발표는 5,040건)에서 10월 5,603건으로 늘었지만, 2025년에도 9월 5,540건에서 10월 6,083건으로 늘었습니다. 그래서 전달과 비교할 때는 계절 조정 숫자를 봅니다.

TRREB가 말한 배경

TRREB는 물가, 대출 비용, 경기에 대한 불확실성 때문에 많은 사람이 10월에 집 사기를 미뤘다고 설명했습니다. 평균 가격의 집을 살 때 매달 내는 모기지 금액은 1년 전보다 조금 올랐지만, 2023년과 2024년에 필요했던 금액보다는 훨씬 부담이 적다고 했습니다.

협회 회장은 캐나다와 미국의 무역 협상이 타결되고 중동 분쟁이 풀리면, 물가와 경기 걱정이 줄어 2027년에 집을 사려는 관심이 다시 커질 수 있다는 취지로 말했습니다. 협회의 정보 책임자는 지난 1년 동안 사는 사람이 가격 협상에서 유리했고, 물가 때문에 대출 비용은 올랐지만 집값이 내려 매달 내는 돈의 부담이 덜 늘었다는 취지로 말했습니다. 협회 대표는 이 지역 인구가 계속 늘 것이고, HST 환급과 개발 부담금 인하 같은 정책 발표가 중기적으로 다양한 자가·임대 주택 공급에 도움이 될 것이라는 취지로 말했습니다. 모두 협회 쪽의 의견이고, 정해진 결과가 아닙니다.

참고로 같은 보고서 첫 장의 경제 지표에는 캐나다 중앙은행 기준금리 2.5%(2026년 10월)와 9월 물가 상승률 3.1%가 실려 있습니다.

GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

아래는 숫자를 읽는 방법을 설명한 것이지, 사거나 팔라는 조언이 아닙니다.

사려는 분: 거래와 가격이 작년 10월보다 낮은 달이었습니다. 다만 집 종류마다 차이가 큽니다. 콘도 아파트 평균 가격은 5.8% 내렸고, 디태치드는 3.2% 내렸습니다. 기준금리가 올라 대출 심사(스트레스 테스트)에서 빌릴 수 있는 금액이 달라질 수 있으니, 집을 보기 전에 대출 기관에 사전 승인 금액을 다시 확인하세요.
팔려는 분: 신규 매물이 11.9%, 나와 있는 매물이 10.0% 줄어 경쟁 매물은 작년보다 적었습니다. 그래도 거래는 7.9% 줄었고 평균 날수(31일)는 작년과 같았습니다. 가격은 최근 같은 동네의 거래 사례(비교 시세 분석)를 바탕으로 정하는 것이 보통입니다.
콘도와 디태치드: 콘도 아파트 거래는 10.4%, 디태치드 거래는 4.4% 줄었습니다. 같은 GTA라도 어떤 집을 사고파는지에 따라 시장이 다르게 움직이니, GTA 전체 숫자보다 내 집 종류와 동네의 숫자를 보세요.
렌트하는 분: 이 발표는 매매 시장 숫자입니다. 렌트 시장은 따로 발표되므로, 이 숫자만으로 렌트가 오를지 내릴지는 알 수 없습니다.

다음에 볼 것

TRREB는 매달 초에 전달 숫자를 "Market Watch" 보고서로 냅니다. 11월 숫자의 발표 날짜는 TRREB 웹사이트의 공식 일정을 확인하세요. 모기지 금리에 영향을 주는 캐나다 중앙은행 기준금리 발표 날짜는 중앙은행 웹사이트의 공식 일정에서 확인할 수 있습니다. 이 글은 앞으로의 시장을 예측하지 않습니다.

출처:

원문: TRREB 보도자료 (2026년 11월 4일 확인)
TRREB 보도자료 전문 (PDF) (2026년 11월 4일 확인)
TRREB Market Watch 2026년 10월 (PDF) (2026년 11월 4일 확인)
TRREB Market Watch 2026년 9월 (PDF) — 2026년 9월 첫 발표 숫자 (2026년 11월 4일 확인)
TRREB Market Watch 2025년 10월 (PDF) — 2025년 10월 첫 발표 숫자 (2026년 11월 4일 확인)
TRREB Market Watch 2024년 10월 (PDF) — 2024년 10월 첫 발표 숫자 (2026년 11월 4일 확인)
TRREB, Market Watch (월간 통계 보고서) (2026년 11월 4일 확인)
캐나다 통계청, 계절 조정의 개념과 해석 (2026) (2026년 11월 4일 확인)

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/articles/news-2026-11-04-gta-october-sales/

캐나다 9월 상품 무역흑자 $5.4B로 커져, 8월은 $5.0B

Wed, 04 Nov 2026 17:00:00 GMT

통계청이 11월 4일 발표한 9월 상품 무역입니다. 수출은 0.2% 늘어 $78.6B, 수입은 0.3% 줄어 $73.2B였고, 무역흑자는 8월 $5.0B에서 $5.4B로 커졌습니다. 원유와 금 수출이 늘고 자동차 수입이 줄었습니다. 금리와 모기지에는 무슨 뜻인지(또는 아닌지) 풀어 씁니다.

무슨 일이 있었나

캐나다 통계청이 2026년 11월 4일 9월 상품 무역 통계(Canadian international merchandise trade)를 발표했습니다. 원문과 표에 있는 숫자는 이렇습니다. 금액은 캐나다 달러이고, B는 billion(10억), M은 million(백만)입니다. 모두 계절 조정 숫자입니다.

수출은 0.2% 늘어 $78.6B, 수입은 0.3% 줄어 $73.2B였습니다. 그래서 상품 무역흑자가 8월 $5.0B에서 9월 $5.4B로 커졌습니다.
수출은 조금 늘었지만 11개 상품 분류 중 8개는 줄었습니다. 에너지 제품과 금속·비금속 광물 제품을 빼면 수출은 5.6% 줄었습니다.
물량(실질) 기준으로는 수출이 4.0%, 수입이 2.5% 줄었습니다. 금액이 늘어난 것은 주로 가격 때문이라는 뜻입니다.
1년 전(2025년 9월)과 비교하면 수출은 21.7%, 수입은 14.4% 많습니다(통계청 표 1).
8월 숫자는 고쳐졌습니다. 수출은 처음 발표 $77.9B에서 $78.4B로, 수입은 $73.7B에서 $73.5B로 바뀌었습니다.

항목	8월 (수정)	9월	변화
수출	$78,409M	$78,551M	+0.2%
수입	$73,457M	$73,201M	−0.3%
무역수지 (수출 − 수입)	$4,951M 흑자	$5,350M 흑자	흑자 확대

그래프로 보기: 최근 세 번의 9월

같은 9월끼리 놓으면 올해 수출이 크게 늘었다는 것이 보입니다. 무역수지는 2024년 9월에는 적자, 2025년 9월에는 거의 균형, 올해는 흑자였습니다. 무역수지는 빼기(적자)가 있어 막대 대신 숫자로 놓았습니다. 숫자는 모두 각 해 9월 무역 발표에서 처음 발표된 그대로 옮겼습니다. 수출액은 표 1, 무역수지는 표 3에 있습니다.

−$1,264M — 2024년 9월 무역수지 (적자, M = 백만 달러)
+$153M — 2025년 9월 무역수지 (거의 균형)
+$5,350M — 2026년 9월 무역수지 (흑자)

9월 상품 수출액 (백만 캐나다 달러, 계절 조정)

시기	숫자 (백만 달러)
2024년 9월	$63,880M
2025년 9월	$64,231M
2026년 9월	$78,551M

이 연도를 고른 이유: 가장 최근 세 번의 9월을 같은 방식으로 나란히 놓았습니다. 무역수지가 적자, 거의 균형, 흑자로 각각 달랐던 해입니다.

각 해 9월 무역 첫 발표의 숫자입니다(The Daily 2024-11-05, 2025-12-11, 2026-11-04). 2025년 9월 발표는 미국 정부 셧다운으로 늦어져 2025년 12월 11일에 나왔습니다. 통계청은 뒤에 숫자를 고칩니다. 예를 들어 2025년 9월 수출은 2026년 발표의 표에서 $64,571M로 바뀌었습니다.

출처: 캐나다 통계청 The Daily, 각 해 9월 상품 무역 발표의 표 1(수출액)과 표 3(무역수지): 2024-11-05, 2025-12-11, 2026-11-04 (2026년 11월 4일 확인)

용어를 쉽게 풀면

수출과 수입: 캐나다가 다른 나라에 판 물건이 수출, 사 온 물건이 수입입니다. 이 발표는 물건(상품)만 셉니다. 여행·운송 같은 서비스는 따로 셉니다.
무역수지: 수출에서 수입을 뺀 것입니다. 더하기면 흑자(더 많이 팔았음), 빼기면 적자(더 많이 사 왔음)입니다.
실질(물량) 기준: 값이 오른 효과를 뺀 숫자입니다. 기름값이 오르면 수출 금액은 늘어도 실제로 보낸 양은 줄 수 있습니다.
계절 조정: 해마다 되풀이되는 계절 효과를 뺀 숫자입니다. 그래서 8월과 9월을 바로 비교할 수 있습니다.
수정(revised): 통계청은 늦게 들어온 자료로 지난달 숫자를 고칩니다. 표에서 "r"이 붙은 숫자입니다.

통계청이 설명한 배경

에너지 수출이 8.2% 늘었습니다. 원유·비투멘 수출이 가격 상승으로 10.2%, 천연가스가 32.1% 늘었습니다. 8월에 최고였던 정제 석유 제품 수출은 13.9% 줄었습니다. 그래도 3분기 전체로 보면 에너지 수출은 5.0% 줄었습니다.
금속·비금속 광물 제품 수출이 8.6% 늘었습니다. 대부분 금인 귀금속 수출이 16.8% 늘었는데, 통계청은 미국 쪽이 캐나다에 보관된 금을 더 많이 샀기 때문이라고 설명했습니다. 영국으로 간 금은 줄었습니다.
소비재(−7.1%), 전자·전기 장비(−13.9%), 산업 기계(−9.0%), 자동차·부품(−4.9%), 목재·건축 자재(−9.8%) 수출은 줄었습니다. 통계청은 이 중 여러 품목이 미국의 새 관세(수입품에 붙는 세금) 대상이었고 8월에 크게 늘었던 품목이라고 적었습니다.
자동차·부품 수입이 8월(−9.3%)에 이어 9월에도 9.1% 줄었습니다. 미국 공장들이 공급 문제로 예정에 없이 생산을 멈춰 승용차·경트럭 수입이 13.2% 줄었습니다. 자동차를 빼면 수입은 1.5% 늘었습니다.
전자·전기 장비 수입은 10.3% 늘어 사상 최고였습니다. 컴퓨터 수입이 29.4% 늘었는데, 주로 미국에서 들여온 데이터 센터용 프로세서 때문입니다. 2026년 1~9월 컴퓨터 수입은 1년 전 같은 기간보다 53.4% 많습니다.
미국: 수출이 0.7%, 수입이 0.4% 늘어 미국과의 흑자가 $12.1B에서 $12.3B로 커졌습니다. 미국 밖 나라들: 수출 1.1%, 수입 1.4%가 줄었고 적자는 $7.1B에서 $7.0B로 조금 줄었습니다. 수출 중 미국 밖으로 간 몫은 30.1%에서 29.8%로 낮아졌습니다.
3분기 전체: 수출과 수입이 둘 다 0.2% 늘었고, 분기 무역흑자는 $11.2B로 거의 그대로였습니다. 서비스까지 합친 9월 전체 무역흑자는 8월 $5.4B에서 $5.7B로 커졌습니다.

GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

조언이 아닙니다. 통계가 뜻하는 바를 쉽게 풀어 쓴 것입니다. 먼저 분명히 할 것은, 무역 숫자 하나로 집값이나 모기지 금리가 정해지지 않는다는 점입니다.

금리와의 관계: 캐나다 중앙은행은 10월 28일 기준금리를 2.25%에서 2.50%로 올렸습니다(중앙은행 기준금리 페이지). 중앙은행은 여러 경제 자료를 함께 보고 금리를 정합니다. 무역 통계는 GDP(국내총생산) 계산에도 들어가는 자료 중 하나일 뿐이고, 이번 숫자가 다음 결정을 어느 쪽으로 움직일지는 아무도 모릅니다.
흑자의 속을 보세요(의견): 이번 흑자 확대는 수출이 크게 늘어서라기보다, 원유 가격 상승, 금 수출 증가, 자동차 수입 감소가 겹친 결과에 가깝습니다. 물량으로는 수출이 4.0% 줄었습니다. "흑자가 커졌으니 경제가 좋다"고 단정하기 어렵습니다.
사는 분: 금리 방향은 예측하지 말고 계산으로 대비하세요. 사전 승인 때 스트레스 테스트 금리로 월 상환액을 확인하고, 고정과 변동 중 어느 쪽이 내 형편에 맞는지 비교하세요.
파는 분과 렌트하는 분: 이 발표는 캐나다 전체 숫자이고 온타리오나 GTA만의 숫자는 없습니다. 동네 시장은 TRREB 월간 통계처럼 GTA 숫자로 보는 것이 맞습니다.

다음에 볼 것

10월 상품 무역 발표 날짜는 통계청 웹사이트의 발표 일정에서 확인하세요.
캐나다 중앙은행의 다음 금리 결정 날짜는 중앙은행 웹사이트의 공식 일정에서 확인하세요.
이 글의 숫자는 2026년 11월 4일 발표 기준이며, 통계청은 뒤에 숫자를 수정할 수 있습니다.

출처:

원문: Statistics Canada, The Daily (2026년 9월 상품 무역) (2026년 11월 4일 확인)
통계청 The Daily 2026년 9월 무역 표 1: 주요 무역 상대국 (2026년 11월 4일 확인)
통계청 The Daily 2026년 9월 무역 표 2: 상품별 (2026년 11월 4일 확인)
통계청 The Daily 2026년 9월 무역 표 3: 상품·서비스 무역과 무역수지 (2026년 11월 4일 확인)
통계청 The Daily 2025년 9월 무역 표 1: 주요 무역 상대국 (2025년 12월 11일 발표) (2026년 11월 4일 확인)
통계청 The Daily 2025년 9월 무역 표 3: 상품·서비스 무역과 무역수지 (2025년 12월 11일 발표) (2026년 11월 4일 확인)
통계청 The Daily 2024년 9월 무역 표 1: 주요 무역 상대국 (2024년 11월 5일 발표) (2026년 11월 4일 확인)
통계청 The Daily 2024년 9월 무역 표 3: 상품·서비스 무역과 무역수지 (2024년 11월 5일 발표) (2026년 11월 4일 확인)
통계청 The Daily, 2025년 9월 상품 무역 (2025년 12월 11일 발표) (2026년 11월 4일 확인)
통계청 The Daily, 2024년 9월 상품 무역 (2024년 11월 5일 발표) (2026년 11월 4일 확인)
캐나다 통계청, 국제 상품 무역 통계 참고 안내서 (2026년 11월 4일 확인)
캐나다 중앙은행, 기준금리 안내 페이지 (2026년 11월 4일 확인)

콘도 살 때 스테이터스 서티피케이트 읽는 법: 적립금, 특별 부과금, 소송

Tue, 03 Nov 2026 17:00:00 GMT

재판매 콘도를 살 때 받는 두꺼운 서류 묶음, 스테이터스 서티피케이트를 어떤 순서로 읽을지 정리했습니다. 수수료 상한 $100, 발급 기한 10일, 적립금과 특별 부과금, 소송에서 무엇을 봐야 하는지 콘도법 원문으로 설명합니다.

오퍼가 받아들여지고 며칠 뒤, 변호사 사무실에서 PDF 하나가 옵니다. 수십 쪽에서 백 쪽이 넘습니다. 제목은 스테이터스 서티피케이트(status certificate, 콘도 상태 증명서)입니다. 이 서류를 다 읽기 전에 조건을 풀면, 내 유닛만이 아니라 건물 전체의 돈 사정과 소송까지 함께 사게 됩니다.

이 글은 재판매 콘도를 사는 분이 이 묶음을 어떤 순서로 읽고, 무엇을 변호사에게 물어야 하는지를 콘도법 원문과 온타리오 콘도 관리청(CAO) 안내로 정리한 일반 정보입니다. 법률 조언이 아니니, 실제 검토는 반드시 변호사와 하세요.

먼저 답부터: 법이 정한 숫자와 규칙

항목	규칙	근거
누가 요청하나	요청하는 사람 누구에게나 줘야 함. 누가 떼고 누가 내는지는 법이 정하지 않으니 오퍼나 변호사와 정함	콘도법 76조 1항, CAO
수수료	최대 $100 (세금과 법이 정한 첨부 서류 포함)	O. Reg. 48/01 18조 4항
발급 기한	요청과 수수료를 받은 뒤 10일 안에	콘도법 76조 3항
기한을 넘기면	다음 날 "체납 없음, 관리비 인상 없음, 적립금용 부과금 없음"이라는 증명서를 준 것으로 봄	76조 5항
적립금 잔액	증명서 날짜 90일 안의 어느 월말 기준 금액	76조 1항 (m)
효력	증명서를 믿고 산 사람과 모기지 대출 기관에 대해, 발급 날짜 기준으로 코퍼레이션을 구속함	76조 6항

$100 — 수수료 상한 — 세금·법이 정한 첨부 서류 포함 (O. Reg. 48/01 18조 4항)
10일 — 요청과 수수료를 받은 뒤 발급 기한 (콘도법 76조 3항)
90일 — 적립금 잔액은 증명서 날짜 90일 안의 월말 기준 (76조 1항 m)
3년 — 적립금 조사를 다시 해야 하는 기한 — 직전 조사 뒤 3년 안 (O. Reg. 48/01 31조 3항)

한 줄 비유: 스테이터스 서티피케이트는 건물의 건강검진 결과표입니다. 그날 기준의 기록이라서, 오래된 것은 그 뒤에 생긴 일을 담지 못합니다.

오퍼 조건과 날짜: 언제 받고, 며칠 안에 읽나

오퍼에 "스테이터스 서티피케이트 검토 조건"을 넣습니다. 누가 증명서를 떼고 비용을 내는지는 법이 정하지 않으니 오퍼에 적거나 변호사와 정합니다. 사는 사람이 며칠 안에 검토를 마치는지는 계약서 문구가 정합니다.
검토 기간이 "받은 날부터" 세어지는지 확인합니다. 코퍼레이션은 요청과 수수료를 받은 뒤 10일까지 쓸 수 있어서, 기간이 "오퍼가 받아들여진 날부터"라면 서류가 늦게 와 읽을 시간이 모자랄 수 있습니다.
서류가 오면 변호사가 전체를 검토합니다. 아래 순서표로 나도 직접 읽고 질문을 적어 둡니다.
만족하면 기한 안에 조건 충족 통지나 포기서를 보내 계약을 확정합니다. 문제가 있으면 조건 문구에 따라 기한 안에 계약을 끝냅니다. 조건부 오퍼에서 디파짓은 보통 양쪽이 서명한 상호 해제 합의서(mutual release)를 거쳐 돌려받습니다.
분양(프리컨) 새 콘도를 계약할 때는 아직 코퍼레이션이 없어서 이 증명서를 받을 수 없습니다. CAO 안내에 따르면 그 정보는 개발사의 공시 서류(disclosure statement)에 들어 있습니다.

무엇이 들어 있나: 이 순서로 읽으세요

콘도법 76조 1항과 시행규칙 18조 1항이 정한 내용을, 돈이 걸린 것부터 읽는 순서로 묶었습니다.

순서	볼 곳	확인할 것
1	이 유닛의 관리비, 체납, 유치권	밀린 관리비가 있는지, 유치권(lien) 증명서가 등기됐는지. 76조 1항 (a), 규칙 18조 1항 (c)
2	올해 예산 뒤의 변화	선언된 관리비 인상과 이유, 이 유닛에 매긴 부과금(적립금용·운영 기금용)과 이유, 관리비가 오를 수 있는 사정 가운데 코퍼레이션이 아는 것. 76조 1항 (b), (c), 규칙 18조 1항 (e), (f)
3	적립금	가장 최근 적립금 조사와 업데이트, 잔액, 적립금을 늘리는 계획과 실행 여부. 76조 1항 (m), 규칙 18조 1항 (g), (h)
4	판결과 소송	코퍼레이션에 대한 미집행 판결과, 코퍼레이션이 당사자인 모든 소송의 상태. 76조 1항 (h)
5	예산과 감사 재무제표	올해 예산이 정확하다는 진술과 흑자·적자 전망, 가장 최근 감사 재무제표와 감사인 보고서. 76조 1항 (i), 규칙 18조 1항 (d)
6	보험	현재 보험마다 증명서, 법이 요구하는 보험을 모두 들었는지. 76조 1항 (p), 규칙 18조 1항 (j)
7	선언서, 내규, 규칙	반려동물, 임대, 공사, 주차 규칙이 내 계획과 맞는지. 76조 1항 (f)
8	그 밖의 것	현재 계약 목록, 이사회가 제안했지만 아직 하지 않은 큰 변경, 지난 회계연도에 임대 통지를 받은 유닛 수, 법원이 조사관이나 관리인을 임명했는지. 76조 1항 (j), (n), (o), (r)

적립금: 잔액의 크기보다 "계획과의 차이"를 보세요

"적립금이 수백만 달러면 튼튼한 건물 아닌가?" 꼭 그렇지 않습니다. 적립금(reserve fund)은 공용 부분과 코퍼레이션 자산의 큰 수리와 교체에만 쓰는 돈입니다(콘도법 93조 2항). 건물이 크고 오래될수록 필요한 돈도 큽니다. 그래서 잔액 자체보다, 적립금 조사가 계획한 금액과 비교해야 합니다.

적립금 조사(reserve fund study)는 전문가가 건물의 지붕, 엘리베이터, 주차장 같은 부분이 언제 얼마의 수리비가 들지 추정하는 보고서입니다. CAO 안내에 따르면 최소 30년의 자금 계획을 담고, 시행규칙에 따라 직전 조사 뒤 3년 안에 다시 해야 합니다. 이사회는 조사를 받은 뒤 120일 안에 자금 계획을 내고, 15일 안에 소유주에게 통지해야 합니다(94조 8항, 9항).

증명서에는 이 통지의 사본, 이사회가 계획을 실행했는지, 실행하지 않았다면 그 이유가 들어갑니다. 통지를 아직 보내지 않았다면 연초 잔액, 이 유닛의 연간 적립금 몫, 올해 쓸 예정인 금액, 올해 적립금이 충분할지에 대한 이사회의 전망이 들어갑니다(규칙 18조 1항 (g), (h)).

감사 재무제표에도 적립금으로 실제 걷은 돈과 쓴 돈을 이사회 자금 계획(94조 8항)이 정한 금액과 비교한 내용이 들어가야 합니다(규칙 16조 3항). 계획보다 모자라면 여기서 보입니다.

적립금: 조사 계획상 잔액과 실제 잔액 (가상의 예, 참고용 추정치)

건물	금액
A 건물: 조사 계획상 올해 잔액	$2,400,000
A 건물: 실제 잔액	$2,350,000
B 건물: 조사 계획상 올해 잔액	$2,400,000
B 건물: 실제 잔액	$1,500,000

가상의 예이며 실제 건물의 숫자가 아닙니다. 두 건물의 실제 잔액은 모두 수백만 달러지만, B 건물은 계획보다 $900,000 모자랍니다. 200세대가 이 차이를 특별 부과금으로 메운다면 한 세대 평균 $4,500입니다. 실제 몫은 선언서의 비율대로 정해집니다.

특별 부과금과 관리비 인상: 앞으로 나갈 돈

특별 부과금(special assessment)은 관리비 외에 한 번 더 걷는 돈입니다. CAO 안내에 따르면 이사회는 소유주의 허락 없이 매길 수 있고(단, 선언서·내규에 특별 부과금에 관한 규정이 있으면 그것을 따라야 합니다), 각자의 몫은 관리비와 같은 비율로 계산하며, 내지 않으면 코퍼레이션이 유닛에 유치권을 갖습니다. 예상 못 한 고장, 예산보다 비싼 공사, 소송 비용이 흔한 이유입니다.

증명서는 이미 매긴 것만 적는 것이 아닙니다. 시행규칙 18조 1항 (f)에 따라 "관리비가 오를 수 있는 사정 가운데 코퍼레이션이 아는 것"도 적어야 합니다. CAO는 증명서에 부과금 가능성을 분명히 적지 않은 워털루의 콘도에서, 새 소유주가 자기 몫을 내지 않아도 된다고 본 온타리오 고등법원 판결을 소개합니다.

"이미 매겨진 부과금은 누가 내나?" 언제까지 내는 돈인지와 계약서에 무엇이 적혀 있는지에 따라 다릅니다. 오퍼를 쓸 때, 그리고 증명서를 받은 뒤 변호사와 꼭 확인하세요.

소송, 보험, 규칙: 숫자 밖의 위험

소송: 증명서에는 코퍼레이션에 대한 미집행 판결과, 코퍼레이션이 당사자인 모든 소송의 상태가 들어갑니다(76조 1항 (h)). 코퍼레이션이 지면 비용이 특별 부과금으로 올 수 있습니다. 소송의 재정적 영향까지 적게 하는 개정 조항(h.1)은 법에 있지만, 2026-10-27 기준 e-Laws 통합본에서는 아직 시행되지 않은 조항입니다.
유치권: 소유주가 관리비를 내지 않으면 코퍼레이션은 그 유닛에 유치권을 가지며, 3개월 안에 유치권 증명서를 등기하지 않으면 사라집니다(85조 1항, 2항). 증명서에 등기된 유치권이 있으면 클로징 전에 파는 사람이 정리하는지 변호사가 확인합니다.
보험: 보험 증명서가 빠졌거나 "필요한 보험을 다 들지 않았다"고 적혀 있으면 바로 물어보세요.
법원 명령: 법원이 조사관이나 관리인을 임명했다는 내용(76조 1항 (r))은 운영에 큰 문제가 있었다는 신호일 수 있습니다(의견).
규칙: 반려동물, 임대 최소 기간, 공사, 흡연 규칙은 변호사보다 내가 더 잘 판단합니다(의견). 내 생활과 맞는지 직접 읽으세요.
세를 준 유닛의 수: 증명서에는 지난 회계연도에 임대 통지를 받은 유닛 수가 들어갑니다(76조 1항 (o)). 그 자체가 문제는 아닙니다. 대출에 영향이 있는지는 모기지 대출 기관에 물어보세요.

"변호사가 다 읽어 주는데, 나도 알아야 하나?"

변호사는 법적 위험을 찾습니다. 하지만 월 관리비가 내 예산에 맞는지, 강아지를 키울 수 있는지, 나중에 세를 줄 수 있는지는 나만 압니다. 그리고 경쟁이 붙은 오퍼에서는 이 조건을 빼라는 압박을 받기도 합니다. 그때 무엇을 포기하는지 알고 결정해야 합니다(의견).

두꺼운 묶음은 꼼꼼해 보이지만, 두께는 정보가 아니라 종이의 양입니다. 위 순서표의 1~4번을 먼저 읽고, 나머지는 변호사의 요약과 함께 보세요.

흔한 실수와 오늘 할 일

오래된 증명서를 그대로 믿는다 — 증명서는 발급 날짜 기준입니다. 그 뒤의 부과금이나 소송은 담기지 않으니 변호사가 새 증명서를 요구할 수 있습니다.
증명서 자체에 $100보다 많이 낸다 — 세금과 법이 정한 첨부 서류를 포함해 $100이 상한입니다. 더 요구받으면 변호사나 CAO에 확인하세요.
유닛 안의 상태까지 증명서로 확인했다고 생각한다 — 유닛 안의 상태는 보통 증명서에 나오지 않습니다. 유닛은 직접 보고, 필요하면 홈 인스펙션을 합니다.
적립금 잔액의 크기만 본다 — 조사 계획과의 차이, 그리고 이사회가 계획을 실행하는지를 봅니다.

정리하면, 스테이터스 서티피케이트는 내 유닛과 함께 건물 전체의 지갑과 소송을 사는 것인지 확인하는 서류입니다. 오늘 할 일은 하나, 오퍼를 쓰기 전에 검토 기간이 "증명서를 받은 날부터" 세어지는지 확인하는 것입니다.

출처:

Condominium Act, 1998, s. 76 (스테이터스 서티피케이트), s. 85 (유치권), s. 93–94 (적립금과 적립금 조사) — e-Laws (2026년 10월 30일 확인)
O. Reg. 48/01 (콘도법 시행규칙), s. 16 (재무제표의 적립금 비교), s. 18 (증명서 내용과 수수료), s. 31 (적립금 조사 주기) — e-Laws (2026년 10월 30일 확인)
CAO(온타리오 콘도 관리청), 스테이터스 서티피케이트 (2026년 10월 30일 확인)
CAO, 적립금 (Reserve Funds) (2026년 10월 30일 확인)
CAO, 특별 부과금 (Special Assessments) (2026년 10월 30일 확인)

꼭 확인하세요: 이 글은 2026-10-30에 확인한 콘도법·O. Reg. 48/01·CAO 안내를 바탕으로 한 일반 정보이며 법률 조언이 아닙니다. 실제 증명서와 오퍼 조건은 부동산 변호사와 검토하고, 수수료·기한 문의는 CAO에 확인하세요.

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/blog/condo-status-certificate-how-to-read/

캐나다 중앙은행 총재, 의회에서 금리 2.5% 인상 이유 설명 — 물가는 연말 약 3.5% 전망

Tue, 03 Nov 2026 17:00:00 GMT

티프 매클럼(Tiff Macklem) 캐나다 중앙은행 총재가 2026년 11월 3일 하원 재무위원회에 나와 10월 28일 기준금리를 2.5%로 올린 이유를 설명했습니다. 중앙은행은 물가 상승률이 연말에 약 3.5%까지 오르고 2028년 중반에야 2% 근처로 돌아올 것으로 본다고 했습니다. 금리를 더 올려야 할 수도 있지만 조심스럽게 가겠다는 입장도 되풀이했습니다.

무슨 일이 있었나

캐나다 중앙은행(Bank of Canada)의 티프 매클럼 총재가 2026년 11월 3일 오타와에서 하원 재무위원회(House of Commons Standing Committee on Finance)에 나왔습니다. 캐롤린 로저스(Carolyn Rogers) 수석 부총재와 함께였습니다. 아래는 총재가 처음에 읽은 발언문(Opening Statement)의 내용이고, 모두 중앙은행의 설명과 전망입니다.

지난주(10월 28일) 기준금리를 25베이시스포인트(0.25%포인트) 올려 2.5%로 정했습니다. 2023년 7월 이후 첫 인상입니다.
7월 보고서 이후 두 가지가 달라졌다고 했습니다. 하나, 물가 전망이 나빠졌습니다. 중동 전쟁이 이어지면서 국제 기름값이 올랐고, 더 오래 높게 머물 것으로 봅니다. 둘, 캐나다의 성장 전망은 조금 좋아졌습니다.
2분기 GDP 성장률은 3.3%였고, 최근 지표로는 3분기 성장률이 약 2%로 보인다고 했습니다.
실업률은 몇 달째 약 6.5%입니다.
CPI 물가 상승률은 4월부터 약 3%이고, 연말에는 약 3.5%까지 오를 것으로 본다고 했습니다.
물가는 2027년 대부분 동안 3% 이상에 머물다가 2028년 중반쯤 목표인 2% 근처로 돌아올 것으로 봅니다.
경제 성장률은 2026년 1%, 2027년과 2028년에는 각각 약 2%로 전망했습니다.

2.5% — 기준금리 (10월 28일 결정)
약 3.5% — 연말 물가 상승률 전망 (중앙은행)
3.3% — 2분기 GDP 성장률
약 6.5% — 실업률 (몇 달째)

그래프로 보기: 마지막 인상, 1년 전, 지금

총재는 이번 인상이 2023년 7월 이후 첫 인상이라고 했습니다. 그래서 그때의 금리, 1년 전 같은 10월 결정, 그리고 이번 결정을 나란히 놓았습니다.

금리 결정 때의 기준금리 (익일물 목표 금리)

시기	숫자 (%)
2023년 7월 12일	5%
2025년 10월 29일	2.25%
2026년 10월 28일	2.5%

이 연도를 고른 이유: 2023년 7월은 이번 전의 마지막 인상(5%), 2025년 10월은 1년 전 같은 달의 결정, 2026년 10월은 총재가 설명한 이번 결정이라서 골랐습니다.

각 숫자는 그 날짜의 중앙은행 금리 결정 발표문에서 확인했습니다 (2023-07-12: 5%, 2025-10-29: 2.25%, 2026-10-28: 2.5%).

출처: 캐나다 중앙은행 금리 결정 발표문 (2023-07-12, 2025-10-29, 2026-10-28) (2026년 11월 4일 확인)

용어를 쉽게 풀면

하원 재무위원회: 연방 하원의원들이 나라의 돈과 경제 문제를 살피는 위원회입니다. 중앙은행 총재는 이런 자리에 나와 결정을 설명하고 의원들의 질문에 답합니다.
기준금리(policy rate): 중앙은행이 정하는 하루짜리 대출 금리 목표입니다. 은행의 프라임 금리가 이것을 따라 움직이고, 변동 금리 모기지 이자는 프라임 금리를 기준으로 정해집니다.
베이시스포인트(basis point): 0.01%포인트입니다. 25베이시스포인트는 0.25%포인트입니다.
CPI 물가 상승률: 소비자물가지수(CPI, 사람들이 보통 사는 물건과 서비스의 값을 묶어 잰 지수)가 1년 전보다 몇 % 올랐는지입니다. 중앙은행의 목표는 2%입니다.
통화 정책 보고서(Monetary Policy Report): 중앙은행이 1년에 네 번 내는 물가·성장 전망 보고서입니다. 이번에 말한 "7월 보고서"는 지난 7월 것입니다.
비용 전가(pass-through): 기업이 오른 원가(기름값, 운송비 등)를 물건값에 얹어 손님에게 넘기는 것입니다.
초과 공급(excess supply): 경제가 만들 수 있는 양보다 실제 수요가 적은 상태입니다. 이럴 때는 보통 물가가 덜 오릅니다.

총재가 설명한 내용

총재는 기름값이 높아진 것이 주유소에서 바로 느껴지고, 많은 기업의 비용도 올린다고 했습니다. 지금까지는 기업들이 오른 원가를 대부분 스스로 떠안았지만, 지난 경험과 중앙은행 조사를 보면 앞으로 1년 동안 손님에게 넘기는 몫이 커질 것이라는 취지로 설명했습니다. 그러면 물가가 더 오래 높게 머물 수 있다는 것입니다.

성장에 대해서는 올해 중반에 경제가 살아났고, 소비가 괜찮았으며 수출과 기업 투자가 다시 늘었다고 했습니다. 다만 미국의 새 관세 때문에 4분기에는 성장이 느려질 것으로 보고, 2027년에는 다시 나아질 것으로 봅니다. 여러 지표가 아직 경제에 "약간의 초과 공급"(some excess supply)이 있음을 가리킨다고도 했습니다.

그래서 물가가 더 오래 높을 것으로 보이고 경제는 버티고 있으니, 금리를 낮게 둘 여지(monetary accommodation)가 줄었다고 정책위원회(Governing Council)가 판단했다는 설명입니다. 앞으로는 회의 때마다 하나씩 결정하겠다("one meeting at a time")고 했습니다.

중동 상황과 캐나다·미국 무역 관계가 아직 유동적이고, 미국의 새 관세가 어떤 영향을 줄지, 에너지 비용이 소비자 물가 전반으로 얼마나 번질지도 불확실하다고 했습니다.

There could be a need to raise the policy rate further, but given the uncertainties, we will proceed carefully. (티프 매클럼 총재, 하원 재무위원회 모두 발언, 2026년 11월 3일 (영어 원문 그대로))

GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

아래는 총재의 발언이 어디와 이어지는지 설명한 것이고, 조언이 아닙니다. 실제 금리와 조건은 대출 기관에, 내 상황은 전문가에게 확인하세요.

변동 금리 모기지가 있는 분: 기준금리는 10월 28일에 이미 2.5%로 올랐습니다. 이번 발언은 새 결정이 아니라 그 이유를 설명한 것입니다. 중앙은행은 더 올릴 수도 있다고 했지만, 실제로 바뀌는 것은 다음 결정 때입니다.
고정 금리 모기지가 있거나 갱신을 앞둔 분: 고정 금리는 기준금리만이 아니라 채권 금리 등 여러 요인을 따릅니다. 갱신 시기가 가까우면 대출 기관과 미리 상담하는 것이 보통입니다.
집을 사려는 분: 금리가 움직이면 모기지 스트레스 테스트(실제 금리보다 높은 금리로도 갚을 수 있는지 보는 심사)의 결과, 즉 빌릴 수 있는 금액이 달라질 수 있습니다. 사전 승인의 금리 보장 기간을 확인하세요.
팔려는 분: 중앙은행은 물가가 2027년 대부분 동안 3% 이상일 것으로 봅니다. 사는 사람의 대출 부담은 수요에 영향을 줄 수 있지만, 시장이 어떻게 움직일지 이 글은 예측하지 않습니다.
렌트하는 분: 기름값과 생활비가 오르더라도, 온타리오에서 대부분의 기존 세입자 렌트 인상은 연간 가이드라인 안에서만 가능합니다. 예외 건물은 용어 사전의 "렌트 통제 예외"를 보세요.

다음에 볼 것

중앙은행은 1년에 8번 정해진 날에 기준금리를 발표합니다. 다음 발표 날짜는 중앙은행 웹사이트의 공식 일정을 확인하세요. 물가 숫자는 캐나다 통계청(Statistics Canada)이 매달 소비자물가지수로 발표합니다. 이 글은 다음 결정이나 물가가 어떻게 될지 예측하지 않습니다.

출처:

원문: 캐나다 중앙은행 총재, 하원 재무위원회 모두 발언 (2026-11-03) (2026년 11월 4일 확인)
캐나다 중앙은행, 2026년 10월 28일 금리 결정 발표문 (2026년 11월 4일 확인)
캐나다 중앙은행, 기준금리 안내와 2026·2027년 발표 일정 (2026년 11월 4일 확인)
캐나다 중앙은행, 2025년 10월 29일 금리 결정 발표문 (2026년 11월 4일 확인)
캐나다 중앙은행, 2023년 7월 12일 금리 결정 발표문 (2026년 11월 4일 확인)
캐나다 중앙은행, 통화 정책 보고서 목록 (2026년 11월 4일 확인)
캐나다 중앙은행, 물가(인플레이션) 안내 페이지 (2026년 11월 4일 확인)

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/articles/news-2026-11-03-boc-governor-finance-committee/

2026년 3분기 신축 콘도 가격 지수: 토론토 0.8%, 밴쿠버 1.0% 하락

Tue, 03 Nov 2026 17:00:00 GMT

통계청이 11월 3일 발표한 2026년 3분기 신축 콘도 가격 지수입니다. 토론토는 127.6으로 2분기보다 0.8% 내려갔고, 9개 도시 종합은 0.6%, 밴쿠버는 1.0% 내려갔습니다. 통계표로 계산하면 토론토는 1년 전보다 2.7% 낮습니다. 이 지수가 무엇을 재는지, 프리컨을 보는 분에게 무슨 뜻인지 풀어 씁니다.

무슨 일이 있었나

캐나다 통계청(Statistics Canada)이 2026년 11월 3일 The Daily에 2026년 3분기(7~9월) 신축 콘도 가격 지수(NCAPI)를 발표했습니다. 새로 짓는 콘도 아파트를 개발사가 얼마에 파는지 보여 주는 지수이고, 2017년 평균이 100입니다. 원문의 숫자와, 통계표로 계산한 1년 전 대비는 이렇습니다.

"Canada" 숫자는 캐나다 전체가 아니라, 이 지수를 내는 아홉 도시를 합친 종합 지수입니다.
토론토 지수는 2분기 128.6에서 3분기 127.6으로 내려갔습니다. 1년 전인 2025년 3분기는 131.2였습니다.
아홉 도시 가운데 전 분기보다 오른 곳은 오타와-가티노와 몬트리올 두 곳, 그대로인 곳은 핼리팩스와 퀘벡시티, 나머지 다섯 곳은 내려갔습니다.
통계청 발표에는 전 분기 대비만 있습니다. 1년 전 대비는 이 글이 통계청 표 18-10-0273-01(2026년 11월 4일 내려받음)의 2025년 3분기와 2026년 3분기 지수로 계산한 것입니다. 2025년 3분기 몬트리올(132.4)과 퀘벡시티(104.7)는 통계청이 "주의해서 쓰라(E)"고 표시한 숫자입니다.

지역	지수 (2017=100)	전 분기 대비 (발표)	1년 전 대비 (표로 계산)
9개 도시 종합 ("Canada")	120.8	-0.6%	-2.5%
토론토	127.6	-0.8%	-2.7%
오타와-가티노 (온타리오 쪽)	143.9	+1.6%	-1.2%
핼리팩스	120.7	0.0%	-0.1%
몬트리올	134.4	+0.7%	+1.5%
퀘벡시티	107.3	0.0%	+2.5%
캘거리	105.8	-0.3%	-1.6%
에드먼턴	108.3	-0.7%	-0.6%
밴쿠버	109.6	-1.0%	-4.3%
빅토리아	134.7	-1.8%	-3.8%

그래프로 보기: 세 번의 3분기

같은 3분기끼리 놓으면 계절 영향 없이 해마다의 변화가 보입니다. 이 지수는 계절 조정을 하지 않기 때문입니다. 지수는 "얼마나 바뀌었나"를 보여 주는 숫자라, 두 막대 높이의 비율이 곧 두 시기 가격의 비율입니다.

지금 통계청 표 18-10-0273-01 기준으로, 토론토 지수는 2022년 3분기 139.1에서 2026년 3분기 127.6으로 약 8.3% 낮아졌습니다(이 글의 계산). 같은 기간 9개 도시 종합은 128.4에서 120.8로 약 5.9% 낮아졌습니다(이 글의 계산). 1년 전 대비와 같은 표의 숫자입니다.

토론토 신축 콘도 가격 지수, 3분기 (2017=100)

시기	숫자 (지수)
2022년 3분기	139.1
2025년 3분기	131.2
2026년 3분기	127.6

이 연도를 고른 이유: 2022년은 토론토 지수가 가장 높았던 해(표에서 최고치는 2022년 1분기 140.0)이고, 2025년은 1년 전, 2026년은 지금입니다. 고점과 작년, 올해를 함께 보려고 골랐습니다.

통계청 표 18-10-0273-01(2026년 11월 4일 내려받음)의 지금 숫자입니다. 2022년 3분기는 처음 발표(The Daily 2022년 11월 4일) 때 139.5였다가 139.1로 고쳐졌습니다. 2025년과 2026년 3분기는 처음 발표와 같습니다.

출처: 통계청 표 18-10-0273-01, 도시별 신축 콘도 가격 지수 (분기) (2026년 11월 4일 확인)

9개 도시 종합 신축 콘도 가격 지수, 3분기 (2017=100)

시기	숫자 (지수)
2022년 3분기	128.4
2025년 3분기	123.9
2026년 3분기	120.8

이 연도를 고른 이유: 토론토 그래프와 같은 세 번의 3분기입니다.

통계청 표 18-10-0273-01(2026년 11월 4일 내려받음)의 지금 숫자입니다. 2022년 3분기는 처음 발표 때 128.6이었다가 128.4로 고쳐졌습니다. The Daily 화면에는 "Canada"로 나옵니다.

출처: 통계청 표 18-10-0273-01, 도시별 신축 콘도 가격 지수 (분기) (2026년 11월 4일 확인)

도시별 신축 콘도 가격 지수, 2026년 3분기 (2017=100)

지역	지수
오타와-가티노 (온타리오 쪽)	143.9
빅토리아	134.7
몬트리올	134.4
토론토	127.6
9개 도시 종합	120.8
핼리팩스	120.7
밴쿠버	109.6
에드먼턴	108.3
퀘벡시티	107.3
캘거리	105.8

지수는 도시마다 2017년 평균을 100으로 둔 숫자라, 어느 도시가 더 비싼지를 보여 주지 않습니다. 2017년보다 얼마나 올랐는지를 비교하는 그래프입니다.

출처: 통계청 The Daily, 2026년 3분기 발표 (2026년 11월 4일 확인)

용어를 쉽게 풀면

신축 콘도 가격 지수(NCAPI): 새로 짓는 콘도 아파트를 개발사가 파는 가격의 변화를 보여 주는 통계청 지수입니다. 이미 지어진 콘도를 사람끼리 사고파는 리세일 가격이 아닙니다.
2017=100: 2017년 평균을 100으로 둔다는 뜻입니다. 토론토가 127.6이면 같은 품질의 새 콘도가 2017년 평균보다 약 27.6% 비쌉니다.
품질을 고정한 지수(constant-quality index): 단지·건물·집의 특징 차이를 돈으로 계산해 가격을 고친 뒤, 제곱피트당 가격으로 비교합니다. 큰 집이 많이 팔렸다고 지수가 오르지 않습니다.
인구조사 대도시권(CMA): 통계청이 쓰는 도시권 단위로, 중심 도시와 주로 출퇴근으로 이어진 이웃 시들을 묶은 것입니다. 이 지수의 "토론토"는 토론토시가 아니라 토론토 CMA이고, TRREB의 GTA와 경계가 꼭 같지 않습니다.
전 분기 대비와 1년 전 대비: 바로 앞 3개월과 비교한 것과, 작년 같은 3개월과 비교한 것입니다. 같은 분기끼리 비교하면 계절 영향이 섞이지 않습니다.

통계청은 이 지수를 어떻게 만드나

통계청 조사 설명(조사 번호 5236)에 따르면, 개발사는 1베드룸, 1베드룸+덴, 2베드룸, 2베드룸+덴, 3베드룸 다섯 가지 집의 가격을 알려 줍니다. 그 달 15일에 가장 가까운 날 팔린 집의 가격이고, 팔린 집이 없으면 리스트 가격(내놓은 가격)을 씁니다. 가격에서 GST·HST 같은 판매세는 뺍니다. 조사에 답하는 것은 의무입니다.

통계청은 CMHC 자료를 바탕으로, 이 아홉 도시가 2021년 캐나다의 모든 인구조사 대도시권에서 완공 후 팔린 새 콘도 아파트의 88.6%를 차지했다고 설명합니다.

바로 전 분기 숫자는 다음 발표 때 한 번 고쳐질 수 있고, 계절 조정은 하지 않습니다. 이번에는 토론토(128.6)와 9개 도시 종합(121.5)의 2분기 숫자는 바뀌지 않았고, 빅토리아는 136.4에서 137.2로 고쳐졌습니다. 빅토리아의 전 분기 대비 -1.8%는 고친 숫자 137.2와 비교한 것입니다.

GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

조언이 아닙니다. 통계가 뜻하는 바를 쉽게 풀어 쓴 것입니다.

프리컨을 보는 분: 품질을 맞춰 보면 토론토 새 콘도의 개발사 가격은 1년 전보다 2.7%, 2022년 3분기보다 약 8.3% 낮습니다(통계청 표 18-10-0273-01로 이 글이 계산). 다만 지수는 도시 전체의 평균이라 프로젝트마다 다릅니다. 같은 동네의 다른 분양 가격, 리세일 콘도 시세와 함께 비교하고, 가격표에 HST가 들어 있는지 보세요. 지수는 HST를 뺀 가격입니다.
이미 프리컨을 계약한 분: 가격이 높던 때에 계약한 집이 입주와 클로징을 앞두고 있다면, 은행의 감정가가 계약 가격보다 낮게 나올 수 있는지 모기지 담당자와 미리 확인하세요. 감정가가 낮으면 모자란 돈을 직접 더 내야 할 수 있습니다.
어사인먼트로 팔려는 분: 개발사 가격이 1년 전보다 낮은 시장에서는, 새로 분양하는 집과 가격 경쟁을 하게 됩니다. 개발사의 동의 조건과 수수료를 먼저 확인하세요.
리세일 콘도를 파는 분: 3분기의 마지막 달인 9월 TRREB 통계에서 GTA 콘도 아파트 평균 가격은 $605,257로 작년 9월보다 7.7% 낮았습니다. 재는 방법과 지역이 달라 두 숫자를 바로 비교할 수는 없지만, 새 콘도와 리세일 콘도 모두 작년보다 낮은 흐름입니다.
렌트하는 분: 이 지수는 렌트비를 재지 않습니다. 렌트 시장은 CMHC 임대 시장 자료와 공실률 숫자로 따로 보세요.

다음에 볼 것

2026년 4분기 신축 콘도 가격 지수: 날짜는 통계청 The Daily의 발표 일정(Release schedule)에서 확인하세요.
이번 3분기 숫자는 다음 발표 때 한 번 고쳐질 수 있습니다. 최신 숫자는 통계청 표 18-10-0273-01에서 보세요.
TRREB 10월 Market Watch: 리세일 콘도 가격의 흐름을 함께 보세요. 발표 날짜는 trreb.ca의 보도자료에서 확인하세요.
이 글의 숫자는 2026년 11월 3일 통계청 발표와 11월 4일에 내려받은 표 기준입니다.

출처:

원문: 통계청 The Daily, 신축 콘도 가격 지수 2026년 3분기 (2026년 11월 3일) (2026년 11월 4일 확인)
통계청 표 18-10-0273-01, 도시별 신축 콘도 가격 지수 (분기) (2026년 11월 4일 확인)
통계청, 신축 콘도 가격 지수 조사 설명 (조사 번호 5236) (2026년 11월 4일 확인)
통계청 The Daily, 신축 콘도 가격 지수 2026년 2분기 (2026년 7월 31일) (2026년 11월 4일 확인)
통계청 The Daily, 신축 콘도 가격 지수 2025년 3분기 (2025년 11월 3일) (2026년 11월 4일 확인)
통계청 The Daily, 신축 콘도 가격 지수 2022년 3분기 (2022년 11월 4일) (2026년 11월 4일 확인)
통계청 Illustrated Glossary, 인구조사 대도시권(CMA) (2026년 11월 4일 확인)
TRREB Market Watch 2026년 9월 (PDF) (2026년 11월 4일 확인)

첫 집 살 때 현금이 얼마나 필요한가: 최소 다운페이먼트, 토지양도세, 클로징 비용, 첫 집 혜택

Sun, 01 Nov 2026 17:00:00 GMT

집값의 5%만 있으면 된다는 말은 절반만 맞습니다. 다운페이먼트 말고도 토지양도세(토론토는 두 번), 모기지 보험료에 붙는 세금, 변호사 비용이 클로징 때 현금으로 나갑니다. $700,000 콘도를 예로 전부 더해 봤습니다.

"5%만 모으면 집을 살 수 있다"는 말은 다운페이먼트(집값 중 대출 없이 내 돈으로 내는 부분)만 본 이야기입니다. 클로징(소유권이 넘어오는 날) 때는 그 밖에도 세금과 비용이 현금으로 나갑니다. 이 글은 첫 집을 준비하는 분이 통장에 얼마가 있어야 하는지를 공식 자료 기준으로 더해 본 일반 정보입니다. 실제 금액은 은행, 변호사, 그리고 저와 함께 확인하세요.

먼저 답부터: 클로징 때 현금으로 나가는 것

항목	얼마나	출처
다운페이먼트	$500,000까지는 5%, $500,000~$1,500,000 구간은 10%. $1,500,000 이상은 20%	CMHC 자격 조건
온타리오 토지양도세	집값 구간별 0.5%~2.5%. 첫 집이면 최대 $4,000 환급	ontario.ca
토론토 시 토지양도세	토론토 시 안의 집만. 주 세금과 거의 같은 구간. 첫 집이면 최대 $4,475 리베이트	toronto.ca
모기지 보험료에 붙는 온타리오 판매세 8%	다운페이먼트 20% 미만이면 보험 모기지. 보험료는 대출에 합쳐지지만 그 8% 세금은 클로징 때 현금	CMHC 보험료 안내
변호사 비용, 등기, 타이틀 보험, 정산금	변호사마다 다름. 견적을 미리 받으세요. 재산세·관리비 정산은 파는 사람이 미리 낸 만큼 돌려주는 것	—

디파짓(오퍼가 받아들여진 뒤 며칠 안에 내는 계약 보증금)은 별도 돈이 아니라 다운페이먼트의 일부로 들어갑니다. 다만 오퍼 때 바로 수표가 나가야 하니 먼저 준비해 두어야 합니다.

최소 다운페이먼트 계산법

CMHC(캐나다 모기지 주택 공사) 자격 조건에 따르면, 보험 모기지로 살 수 있는 집값 상한은 $1,500,000이고 최소 다운페이먼트는 두 구간으로 계산합니다. 첫 $500,000은 5%, 그 위로 $1,500,000까지는 10%입니다. 그보다 비싼 집은 보험이 안 되니 20%가 필요합니다.

집값	최소 다운페이먼트	계산
$500,000	$25,000	$500,000 × 5%
$700,000	$45,000	$500,000 × 5% + $200,000 × 10%
$1,000,000	$75,000	$500,000 × 5% + $500,000 × 10%
$1,500,000	$125,000	$500,000 × 5% + $1,000,000 × 10%
$1,600,000	$320,000	$1,600,000 × 20% (보험 불가)

집값별 최소 다운페이먼트 (계산 예)

집값	최소 다운페이먼트
$500,000	$25,000
$700,000	$45,000
$1,000,000	$75,000
$1,500,000	$125,000
$1,600,000	$320,000

$1,500,000을 넘으면 보험 모기지가 안 되어 20%가 필요하므로, $100,000 차이로 다운페이먼트가 $195,000 늘어납니다. 위 표와 같은 계산입니다.

출처: CMHC 모기지 보험 자격 조건 (2026년 10월 30일 확인)

20% 미만이면 모기지 보험이 붙습니다. 보험료는 대출 비율에 따라 2.80%~4.00%(30년 상환이면 3.00%~4.20%)이고 대출 원금에 더해집니다. 30년 상환(CMHC Home Start)은 첫 집 구매자이거나 신축 집일 때만 됩니다.

토지양도세: 토론토 시 안이면 두 번

온타리오 토지양도세는 집값을 구간으로 나눠 매깁니다. $55,000까지 0.5%, $250,000까지 1%, $400,000까지 1.5%, $2,000,000까지 2%, 그 이상 2.5%입니다. 토론토 시 안의 집은 시 토지양도세가 같은 구간 구조로 한 번 더 붙습니다(고가 구간은 세율이 더 높음). 본, 마캄, 리치먼드힐, 미시사가는 주 세금만 냅니다.

첫 집 구매자는 주 세금에서 최대 $4,000, 토론토 시 세금에서 최대 $4,475를 돌려받습니다. 조건은 만 18세 이상일 것, 전 세계 어디에서도 집을 가진 적이 없을 것(배우자도 부부였던 동안 가진 적이 없을 것), 캐나다 시민권자 또는 영주권자일 것, 클로징 뒤 9개월 안에 입주해 주된 거주지로 쓸 것, 이렇게 네 가지입니다. 보통 변호사가 클로징 때 바로 적용해 줍니다.

참고용 계산: 토론토 시 안 $700,000 콘도, 첫 집

아래는 공식 세율로 계산한 참고용 추정치입니다. 변호사 비용과 정산금은 넣지 않았습니다.

항목	금액	계산
최소 다운페이먼트	$45,000	$500,000 × 5% + $200,000 × 10%
온타리오 토지양도세	$10,475	$275 + $1,950 + $2,250 + $6,000
첫 집 환급 (온타리오)	−$4,000	최대 한도
토론토 시 토지양도세	$10,475	같은 구간 계산
첫 집 리베이트 (토론토)	−$4,475	최대 한도
모기지 보험료 (대출 $655,000 × 4.00%)	$26,200	대출에 합쳐짐 — 현금 아님
보험료에 붙는 판매세 8%	$2,096	클로징 때 현금
클로징 때 현금 합계 (변호사 비용 제외)	약 $59,600	$45,000 + $6,475 + $6,000 + $2,096

약 $59,600 — 토론토 시 안 $700,000 콘도, 첫 집 — 클로징 때 현금 (변호사 비용 제외, 가상의 예)
약 $53,600 — 같은 집이 본·마캄에 있을 때 (시 토지양도세 없음)
$26,200 — 모기지 보험료 — 대출에 더해져 현금은 아님

$59,600은 어디로 가나 (가상의 예, 참고용 추정치)

항목	금액
다운페이먼트	$45,000
온타리오 토지양도세 (환급 뒤)	$6,475
토론토 시 토지양도세 (리베이트 뒤)	$6,000
보험료에 붙는 판매세 8%	$2,096

현금의 약 4분의 3이 다운페이먼트이고, 나머지가 세금입니다. 위 표의 숫자를 막대로 옮겼습니다.

같은 집이 본이나 마캄에 있으면 시 토지양도세($6,000)가 없어 약 $53,600입니다. 변호사 비용, 타이틀 보험, 등기비, 재산세·관리비 정산, 이사 비용은 따로 더해야 합니다.

첫 집 구매자가 챙길 것

토지양도세 환급(온타리오 최대 $4,000, 토론토 시 최대 $4,475) — 위 조건을 모두 갖추면 클로징 때 적용.
신축 집이면 첫 집 구매자 GST 환급 — 2025년 3월 19일 뒤, 2031년 전에 계약한 신축 집(집값 $1,000,000 이하)을 첫 집으로 사서 주된 거주지로 쓰면 낸 GST를 최대 $50,000까지 돌려받습니다. $1,000,000~$1,500,000 사이는 금액이 줄고, 그 이상은 없습니다(연방 Excise Tax Act 254조).
FHSA(첫 집 저축 계좌)와 HBP(RRSP에서 꺼내 쓰는 제도) — 다운페이먼트를 모을 때 세금 혜택을 받는 제도입니다. 한도와 조건은 캐나다 국세청(CRA) 안내에서 확인하세요.
보험 모기지의 30년 상환(CMHC Home Start) — 첫 집 구매자나 신축 집에만. 월 상환액은 줄지만 총이자는 늘어납니다.

흔한 실수

다운페이먼트만 모으고 토지양도세를 잊는다 — 토론토 시 안 $700,000 집이면 환급 뒤에도 $12,475가 더 필요합니다.
디파짓을 "추가 비용"으로 착각한다 — 다운페이먼트의 일부입니다. 하지만 오퍼 직후 수표가 나가므로 미리 준비해야 합니다.
사전 승인(pre-approval) 없이 집을 본다 — 캐나다는 스트레스 테스트(실제 금리보다 높은 금리로 심사)가 있어 빌릴 수 있는 금액이 생각보다 적을 수 있습니다.
클로징 날 통장에 딱 맞는 금액만 둔다 — 정산금과 변호사 비용은 클로징 며칠 전에 확정됩니다. 여유를 두세요.

출처:

CMHC, 모기지 보험 자격 조건 (최소 다운페이먼트, 가격 상한) (2026년 10월 30일 확인)
CMHC, 모기지 보험료 안내 (2026년 10월 30일 확인)
Ontario, 토지양도세 계산 방법 (2026년 10월 30일 확인)
Ontario, 첫 집 구매자 토지양도세 환급 (2026년 10월 30일 확인)
City of Toronto, 시 토지양도세 세율 (2026년 10월 30일 확인)
City of Toronto, 시 토지양도세 리베이트 (2026년 10월 30일 확인)
Excise Tax Act s. 254 — 첫 집 구매자 신축 GST 환급 (laws-lois.justice.gc.ca) (2026년 10월 30일 확인)

꼭 확인하세요: 이 글은 작성일 기준 공개 자료와 개발사 자료를 바탕으로 쓴 의견과 정보이며, 법률·세무·재정 조언이 아닙니다. 가격과 조건은 바뀔 수 있으니 계약 전에 개발사와 저에게 최신 내용을 확인하세요.

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/blog/first-home-cash-needed/

모기지 스트레스 테스트와 사전 승인: 내가 빌릴 수 있는 돈은 어떻게 정해지나

Sun, 01 Nov 2026 17:00:00 GMT

은행은 실제 금리가 아니라 "계약 금리 + 2%와 5.25% 중 높은 금리"로 갚을 수 있는지 봅니다. 여기에 소득 대비 주거비(GDS 39%)와 총부채(TDS 44%) 한도가 겹쳐 빌릴 수 있는 금액이 정해집니다. 월 소득 $10,000 가정으로 계산해 보고, 사전 승인이 무엇이고 무엇이 아닌지 정리했습니다.

"연봉이 이 정도면 얼마짜리 집을 살 수 있나요?"는 첫 상담에서 가장 많이 받는 질문입니다. 답은 집값이 아니라 두 가지 규칙에서 나옵니다. 하나는 실제 금리보다 높은 금리로 심사하는 스트레스 테스트, 다른 하나는 소득 대비 주거비·부채 한도(GDS·TDS)입니다. 이 글은 그 규칙을 공식 자료 그대로 설명하고, 월 소득 $10,000인 가정으로 계산해 본 일반 정보입니다. 실제 금액은 은행이나 모기지 브로커가 서류를 보고 정합니다.

먼저 답부터: 빌릴 수 있는 돈을 정하는 세 가지

규칙	내용	누가 정하나
심사 금리 (스트레스 테스트)	계약 금리 + 2%와 5.25% 중 높은 금리로 갚을 수 있어야 함	비보험 모기지(다운페이먼트 20% 이상)는 OSFI, 보험 모기지는 연방 재무부. 지금은 둘 다 같은 공식
GDS (주거비 비율)	원금·이자·재산세·난방비 + 콘도 관리비의 50% ≤ 세전 가구 소득의 39%	CMHC 보험 모기지 기준. 은행은 비보험 모기지에도 보통 비슷한 비율을 씀
TDS (총부채 비율)	위 주거비 + 자동차 할부, 학자금, 신용카드 등 다른 빚의 월 상환액 ≤ 44%	위와 같음

세 가지 중 가장 작게 나오는 금액이 한도입니다. 신용 점수(CMHC는 600 이상), 다운페이먼트 출처, 고용 형태도 따로 봅니다.

스트레스 테스트는 무엇인가

은행은 내가 서명할 금리(예: 4.5%)가 아니라 더 높은 금리로도 매달 갚을 수 있는지 계산합니다. OSFI(연방 금융기관 감독청)는 2023년 12월 12일 발표에서 비보험 모기지의 최소 적격 금리(MQR)를 "5.25%와 계약 금리 + 2% 중 높은 쪽"으로 유지한다고 밝혔습니다. 다운페이먼트가 20% 미만인 보험 모기지의 기준은 연방 재무부가 정하는데, CMHC 자격 조건도 같은 공식을 씁니다.

왜 이렇게 하는지 OSFI는 이렇게 설명합니다. 금리가 오르거나 소득이 갑자기 줄어도 집주인이 계속 갚을 수 있게 하는 안전 여유(buffer)라는 것입니다. 빌리는 사람에게는 "한도가 줄어드는 규칙"이지만, 나중에 금리가 올라도 버틸 수 있게 미리 걸러 주는 장치이기도 합니다.

2026년 11월 지금처럼 계약 금리가 4~5%대면, 심사 금리는 6~7%대가 됩니다. 캐나다 중앙은행이 10월 28일 기준금리를 2.5%로 올려 변동 금리도 함께 움직이므로, 사전 승인 때 어떤 금리로 심사했는지 꼭 물어보세요.

GDS 39%, TDS 44%는 무엇을 더한 숫자인가

GDS(Gross Debt Service, 주거비 비율): 모기지 원금과 이자, 재산세, 난방비(P.I.T.H.)에 콘도라면 관리비의 50%를 더한 월 주거비를 세전 가구 소득으로 나눈 비율입니다. CMHC 기준 39%를 넘으면 안 됩니다.
TDS(Total Debt Service, 총부채 비율): 위 주거비에 자동차 할부, 학자금 대출, 신용카드·신용 한도 최소 상환액 같은 다른 빚을 더한 비율입니다. 44%를 넘으면 안 됩니다.
두 비율은 "스트레스 테스트 금리로 계산한" 모기지 상환액으로 봅니다. 그래서 실제로 낼 돈보다 큰 숫자가 들어갑니다.
소득은 세전(gross)이고, 보통 급여 명세서, T4, 세금 신고서로 증명합니다. 자영업자는 보통 2년치 신고 소득을 봅니다.

참고용 계산: 세전 월 소득 $10,000인 가정

아래는 캐나다 모기지의 반기 복리 방식으로 계산한 참고용 추정치입니다. 재산세 월 $400, 난방비 $100, 콘도 관리비 $500(절반 $250)로 가정했습니다.

항목	금액	계산
GDS 한도 (월 주거비 최대)	$3,900	$10,000 × 39%
재산세 + 난방비 + 콘도비 50%	$750	$400 + $100 + $250
모기지 상환액에 쓸 수 있는 돈	$3,150	$3,900 − $750
계약 금리 4.5%로만 계산하면	약 $569,000	25년 상환, 4.5%
심사 금리 6.5%로 계산하면 (실제 한도)	약 $470,000	25년 상환, 4.5% + 2% = 6.5%
30년 상환이 되는 경우 (첫 집·신축 보험 모기지)	약 $503,000	30년 상환, 6.5%

세전 월 소득 $10,000 — 빌릴 수 있는 돈 (가상의 예, 참고용 추정치)

계산 조건	모기지 한도 (약)
계약 금리 4.5%로만 계산하면	$569,000
30년 상환, 심사 금리 6.5%	$503,000
25년 상환, 심사 금리 6.5% (실제 한도)	$470,000
다른 빚 월 $600이 있으면 (TDS, 25년, 6.5%)	$455,000

같은 소득이어도 스트레스 테스트로 약 $99,000, 다른 빚 $600으로 약 $15,000이 더 줄어듭니다. 캐나다식 반기 복리로 계산해 천 달러 단위로 반올림했습니다.

같은 소득인데 스트레스 테스트 때문에 한도가 약 $99,000 줄어듭니다. TDS도 봐야 합니다. 예를 들어 자동차 할부 $500과 카드 최소 상환 $100이 있으면 총부채 한도 $4,400(44%)에서 $600을 빼 주거비는 $3,800까지만 되고, 모기지 상환액 여유는 $3,050으로 줄어듭니다.

사전 승인은 무엇이고, 무엇이 아닌가

사전 승인(pre-approval)은 대출 기관이 소득·빚·신용을 보고 "이 정도 금액과 금리로 빌려줄 수 있을 것 같다"고 미리 알려 주는 것입니다. 보통 금리를 일정 기간 잡아 줍니다(rate hold).
온타리오 금융 규제청(FSRA) 안내에 따르면, 사전 승인은 대출 기관이 모기지 계약을 맺겠다는 보장이 아닙니다. 사람과 집을 자세히 심사한 뒤 빌려주지 않기로 할 수도 있습니다.
진짜 승인은 커밋먼트 레터(commitment letter, 승인서)로 옵니다. FSRA는 이것이 공식 승인이고, 서명하면 대출 기관과의 정식 계약이 된다고 설명합니다. 오퍼의 융자 조건(financing condition)은 보통 이 서류를 받아야 풀 수 있습니다.
사전 승인 때 물어볼 것: 어떤 금리로 심사했는지, 금리 홀드 기간이 며칠인지, 어떤 서류가 더 필요한지, 집 유형(콘도, 신축, 임대 포함)에 따라 한도가 달라지는지.

흔한 실수

"월 상환액이 월세와 비슷하니 되겠지"라고 계산한다 — 은행은 심사 금리로 봅니다. 실제 상환액보다 큰 숫자로 통과해야 합니다.
사전 승인 금액을 "확정"으로 믿고 조건 없는 오퍼를 쓴다 — 커밋먼트 레터가 오기 전에는 융자 조건을 빼지 마세요(경쟁 오퍼에서 빼야 한다면 브로커와 먼저 상의).
집을 보기 시작한 뒤에 새 차 할부나 큰 카드 결제를 한다 — TDS가 오르고 신용 조회가 늘어 한도가 줄 수 있습니다.
다운페이먼트가 20%에 조금 못 미치는데 한도를 보험 모기지로만 계산한다 — 20% 이상이면 보험료가 없고 상환 기간도 다를 수 있어 결과가 달라집니다. 두 경우를 모두 계산해 보세요.

출처:

OSFI, 비보험 모기지 최소 적격 금리 유지 발표 (2023년 12월 12일) (2026년 10월 30일 확인)
OSFI, 비보험 모기지 최소 적격 금리 안내 페이지 (2026년 10월 30일 확인)
CMHC, 모기지 보험 자격 조건 (GDS 39%, TDS 44%, 가격 상한) (2026년 10월 30일 확인)
CMHC, 부채 상환 비율 계산기 (GDS·TDS 설명) (2026년 10월 30일 확인)
FSRA(온타리오 금융 규제청), 모기지 계약 서명하기 — 사전 승인과 커밋먼트 레터 (2026년 10월 30일 확인)
캐나다 중앙은행, 2026년 10월 28일 금리 결정 발표문 (기준금리 2.5%) (2026년 11월 1일 확인)

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/blog/mortgage-stress-test-how-much-can-i-borrow/

Plaza on Yonge 분양 칼럼: 기다림 없이 바로 들어가는 영 스트리트 새 콘도, 누구에게 맞을까

Sun, 01 Nov 2026 17:00:00 GMT

노스욕 5858 Yonge의 Plaza on Yonge. 바로 입주, 디파짓 5%, 스튜디오 $399,000부터 타운홈 $1,210,000까지. 핀치역 도보권, 길 건너 H Mart. 지금 시장에서 가장 낮은 가격대에 드는 이유와 "그럼 왜 싸지?"라는 질문의 답, 누구에게 맞는지, 계약 전에 꼭 볼 것을 정리했습니다.

영 스트리트와 커머 애비뉴가 만나는 모퉁이에 서면, 길 건너에 9월에 문을 연 H Mart가 보이고 남쪽으로 몇 블록 아래가 핀치역입니다. 그 모퉁이에 다 지어진 새 콘도가 한 채 서 있습니다. 보통 새 콘도는 계약하고 3~5년을 기다려 열쇠를 받습니다. 이 건물은 계약하면 바로 들어갑니다.

그래서 이 글의 질문은 "좋은가?"가 아닙니다. "누구에게, 어떤 조건에서 좋은가?"입니다. 개발사(Plaza)에서 직접 받은 2026년 10월 6일자 가격표와 평면도를 놓고 하나씩 따져 보겠습니다. 가격표와 평면도 전부는 프로젝트 페이지에서 내려받을 수 있습니다. 가격과 남은 유닛은 날마다 바뀌니, 아래 숫자는 "그날의 가격표"로 읽어 주세요.

어디에 있나: 핀치역 도보권, 길 건너 H Mart

주소는 5858 Yonge St. 영 스트리트는 토론토의 등뼈 같은 길이라 TTC 버스가 건물 앞을 지나고, 한인 식당과 마트가 모인 영&핀치, 영&스틸스 생활권이 바로 이어집니다. 북쪽으로는 쏜힐과 리치먼드힐입니다.

지하철은 핀치역입니다. 1호선 영 라인의 북쪽 끝 역이고, GO 버스와 요크 지역 버스가 모이는 터미널이기도 합니다. 지도 좌표로 재면 건물에서 직선거리 약 400m(OpenStreetMap 좌표 기준 참고값)입니다. 개발사도 "핀치역이 걸어서 가까운 거리"라고 소개합니다. 다운타운으로 출퇴근하거나 요크 리전으로 버스를 갈아타는 분께는 이 한 가지가 집값만큼 중요합니다.

장보기는 길을 건너면 끝납니다. 5803 Yonge St에 2026년 9월 17일 문을 연 H Mart(H Mart Cummer)가 있습니다. 한국 식료품을 사러 차를 꺼낼 일이 없다는 뜻입니다. 영 스트리트를 따라 식당, 카페, 은행, 약국이 이어지고, 개발사 소개에 따르면 센터포인트 몰과 공원도 가깝습니다.

걸어서 몇 분인지는 걸음마다 다릅니다. 직접 걸어 보시는 것이 가장 정확하고, 원하시면 함께 가서 재 보겠습니다.

H Mart 주소와 개점일은 2026년 9월 blogTO·Curiocity 보도(2026년 11월 1일 확인), 거리는 OpenStreetMap 좌표로 계산한 참고값입니다. 교통과 상가는 바뀔 수 있으니 방문 때 직접 확인하세요.

가격표를 뜯어보면

가격표는 세 부분입니다. 타워 콘도, 넓은 개인 테라스가 딸린 테라스 스위트, 그리고 2층짜리 타운홈. 모델별 시작 가격은 이렇습니다(2026년 10월 6일 기준, HST 환급 반영 가격).

구성	면적(sq ft)	시작 가격	sq ft당(참고)
스튜디오 (B-B)	397	$399,000	약 $1,005
침실 1 (1-A, 1-E, 1-F)	434~522	$420,000~$445,000	약 $853~$968
침실 1 + 덴 (1D2-C, 1D2-E)	595~637	$550,000~$555,000	약 $863~$933
침실 2 (2-A ~ 2-T)	620~903	$575,000~$829,000	약 $862~$945
침실 2 + 덴 (2D-A)	767	$699,000	약 $911
침실 3 (3-A)	842	$750,000	약 $891
테라스 스위트 침실 2 (2-R, 2-T)	870~903	$850,000~$950,000	약 $977~$1,052
테라스 스위트 침실 3 (3-C, 3-D, 3-F)	1,157~1,302	$1,150,000~$1,250,000	약 $922~$994
타운홈 (TH-A ~ TH-G)	911~1,383	$985,000~$1,210,000	약 $875~$1,081

sq ft당 가격은 시작 가격을 면적으로 나눈 참고용 계산입니다. 층에 따라 추가 금액(floor premium)이 붙을 수 있고, 면적은 Tarion 안내서 22호 기준의 대략적인 값입니다.

"그럼 왜 이렇게 싸지?" — 먼저 그 질문부터

표를 보면 바로 드는 의문이 있습니다. 영 스트리트 새 건물 침실 2개가 $575,000이면, 어딘가 이상한 것 아닌가. 그래서 제가 정리해 둔 GTHA 프리컨·신축 프로젝트 50곳(2026년 10월 확인, 프리컨 페이지의 목록)의 공개 시작 가격을 줄 세워 봤습니다. $399,000보다 낮은 곳은 피커링의 한 프로젝트($344,990)뿐이고, 토론토 시 안에서는 이 건물이 가장 낮습니다. 다음이 $487,990부터입니다. 게다가 나머지는 대부분 2027~2029년 입주 예정인 프리컨이고, 이곳은 이미 지어진 건물입니다.

기존 콘도와 견줘도 낮습니다. TRREB 2026년 9월 통계로 토론토 시 콘도 아파트 거래 평균은 $640,248, 중간값은 $535,000이었고, 이 건물이 속한 Toronto C07 지역은 평균 $552,031(33건)이었습니다. 평균은 유닛 크기가 뒤섞인 숫자라 그대로 비교할 수는 없지만, 새 건물이 기존 콘도 평균 가격대에서 팔리고 있다는 뜻은 됩니다.

그러면 이유는 무엇일까요. 제가 확인한 것은 셋입니다. 첫째, 시작 가격은 저층·북향 유닛 기준입니다(층이 올라가면 추가 금액이 붙습니다). 둘째, 타워 유닛의 두 번째 침실이 대체로 작습니다(아래에서 치수로 보여 드립니다). 셋째, 지금 토론토 콘도 시장 전체가 작년보다 낮은 가격에 거래되고 있습니다. 확인하지 못한 것도 있습니다. 개발사가 왜 이 시점에 이 가격을 정했는지는 개발사만 압니다. 저는 그것을 추측해 쓰지 않겠습니다.

비교 기준 (2026년 9~10월)	금액	출처
Plaza on Yonge 시작 가격 (스튜디오 / 침실 2)	$399,000 / $575,000	개발사 가격표 2026-10-06
제 목록 50곳 중 토론토 시 다음으로 낮은 시작 가격	$487,990	프리컨 목록, 2026-10 확인
토론토 시 콘도 아파트 평균 / 중간값	$640,248 / $535,000	TRREB Market Watch 2026년 9월
Toronto C07 콘도 아파트 평균 (33건)	$552,031	TRREB Market Watch 2026년 9월

가격 나란히 보기 (2026년 9~10월)

비교 기준	금액
토론토 시 콘도 아파트 평균 (TRREB 9월)	$640,248
Plaza on Yonge 침실 2 시작 가격	$575,000
Toronto C07 콘도 아파트 평균 (33건)	$552,031
토론토 시 콘도 아파트 중간값 (TRREB 9월)	$535,000
제 목록에서 토론토 시 다음으로 낮은 시작 가격	$487,990
Plaza on Yonge 스튜디오 시작 가격	$399,000

위 표의 숫자를 막대로 옮겼습니다. 시작 가격(새 집, 가장 낮은 층)과 거래 평균(기존 콘도, 크기 섞임)은 성격이 달라 참고로만 보세요.

시작 가격은 각 프로젝트가 공개한 가장 낮은 가격이고, 유닛 크기·층·포함 항목(주차, 클로징 비용)이 달라 단순 비교에는 한계가 있습니다. sq ft당으로 보면 타워 유닛이 약 $853~$1,005이고, 제 목록에서 sq ft당 가격을 공개한 토론토 프리컨은 $995부터, $1,600부터인 곳도 있습니다. 통계와 가격은 매달 바뀝니다.

숫자를 한 가족의 한 달로 바꿔 보면 (가상의 예)

실제 고객 이야기가 아니라 계산을 위해 지어낸 가상의 예입니다. 노스욕에서 월세를 내며 사는 부부가 637 sq ft 침실 2개 유닛(2-C, $575,000, 주차 1대 포함)을 산다고 해 보겠습니다.

항목	금액	근거
계약할 때 내는 디파짓 (5%)	$28,750	가격표 조건: 매매가의 5%, 은행 수표
최소 다운페이먼트 (보험 모기지)	$32,500	$500,000의 5% + $75,000의 10% (CMHC 규칙)
월 관리비 (sq ft당 $0.73, 인터넷 포함)	약 $465	637 × $0.73
주차 1대 유지비	월 $65	가격표
전기·수도·냉난방(BTU)	따로 계량	가격표
모기지 월 상환액 (참고)	약 $3,120	대출 약 $564,200(보험료 4.00% 포함), 금리 4.5%, 25년 — 금리는 가정

디파짓 $28,750은 별도 돈이 아니라 다운페이먼트의 일부로 들어갑니다. 토지양도세(토론토는 시 세금까지 두 번), 변호사 비용, 보험료에 붙는 8% 판매세는 클로징 때 현금으로 더 필요합니다. 월 상환액은 가정한 금리로 계산한 참고값이고, 실제 한도는 스트레스 테스트(계약 금리 + 2% 또는 5.25%)로 정해집니다. 자세한 계산은 블로그 "모기지 스트레스 테스트" 글에 있습니다.

제 눈에 띈 것 세 가지, 그리고 각각의 "다만"

침실 2개가 $575,000부터입니다. 620 sq ft(2-A, 27층 이상, 남서향)가 $579,000, 637 sq ft(2-C)가 $575,000이고, 주차 1대가 들어 있습니다. 다만 평면도를 보면 2-A의 두 번째 침실은 9'2" x 8'2"입니다. 더블 침대 하나와 작은 옷장이 들어가는 크기입니다. 아이 방이나 재택근무 방으로 쓸 수 있는지, 줄자를 들고 판단하세요.
테라스 스위트는 "마당이 딸린 콘도"라고 쓰고 "테라스"라고 읽습니다. 2-T(903 sq ft, $950,000)에는 26'4" x 16'8" 개인 테라스가, 3-C(1,157 sq ft, $1,150,000)에는 35'4" x 16'0" 테라스가 붙어 있습니다. 다만 같은 면적의 타워 유닛보다 비쌉니다. 야외 공간에 그 차액을 낼 만한지가 질문입니다.
타운홈은 주차 2대와 락커 2개가 포함되고, 911 sq ft 2층 타운홈(TH-A)이 $985,000부터입니다. 관리비는 sq ft당 $0.29로 콘도($0.73)보다 낮습니다. 다만 대부분 침실이 2층에, 거실과 부엌이 1층에 있는 구조라 계단을 매일 오르내립니다. 부모님을 모시거나 무릎이 불편한 분께는 맞지 않을 수 있습니다.

조건: 디파짓 5%, 바로 입주, 클로징 비용

조건은 단순합니다. 계약할 때 매매가의 5%를 은행 수표나 보증 수표로 내고(디파짓은 변호사 Eizenman & Dale LLP 신탁 계좌로), 바로 클로징합니다. 보통 프리컨이 15~20%를 몇 년에 걸쳐 나눠 내는 것과 비교하면 초기 부담이 작습니다.

"개발사 클로징 비용 포함(builder's closing cost included)"이라는 문구는 지나치지 마세요. 프리컨에서는 개발 부담금, 계량기 설치비, Tarion 등록비 같은 비용이 클로징 때 붙는 것이 보통인데, 이 가격표는 그것을 개발사가 부담한다고 적었습니다. 어떤 항목까지인지는 계약서의 정산 조항에서 확인해야 합니다. 토지양도세와 변호사 비용은 구매자가 따로 냅니다.

바로 입주는 중간 입주 기간(interim occupancy, 등기 전에 먼저 들어가 사는 기간)이 없다는 뜻이기도 합니다. 그 기간에 내는 점유료가 없고, 모기지가 바로 시작됩니다. 바꿔 말하면 "지금 금리"로 지금 대출을 받는다는 뜻입니다. 사전 승인을 먼저 받으세요.

관리비와 매달 드는 돈

예상 관리비는 콘도 sq ft당 월 $0.73(인터넷 포함), 타운홈 $0.29입니다. 637 sq ft 침실 2개면 월 약 $465, 1,255 sq ft 타운홈이면 월 약 $364입니다(참고용 계산). 여기에 전기, 수도, 냉난방(BTU)은 따로 계량해서 내고, 주차는 월 $65, 락커는 월 $20이 더 붙습니다.

관리비는 "예상" 금액입니다. 입주 뒤 첫 연간 예산에서 달라질 수 있습니다. 다행히 이미 지어진 건물이라 스테이터스 서티피케이트(status certificate, 콘도 법인의 재정과 규칙을 담은 서류)로 실제 예산과 적립금을 볼 수 있습니다. 프리컨에서는 보통 못 보는 서류를 여기서는 볼 수 있다는 것, 이 건물의 숨은 장점입니다. 계약 전에 꼭 받아 보세요.

HST 환급이 가격에 들어 있다는 뜻

가격표는 "proposed HST rebate 반영 가격"이라고 적었습니다. 신축 주택을 사서 본인이나 가족이 살면 HST 일부를 돌려받는데, 그 환급을 개발사가 받는 조건으로 가격을 그만큼 낮춘 것입니다. 직접 살 계획이면 문제없습니다.

세를 놓을 계획이면 다릅니다. 투자용은 클로징 때 환급액만큼을 더 내고, 세입자와 1년 이상 임대 계약을 맺은 뒤 임대용 환급을 따로 신청하는 것이 일반적입니다. 환급 조건과 금액은 CRA 규정을 따르니 회계사와 확인하세요. 용어 사전의 "신축 주택 HST 환급" 글에 자세히 정리해 두었습니다.

누구에게 맞을까 (의견)

첫 집을 사는 분, 특히 영 스트리트 생활권에서 렌트를 내고 계신 분: 스튜디오~침실 1개가 $399,000~$445,000이고, 5%만 내고 바로 들어갈 수 있습니다. 위의 가상의 예처럼 월세와 모기지 상환액을 나란히 놓고 보면 답이 나옵니다.
부모님 가까이 또는 자녀 통학 때문에 노스욕·쏜힐 쪽에 머물러야 하는 가족: 침실 2~3개 타워 유닛($575,000~$829,000)이나 타운홈이 후보입니다. 학교 배정은 주소마다 다르니 교육청에서 확인하세요.
기다림이 싫은 투자자: 완공된 건물이라 바로 세를 놓을 수 있고, 가격표 조건이 단순합니다. 다만 HST 환급과 2025년부터 바뀐 세금 규정을 먼저 정리하세요.
맞지 않을 수 있는 분: 넓은 침실이 꼭 필요한 분(타워 유닛의 두 번째 침실은 대체로 작습니다), 계단이 불편한 분(타운홈), 그리고 몇 년 뒤 입주를 전제로 디파짓을 천천히 모으려던 분(이 프로젝트는 지금 모기지를 받아야 합니다).

계약 전에 꼭 할 일

모기지 사전 승인부터 받습니다. 바로 클로징하는 프로젝트라 대출 조건이 곧 매달 내는 돈을 정합니다.
원하는 유닛의 층, 방향, 발코니를 실제로 봅니다. 지어진 건물이라는 장점을 살리세요. 평면도의 "Not to scale" 표시를 잊지 마세요.
스테이터스 서티피케이트를 받아 적립금, 예산, 규칙(반려동물, 단기 임대 등)을 확인합니다.
계약서와 공시 자료(disclosure statement)를 10일 숙려 기간 안에 변호사와 검토합니다. 클로징 비용 포함 범위와 HST 환급 조건을 이 단계에서 확인합니다.
세를 놓을 계획이면 회계사와 HST 환급, 세금 신고 방법을 미리 정리합니다.

정리하면 이렇습니다. 토론토 시 안에서 가장 낮은 시작 가격의 새 건물이고, 역과 마트가 걸어서 닿고, 디파짓 5%에 바로 들어갑니다. 대신 작은 두 번째 침실과 "지금 금리로 지금 대출"이라는 조건을 함께 삽니다. 그 조건이 내 가족에게 맞는지는 줄자와 사전 승인서 한 장이 답해 줍니다.

오늘 할 일은 하나입니다. 은행이나 모기지 브로커에 전화해 사전 승인을 신청하세요. 남은 유닛과 층별 추가 금액은 제가 개발사에 바로 확인해 드립니다. 저는 구매자를 대리하며, 개발사가 아니라 고객 편에서 조건을 봅니다.

출처:

Plaza, Plaza on Yonge 개발사 소개 페이지 (2026년 10월 31일 확인)
개발사 가격표 2026년 10월 6일자 (타워, PDF) (2026년 10월 31일 확인)
개발사 가격표 2026년 10월 6일자 (테라스·타운, PDF) (2026년 10월 31일 확인)
TRREB Market Watch 2026년 9월 (PDF) — 콘도 아파트 평균·중간 가격 (2026년 10월 30일 확인)
blogTO, H Mart 노스욕 새 매장 개점 (2026년 9월) (2026년 11월 1일 확인)

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/articles/plaza-on-yonge-review/

프리컨 콘도 계약 뒤 10일: 숙려 기간에 꼭 할 일과 디파짓이 보호되는 방식

Sun, 01 Nov 2026 17:00:00 GMT

새 콘도 계약서에 서명하면 온타리오 콘도법이 10일의 취소 기간을 줍니다. 이 기간이 언제 시작되고 어떻게 취소하는지, 그 사이 변호사와 확인할 것, 그리고 디파짓이 신탁 계좌와 Tarion으로 어떻게 보호되는지 정리했습니다.

프리컨(pre-construction, 짓기 전에 파는 새 집) 콘도의 분양 사무실에서는 그 자리에서 서명해야 할 것 같은 분위기가 되기 쉽습니다. 다행히 온타리오 콘도법은 새 콘도 유닛을 사는 사람에게 10일의 취소 기간을 줍니다. 이 글은 그 10일이 언제 시작되고, 그 사이에 무엇을 확인해야 하며, 낸 디파짓이 어떻게 보호되는지를 법 원문과 Tarion 안내를 바탕으로 정리한 일반 정보입니다. 법률 조언이 아니니, 실제 계약은 변호사와 검토하세요.

10일은 언제 시작되나

콘도법 73조는 "다음 세 날짜 중 가장 늦은 날부터 10일 안에" 서면 취소 통지가 개발사(또는 개발사 변호사)에게 도착해야 한다고 정합니다.

기준일	뜻
공시 자료(disclosure statement)를 받은 날	건물 예산, 규칙, 관리비 예상, 개발사 정보가 든 두꺼운 서류 묶음
콘도 구매자 안내서(condominium guide)를 받은 날	온타리오 콘도 관리청(CAO)이 만든 안내서. 개발사가 꼭 함께 줘야 함
양쪽이 서명한 계약서 사본을 받은 날	내가 서명한 날이 아니라, 개발사도 서명한 사본을 받은 날

10일 — 계약을 취소할 수 있는 기간 (콘도법 73조)
3가지 — 기준 날짜 — 그중 가장 늦은 날부터 셉니다
$20,000 — Tarion의 콘도 디파짓 보호 한도 (그 위에 81조 신탁 의무)

세 가지 중 하나라도 늦게 받으면 10일도 그만큼 늦게 시작됩니다. 받은 날짜를 적어 두세요. 통지는 "보낸 날"이 아니라 "도착한 날" 기준입니다.

취소하면 어떻게 되나

개발사는 받은 돈 전부를 "지체 없이, 벌금이나 수수료 없이" 돌려줘야 하고, 받은 날부터 돌려주는 날까지 정해진 이율의 이자를 붙여야 합니다(콘도법 73조 3항).
이유를 설명할 필요가 없습니다. 마음이 바뀐 것만으로 충분합니다.
취소 통지는 반드시 서면으로, 10일 안에 개발사나 개발사 변호사에게 "도착"해야 합니다. 보통 내 변호사가 보내고, 받았다는 확인을 남깁니다.
이 권리는 개발사에서 새 콘도 유닛을 살 때 생기는 것입니다. 기존 집(재판매)을 살 때는 이런 법정 취소 기간이 없고, 프리홀드(토지까지 내 것인 단독·타운) 신축은 계약서 조건을 따르니 변호사에게 확인하세요.

10일 동안 꼭 할 일

변호사에게 계약서와 공시 자료 전체를 맡깁니다. 프리컨 경험이 있는 변호사가 좋습니다. 특히 클로징 때 더 내는 돈(정산 항목: 개발 부담금, 교육 부담금, 계량기 설치비, Tarion 등록비 등)에 상한(cap)이 있는지, 없으면 넣어 달라고 요청할 수 있는지 봅니다.
디파짓 일정을 내 현금 계획과 맞춰 봅니다. 보통 몇 년에 걸쳐 15~20%를 나눠 내고, 입주 때 또 냅니다. 계약서의 날짜와 금액을 달력에 적으세요.
모기지를 지금 받을 수 있는지가 아니라, 입주 때 받을 수 있는지를 생각합니다. 입주는 몇 년 뒤이고 그때 금리는 아무도 모릅니다. 은행이나 모기지 브로커와 미리 이야기하세요.
입주 예정일과 지연 조항을 읽습니다. 계약서에 붙은 Tarion 서류에는 "잠정 입주일"과 "최종 입주일" 같은 중요 날짜가 적혀 있습니다. 개발사는 정해진 절차에 따라 날짜를 미룰 수 있습니다.
계약 양도(assignment, 입주 전에 계약을 다른 사람에게 파는 것)가 허용되는지, 수수료는 얼마인지 봅니다. 투자 목적이면 특히 중요합니다.
취소할 생각이 조금이라도 있으면 9일째가 아니라 미리 변호사에게 말합니다. 통지가 늦게 도착하면 권리가 사라집니다.

디파짓은 어떻게 보호되나

콘도법 81조는 새 콘도 유닛을 사며 낸 돈을 개발사가 마음대로 쓰지 못하게, 정해진 신탁 관리자나 개발사 변호사가 이자와 함께 "신탁(trust)"으로 받아 보관하도록 정합니다. 그래서 디파짓 수표는 보통 개발사가 아니라 법무법인 "in trust" 앞으로 씁니다. 수표 받는 이름을 꼭 확인하세요.

Tarion(온타리오 신축 주택 보증 기관)도 디파짓을 보호합니다. Tarion 안내에 따르면, 개발사가 계약을 끝내면 디파짓을 10일 안에 전액 돌려줘야 하고, 돌려주지 않으면 Tarion이 콘도 유닛에 대해 최대 $20,000까지 보상합니다. 개발사가 파산하거나 계약을 근본적으로 어긴 경우, 또는 법에 따라 계약을 끝낼 권리가 생긴 경우가 대상입니다.

프리홀드 신축 집은 다릅니다. Tarion 안내에 따르면 보호 한도는 최대 $100,000이고, 2026년 4월 1일부터는 계약 뒤 45일 안에 Tarion에 구매 사실을 알려야 최대 한도가 적용됩니다(보호 금액 변경은 2027년 1월 1일까지 유예). 단독·타운 신축을 계약하면 45일 안의 등록을 잊지 마세요.

콘도 디파짓은 Tarion 한도($20,000)가 작아 보이지만, 그 위에 81조의 신탁 의무가 있습니다. 어떤 보호가 어디까지 적용되는지는 계약서와 공시 자료를 보고 변호사가 판단합니다. Tarion도 "계약이 끝난 것으로 보기 전에 변호사와 상의하라"고 안내합니다.

흔한 오해

"내가 서명한 날부터 10일" — 아닙니다. 공시 자료, 안내서, 서명된 계약서 사본 중 가장 늦게 받은 날부터입니다.
"전화로 취소하면 된다" — 아닙니다. 서면 통지가 도착해야 합니다.
"10일이 지나도 조건이 안 맞으면 취소할 수 있다" — 10일 뒤에는 계약서에 적힌 경우(예: 개발사의 중대한 변경 공시, 정해진 날짜까지 완공 못 함)에만 가능하고, 변호사의 판단이 필요합니다.
"디파짓은 개발사 통장으로 보내면 된다" — 신탁 계좌(법무법인 in trust)로 가는지 확인하세요.

출처:

Condominium Act, 1998, s. 73 (취소), s. 81 (디파짓 신탁) — e-Laws (2026년 10월 30일 확인)
Tarion, 입주 전 보장과 청구 (디파짓 보호) (2026년 10월 30일 확인)
Tarion, 디파짓 보호 Q&A (2026년 4월 1일 변경) (2026년 10월 30일 확인)
Tarion, 콘도 유닛: 입주일, 지연, 취소 (2026년 10월 30일 확인)

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/blog/precon-10-day-cooling-off/

온타리오에서 처음 렌트할 때 알아야 할 것: 표준 계약서, 보증금 규칙, 2026년 월세 인상 한도

Sun, 01 Nov 2026 17:00:00 GMT

새로 오신 분이 렌트 계약에서 가장 자주 손해를 보는 부분은 보증금과 계약서입니다. 집주인이 받을 수 있는 돈, 꼭 써야 하는 계약서, 월세가 오를 수 있는 한도와 통지 기간을 온타리오 주거 임대법 원문 기준으로 정리했습니다.

캐나다에 온 지 얼마 안 된 분이 첫 집을 렌트할 때 가장 자주 듣는 말이 "신용 기록이 없으니 몇 달치를 미리 내라", "손상 보증금을 내라"입니다. 온타리오 법은 집주인이 받을 수 있는 돈을 분명하게 제한합니다. 이 글은 온타리오 주거 임대법(Residential Tenancies Act, 2006) 원문과 ontario.ca 안내를 바탕으로 쓴 일반 정보이며, 법률 조언이 아닙니다. 분쟁이 있으면 임대차 심판소(LTB)나 법률 지원 기관에 확인하세요.

먼저 답부터: 집주인이 받을 수 있는 돈

항목	법이 정한 것	조항
렌트 보증금 (라스트 먼스 렌트)	한 달치 월세(또는 렌트를 한 번에 내는 기간의 금액, 둘 중 적은 쪽)까지만. 마지막 달 월세로 써야 함	RTA 106조 2항, 10항
손상 보증금, 반려동물 보증금, 청소비 선납	받을 수 없음. 집주인이 받을 수 있는 보증금은 렌트 보증금 하나뿐	RTA 105조 1항
열쇠·리모컨·카드 보증금	받을 수 있지만 돌려줘야 하고, 실제 교체 비용을 넘을 수 없음	O. Reg. 516/06 17조
보증금 이자	해마다 그해 인상 가이드라인과 같은 이율로 세입자에게 지급	RTA 106조 6항

"몇 달치 선납"은 집주인이 요구할 수 없습니다. 신용 기록이 없는 분에게 보증인(guarantor)을 요구하는 것은 흔하지만, 법이 허용하는 보증금은 한 달치가 전부입니다.

계약서는 정부 표준 양식으로

2018년 4월 30일 이후 맺는 대부분의 주거 임대 계약은 온타리오 정부의 표준 임대 계약서(standard lease)로 써야 합니다. 집주인이 만든 다른 양식을 내밀면 표준 양식을 요구할 수 있습니다.
서명한 계약서 사본은 세입자가 서명해서 준 뒤 21일 안에 받아야 합니다(RTA 12조). 서면으로 표준 계약서를 요구했는데 21일이 지나도 안 주면, 그 뒤에 내야 할 월세를 한 달치까지 내지 않을 수 있다는 규정이 있습니다(12.1조). 다만 이렇게 하기 전에 LTB 안내를 꼭 읽어 보세요.
표준 계약서 15번 "추가 조항"에 "반려동물 금지", "손님 금지", "손상 보증금" 같은 것이 적혀 있어도, 법이 주는 권리를 빼앗는 조항은 효력이 없습니다. 콘도라면 2번 칸에 콘도라고 표시되며, 콘도 규칙은 지켜야 합니다.
ontario.ca의 표준 계약서 안내 페이지에는 한국어로 번역된 설명 PDF도 있습니다. 서명 전에 한 번 읽어 보세요.

월세는 얼마나, 언제 오를 수 있나

대부분의 집은 세 가지 조건을 모두 지켜야 월세를 올릴 수 있습니다.

1년에 한 번: 입주한 날 또는 마지막 인상일부터 12개월이 지나야 합니다(RTA 119조).
90일 전 서면 통지: 정해진 양식(N1)으로 최소 90일 전에 알려야 합니다(RTA 116조). 통지가 없으면 인상은 무효입니다.
가이드라인까지만: 2026년은 2.1%, 2027년은 1.9%입니다(ontario.ca 가이드라인 표). 가이드라인은 법에 따라 어느 해든 2.5%를 넘을 수 없습니다(RTA 120조). 그 이상 올리려면 집주인이 LTB에 신청해 승인을 받아야 합니다.

참고용 계산	금액
월세 $2,500, 2026년 가이드라인 2.1%	인상액 $52.50 → 새 월세 $2,552.50
보증금 $2,500에 붙는 2026년 이자	$52.50 (1년)

온타리오 월세 인상 가이드라인

시기	숫자 (%)
2021년	0%
2025년	2.5%
2026년	2.1%
2027년	1.9%

이 연도를 고른 이유: 2021년은 코로나19 때 월세 동결(0%), 2025년은 법정 상한 2.5%, 2026년은 지금, 2027년은 이미 발표된 다음 해 숫자라서 골랐습니다.

ontario.ca에 따르면 2021년 동결이 없었다면 1.5%였습니다. 가이드라인은 법에 따라 2.5%를 넘을 수 없습니다(RTA 120조).

출처: Ontario, Residential rent increases (2026년 10월 30일 확인)

예외: 2018년 11월 15일 이후 처음 사람이 살기 시작한 새 건물과 대부분의 새 지하 유닛은 인상 한도가 없습니다(O. Reg. 516/06). 그래도 1년에 한 번, 90일 전 통지 규칙은 같습니다. 새 콘도를 렌트할 때 특히 확인하세요.

서명 전에 확인할 것

집주인(또는 대리하는 중개인)이 누구인지, 집이 그 사람 소유인지 확인합니다. 소유자 이름은 공개 등기 기록으로 변호사나 중개인이 확인해 줄 수 있습니다.
월세에 무엇이 포함되는지(전기, 난방, 수도, 주차, 인터넷)를 표준 계약서의 해당 칸에 적습니다. 말로만 한 약속은 나중에 증명하기 어렵습니다.
보증금은 한 달치만, 열쇠 보증금은 교체 비용까지만 냅니다. 영수증을 받습니다.
입주 전에 집 상태를 사진과 영상으로 남깁니다. 손상 보증금이 없는 대신, 나갈 때 집주인이 손해를 주장하면 LTB에서 다투게 되므로 기록이 중요합니다.
세입자 보험(내 물건과 배상 책임을 보장)은 계약서에서 들기로 합의할 수 있고, 보험료는 비싸지 않은 편입니다. 조건을 읽고 결정하세요.

흔한 실수

"신용 기록이 없어서" 6개월치를 미리 낸다 — 집주인이 요구할 수 없는 돈입니다. 정 필요하면 보증인을 세우는 쪽을 먼저 생각하세요.
표준 계약서가 아닌 양식에 서명하고 사본을 안 받는다 — 21일 안에 사본을 받을 권리가 있습니다.
구두로 "다음 해에 $200 올리겠다"는 말을 받아들인다 — 가이드라인과 90일 통지 없이는 무효입니다.
보증금 이자를 한 번도 못 받고 몇 년을 산다 — 해마다 받을 권리가 있고, 못 받았으면 LTB 절차로 청구할 수 있습니다.

출처:

Residential Tenancies Act, 2006 (온타리오 주거 임대법) — e-Laws (2026년 10월 30일 확인)
O. Reg. 516/06 (주거 임대법 시행 규정) — 열쇠 보증금, 임대료 규제 예외 (2026년 10월 30일 확인)
Ontario, 표준 임대 계약서 안내 (한국어 PDF 포함) (2026년 10월 30일 확인)
Ontario, 주거 임대료 인상 가이드라인 (2026년 10월 30일 확인)

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/blog/renting-in-ontario-first-time/

캐나다 8월 경제 성장 제자리, 두 달 연속. 9월 예비치는 0.1% 감소

Fri, 30 Oct 2026 17:00:00 GMT

통계청이 10월 30일 발표한 8월 국내총생산(GDP)입니다. 실질 GDP는 7월에 이어 8월에도 거의 변화가 없었고, 20개 산업 중 9개가 성장했습니다. 소매업은 1.2% 늘고 도매업은 1.4% 줄었습니다. 9월 예비 추정치는 0.1% 감소, 3분기 전체는 0.3% 성장으로 추정됩니다. 금리와 모기지에 어떤 뜻인지 풀어 씁니다.

무슨 일이 있었나

캐나다 통계청이 2026년 10월 30일 8월 산업별 국내총생산(GDP)을 발표했습니다. 원문에 있는 숫자는 이렇습니다.

8월 실질 GDP는 거의 변화가 없었습니다. 7월에 이어 두 달 연속입니다. 20개 산업 부문 중 9개가 성장했습니다.
서비스업 전체는 0.1% 줄었고(도매업과 공공 행정 감소, 소매업 증가), 제조업 전체는 0.1% 늘었습니다(제조업·건설업 증가, 전기·가스 감소).
소매업은 1.2% 늘어 7월의 감소를 되돌렸습니다. 자동차 판매(+1.8%), 식료품(+1.3%), 종합 소매(+1.5%)가 늘었고 주유소(−0.6%)는 줄었습니다.
제조업은 0.3% 늘어 최근 7개월 중 다섯 번째 증가입니다. 기계 제조 +3.8%, 정유 +4.2%. 자동차 제조는 큰 조립 공장의 긴 여름 휴업으로 5.8% 줄었습니다.
도매업은 1.4% 줄어 성장을 가장 많이 끌어내렸습니다. 금융·보험은 0.2% 늘었습니다(은행의 신용카드 대출 증가 등).
9월 예비 추정치: 실질 GDP 0.1% 감소(제조업·광업 감소, 전기·가스와 도매업 증가). 이 추정치는 11월 30일 9월 공식 통계와 함께 수정됩니다.
9월 예비치를 더하면 2026년 3분기 경제는 0.3% 성장한 것으로 추정됩니다.

그래프로 보기: 최근 세 번의 8월

한 달 변화는 작아서 막대로는 잘 보이지 않습니다. 그래서 한 달 변화는 숫자로, 1년 전 같은 달과 비교한 변화는 그래프로 놓았습니다. 둘 다 통계청 GDP 표 1의 "전체 산업" 줄입니다.

0.0% — 2024년 8월, 전달 대비 (제자리)
−0.3% — 2025년 8월, 전달 대비
0.0% — 2026년 8월, 전달 대비 (제자리)

8월 실질 GDP — 1년 전 같은 달 대비 변화

시기	숫자 (%)
2024년 8월	1.3%
2025년 8월	0.7%
2026년 8월	1.5%

이 연도를 고른 이유: 가장 최근 세 번의 8월을 같은 방식으로 나란히 놓았습니다.

각 해 첫 발표(The Daily 2024-10-31, 2025-10-31, 2026-10-30)의 숫자이고, 나중에 고쳐질 수 있습니다. 통계청 표는 2024년과 2026년의 한 달 변화를 "-0.0"으로 적었습니다(거의 변화 없음).

출처: 캐나다 통계청 The Daily, 2026년 8월 GDP 표 1 (2026년 11월 2일 확인)

용어를 쉽게 풀면

국내총생산(GDP): 나라 안에서 한 달 또는 한 해 동안 만든 물건과 서비스의 값을 모두 더한 것입니다. 늘면 경제가 자라고, 줄면 움츠러든다는 뜻입니다.
실질(real) GDP: 물가가 오른 효과를 뺀 숫자입니다. 값이 올라서가 아니라 실제로 더 많이 만들었는지를 봅니다.
산업별 GDP: 통계청이 매달 산업(소매, 제조, 건설, 금융 등)별로 나눠 내는 월간 통계입니다. 분기별 전체 GDP는 따로 나옵니다.
예비 추정치(advance estimate): 자료가 다 모이기 전에 먼저 내는 대략의 숫자입니다. 한 달 뒤 공식 숫자로 바뀌며, 방향이 달라질 수도 있습니다.

GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

조언이 아닙니다. 통계가 뜻하는 바를 쉽게 풀어 쓴 것입니다.

금리와의 관계: 캐나다 중앙은행은 10월 28일 기준금리를 2.5%로 올리면서 물가(9월 3.1%)를 이유로 들었습니다. 경제가 제자리걸음인데 물가는 높은 상황이라, 다음 금리 결정은 성장과 물가 중 무엇을 더 걱정하느냐에 달려 있습니다. 통계청 숫자가 약하면 추가 인상 압력은 줄어듭니다. 다만 어느 쪽으로 갈지는 아무도 모릅니다.
사는 분: 변동 금리로 집을 살 생각이면, 경제가 약해도 물가 때문에 금리가 더 오를 수 있다는 점을 계산에 넣으세요. 사전 승인 때 스트레스 테스트 금리로 월 상환액을 확인하세요.
파는 분: 경기가 제자리이면 사는 사람들이 결정을 미루기 쉽습니다. TRREB 9월 통계에서도 거래가 줄었습니다. 가격과 조건을 현실적으로 잡는 것이 중요합니다.
렌트하는 분: 경기가 약하면 이사와 구매를 미루는 사람이 늘어 렌트 수요가 유지되는 경향이 있습니다. 계약 갱신 때 인상 한도(2026년 2.1%)를 기억하세요.

다음에 볼 것

9월 공식 GDP와 3분기 GDP: 통계청은 9월 산업별 GDP를 11월 30일에 발표한다고 밝혔습니다. 정확한 일정은 통계청 웹사이트의 발표 일정에서 확인하세요.
캐나다 중앙은행의 다음 금리 결정 날짜는 중앙은행 웹사이트의 공식 일정에서 확인하세요.
이 글의 숫자는 2026년 10월 30일 발표 기준이며, 통계청은 뒤에 숫자를 수정할 수 있습니다.

출처:

원문: Statistics Canada, The Daily (2026년 11월 1일 확인)
캐나다 통계청, 월간 산업별 GDP 조사 설명 (2026년 11월 1일 확인)
캐나다 중앙은행, 기준금리 안내 페이지 (2026년 11월 1일 확인)

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/articles/news-2026-10-30-august-gdp-flat/

캐나다 중앙은행, 기준금리 2.5%로 인상 — 2023년 7월 이후 첫 인상, 모기지에 무슨 뜻인가

Wed, 28 Oct 2026 17:00:00 GMT

캐나다 중앙은행이 2026년 10월 28일 기준금리를 0.25%포인트 올려 2.5%로 정했습니다. 2023년 7월 이후 첫 인상입니다. 물가 상승률이 3.1%인 가운데 기름값 상승이 다른 물가로 번지는 것을 막기 위해서라고 설명했습니다. 변동 금리 모기지를 가진 분에게 특히 중요한 뉴스입니다.

무슨 일이 있었나

캐나다 중앙은행(Bank of Canada)이 2026년 10월 28일 기준금리를 25베이시스포인트(0.25%포인트) 올려 2.5%로 정했습니다. 직전까지는 2.25%였습니다. 금리를 올린 것은 2023년 7월 이후 처음입니다.

물가 상승률(인플레이션)은 9월 기준 3.1%입니다.
중앙은행은 기름값 상승과 미국과의 무역 불확실성, 이 두 가지를 물가를 밀어 올릴 가장 큰 위험으로 꼽았습니다.
10월에 브렌트유(국제 기름값 기준)는 배럴당 평균 $124.96로, 7월보다 약 $35 높았습니다.
중앙은행 조사에서 소비자를 상대하는 기업의 60%가 앞으로 12개월 안에 오른 비용을 손님에게 넘기겠다고 답했습니다.
중앙은행은 경제 성장률이 2분기 3.3%에서 3분기에는 2%로 느려질 것으로 보았습니다. 실업률은 최근 몇 달 6.5% 안팎입니다.
총재는 "앞으로 금리를 더 올려야 할 수도 있지만, 불확실하니 조심스럽게 가겠다"는 취지로 말했습니다.

그래프로 보기: 마지막 인상 때부터 지금까지

이번 인상은 2023년 7월 이후 처음입니다. 그때(5%)부터 내려온 길과 이번에 다시 오른 자리를 한 그래프에 놓았습니다.

금리 결정 때의 기준금리 (익일물 목표 금리)

시기	숫자 (%)
2023년 7월 12일	5%
2024년 10월 23일	3.75%
2025년 10월 29일	2.25%
2026년 10월 28일	2.5%

이 연도를 고른 이유: 2023년 7월은 이번 전의 마지막 인상(가장 높았던 5%), 2024·2025년 10월은 해마다 같은 10월 결정, 2026년 10월은 이번 결정이라서 골랐습니다.

각 숫자는 그 날짜의 중앙은행 발표문에서 확인했습니다(2023-07-12, 2024-10-23, 2025-10-29, 2026-10-28).

출처: 캐나다 중앙은행 금리 결정 발표문 (2026-10-28) (2026년 11월 2일 확인)

용어를 쉽게 풀면

기준금리(policy rate, 오버나이트 금리 목표): 중앙은행이 정하는 하루짜리 대출 금리 목표입니다. 은행들의 프라임 금리(우대 금리)가 이 금리를 따라 움직이고, 변동 금리 모기지와 신용 한도(HELOC)의 이자는 프라임 금리를 기준으로 정해집니다.
베이시스포인트(basis point): 0.01%포인트입니다. 25베이시스포인트는 0.25%포인트입니다.
물가 상승률(인플레이션): 1년 전과 비교해 물건값과 서비스 가격이 얼마나 올랐는지를 백분율로 나타낸 것입니다. 중앙은행의 목표는 2%입니다.
통화 정책 보고서(Monetary Policy Report): 중앙은행이 1년에 네 번 경제와 물가 전망을 설명하는 보고서입니다. 이번 인상과 함께 10월 보고서가 나왔습니다.

중앙은행이 설명한 이유

중앙은행은 높은 기름값이 아직 다른 물가로 넓게 번지지는 않았지만, 기업들의 비용 부담이 쌓이고 있고 그것을 손님에게 넘기려는 움직임이 보인다고 했습니다. 물가 전망이 7월보다 나빠졌고 경제는 생각보다 잘 버티고 있어서, 기름값 상승이 전체 물가 상승으로 굳어지지 않도록 금리를 올렸다는 설명입니다.

한편 미국의 새 관세 때문에 4분기 성장은 느려질 것이라고 했고, 실업률이 6.5% 안팎이라 일자리를 찾기가 평소보다 어렵다고도 적었습니다.

GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

아래는 금리 인상이 어디에 영향을 주는지 설명한 것이지, 특정 모기지를 고르라는 조언이 아닙니다. 실제 금리와 조건은 대출 기관에 확인하세요.

변동 금리 모기지가 있는 분: 은행들이 프라임 금리를 올리면 이자 부담이 바로 커집니다. 월 납입액이 고정된 상품이면 납입액은 그대로지만 원금을 갚는 몫이 줄어듭니다. 내 상품이 어느 쪽인지 대출 기관에 확인하세요.
고정 금리 모기지가 있는 분: 남은 기간 동안은 바뀌지 않습니다. 갱신(renewal) 때 그 시점 금리로 다시 정해집니다.
집을 사려는 분: 모기지 스트레스 테스트(실제 금리보다 높은 금리로도 갚을 수 있는지 보는 심사)의 기준이 금리에 따라 움직이므로 빌릴 수 있는 금액이 달라질 수 있습니다. 사전 승인을 다시 확인하는 것이 보통입니다.
팔려는 분: 사는 사람의 대출 부담이 커지면 수요에 영향을 줄 수 있습니다. 다만 이번 인상 폭은 0.25%포인트이며, 시장이 어떻게 반응할지 이 글은 예측하지 않습니다.
렌트하는 분: 집주인의 이자 부담이 커지더라도, 온타리오에서 대부분의 기존 세입자 렌트 인상은 연간 가이드라인 안에서만 가능합니다. 예외 건물은 용어 사전의 "렌트 통제 예외"를 보세요.

다음에 볼 것

중앙은행은 1년에 8번 정해진 날에 기준금리를 발표합니다. 다음 발표 날짜는 중앙은행 웹사이트의 공식 일정을 확인하세요. 은행들의 프라임 금리 변경은 각 은행 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 이 글은 다음 결정이 어떻게 될지 예측하지 않습니다.

출처:

원문: BNN Bloomberg (2026년 11월 1일 확인)
캐나다 중앙은행, 2026년 10월 28일 금리 결정 발표문 (2026년 11월 1일 확인)
캐나다 중앙은행, 기준금리 안내 페이지 (2026년 11월 1일 확인)

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/articles/news-2026-10-28-bank-of-canada-rate-hike/

캐나다 9월 물가 상승률 3.1%, 온타리오는 2.5% — 주별 숫자와 뜻

Mon, 19 Oct 2026 17:00:00 GMT

통계청 발표를 전한 캐나다 통신 기사에 따르면 2026년 9월 캐나다 전체 물가 상승률은 3.1%이고 온타리오는 2.5%(8월 2.4%)입니다. 물가 상승률이 무엇이고 금리와 집값에 어떻게 이어지는지 쉽게 풀어 봅니다.

무슨 일이 있었나

캐나다 통계청(Statistics Canada)이 2026년 10월 19일에 9월 물가 상승률을 발표했고, 캐나다 통신이 주별 숫자를 정리해 BNN Bloomberg에 실었습니다. 캐나다 전체는 3.1%입니다. 주별 숫자는 이렇습니다(괄호 안은 8월).

주	9월 물가 상승률	8월
뉴펀들랜드 래브라도	4.7%	4.3%
프린스에드워드아일랜드	5.7%	4.4%
노바스코샤	5.6%	5.1%
뉴브런즈윅	5.0%	4.6%
퀘벡	3.1%	3.1%
온타리오	2.5%	2.4%
매니토바	4.4%	4.4%
서스캐처원	3.3%	3.5%
알버타	3.6%	3.8%
브리티시컬럼비아	3.0%	3.0%

온타리오(2.5%)는 열 개 주 가운데 가장 낮았고, 캐나다 전체(3.1%)보다 낮습니다. 8월보다는 0.1%포인트 올랐습니다.

그래프로 보기: 물가가 높던 2022년 9월과 비교

2022년 9월은 물가 상승률이 아주 높던 때입니다. 그때와 작년, 올해의 9월을 캐나다 전체와 온타리오로 나눠 놓았습니다.

9월 물가 상승률 — 캐나다 전체

시기	숫자 (%)
2022년 9월	6.9%
2025년 9월	2.4%
2026년 9월	3.1%

이 연도를 고른 이유: 2022년은 물가가 높던 때의 비교 기준, 2025년은 작년 같은 달, 2026년은 이번 발표라서 골랐습니다.

작년 같은 달 대비 소비자 물가 지수(CPI) 상승률. 각 해 9월 발표(The Daily 2022-10-19, 2025-10-21, 2026-10-19)의 숫자입니다.

출처: 캐나다 통계청 The Daily, 2026년 9월 CPI 표 2 (2026년 11월 2일 확인)

9월 물가 상승률 — 온타리오

시기	숫자 (%)
2022년 9월	6.7%
2025년 9월	2%
2026년 9월	2.5%

이 연도를 고른 이유: 왼쪽 그래프와 같은 세 해입니다.

통계청 각 해 9월 발표의 주별 표(표 2)에서 확인했습니다.

출처: 캐나다 통계청 The Daily, 2026년 9월 CPI 표 2 (2026년 11월 2일 확인)

용어를 쉽게 풀면

물가 상승률(인플레이션, CPI 상승률): 1년 전 같은 달과 비교해 소비자 물가 지수(CPI, 장바구니 물건과 서비스 가격을 묶어 만든 지수)가 얼마나 올랐는지를 나타낸 것입니다. 3.1%는 "작년 9월보다 평균 3.1% 비싸졌다"는 뜻입니다.
주별 물가 상승률: 같은 방식으로 각 주의 장바구니만 따로 계산한 것입니다. 기름값, 전기료, 집세의 비중이 주마다 달라 숫자가 다릅니다.
중앙은행 목표 2%: 캐나다 중앙은행은 물가 상승률을 2% 근처로 유지하는 것을 목표로 기준금리를 정합니다. 3.1%는 목표보다 높은 수준입니다.

물가와 집은 어떻게 이어지나

물가 상승률은 그 자체로 집값을 정하지 않지만, 두 가지 길로 집과 이어집니다. 첫째, 물가가 목표(2%)보다 높게 머물면 중앙은행이 기준금리를 올릴 이유가 됩니다. 실제로 이 발표 9일 뒤인 10월 28일에 중앙은행은 기준금리를 2.5%로 올렸습니다. 기준금리는 프라임 금리와 변동 금리 모기지로 이어집니다.

둘째, 온타리오의 렌트 인상 가이드라인(대부분의 기존 세입자에게 적용되는 연간 최대 인상률)은 온타리오 물가 상승률을 바탕으로 정부가 정합니다. 어느 해 숫자를 쓰는지와 상한은 온타리오 정부의 공식 안내를 확인하세요.

GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

아래는 숫자를 읽는 방법을 설명한 것이지, 조언이 아닙니다.

사려는 분과 변동 금리 모기지가 있는 분: 물가가 목표보다 높으면 금리가 내리기보다 오르거나 그대로 머물 이유가 됩니다. 모기지 금리와 대출 가능 금액은 대출 기관에 확인하세요.
팔려는 분: 물가와 금리는 사는 사람의 부담에 영향을 줍니다. 다만 이 숫자 하나로 집값 방향을 읽을 수는 없습니다.
렌트하는 분: 온타리오 물가 상승률(2.5%)은 앞으로의 렌트 인상 가이드라인 계산에 쓰이는 자료 가운데 하나입니다. 실제 가이드라인 숫자는 정부 발표를 보세요.

다음에 볼 것

통계청은 달마다 전달의 물가 상승률을 발표합니다. 10월 숫자의 발표 날짜는 통계청 웹사이트의 공식 일정을 확인하세요. 캐나다 중앙은행의 다음 기준금리 발표 날짜도 중앙은행 웹사이트에 있습니다. 이 글은 앞으로의 물가나 금리를 예측하지 않습니다.

출처:

원문: BNN Bloomberg (The Canadian Press) (2026년 11월 1일 확인)
캐나다 통계청, The Daily — 2026년 9월 소비자물가지수 (2026년 10월 19일) (2026년 11월 1일 확인)
캐나다 통계청, 소비자물가지수 안내 (2026년 11월 1일 확인)

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/articles/news-2026-10-19-september-inflation-provinces/

9월 캐나다 주택 착공, 작년보다 11% 줄어. 토론토는 보합

Fri, 16 Oct 2026 17:00:00 GMT

CMHC가 10월 16일 발표한 9월 주택 착공 통계입니다. 인구 1만 명 이상 도시의 실제 착공은 19,984가구로 작년 9월보다 11% 줄었고, 올해 1~9월 누적도 4% 줄었습니다. 계절 조정 연율은 8월보다 3% 늘었고, 토론토의 6개월 추세는 보합이었습니다. 새 집 공급이 줄면 몇 년 뒤 집값에 어떤 뜻인지 풀어 씁니다.

무슨 일이 있었나

캐나다 모기지 주택 공사(CMHC)가 2026년 10월 16일 9월 주택 착공(housing starts, 새 집 공사를 시작한 수) 통계를 발표했습니다. 원문에 있는 숫자는 이렇습니다.

큰 도시 세 곳: 몬트리올 추세 8% 감소(다세대 착공 감소), 밴쿠버 6% 증가(다세대 착공 증가), 토론토는 단독주택과 다세대가 서로 상쇄돼 보합.
다음 발표: 10월 착공 통계는 11월 17일 오전 8시 15분(동부 시간)에 나옵니다.

항목	2026년 9월	비교
실제 착공 (인구 1만 명 이상 도시)	19,984가구	2025년 9월 22,375가구보다 11% 감소
1~9월 누적 실제 착공	170,964가구	작년 같은 기간보다 4% 감소
계절 조정 연율(SAAR), 전국	248,896가구	8월 242,223가구보다 3% 증가
6개월 추세	250,411가구	거의 변화 없음
공사 중인 집 (인구 5만 명 이상 도시)	371,617가구	8월과 같은 수준
완공	17,398가구	8월보다 0.9% 감소
허가는 받았지만 아직 착공 안 한 집	143,929가구	8월보다 1.1% 증가

그래프로 보기: 최근 세 번의 9월 착공

같은 9월끼리 놓으면 계절 효과 없이 해마다의 변화가 보입니다. 왼쪽은 기사 제목의 "11% 감소"에 쓰인 실제 착공, 오른쪽은 계절 조정 연율(SAAR)입니다.

9월 실제 착공 (인구 1만 명 이상 도시)

시기	숫자 (가구)
2024년 9월	18,806가구
2025년 9월	22,375가구
2026년 9월	19,984가구

이 연도를 고른 이유: 가장 최근 세 번의 9월을 같은 방식으로 나란히 놓았습니다.

CMHC는 작년 숫자를 다음 해 보도자료에서 다시 씁니다. 2024년 9월은 2025년 9월 보도자료, 2025년 9월은 2026년 9월 보도자료에 실린 숫자입니다.

출처: CMHC 보도자료, 2026년 9월 주택 착공 (2026년 11월 2일 확인)

9월 주택 착공, 계절 조정 연율 (전국)

시기	숫자 (가구)
2024년 9월	223,808가구
2025년 9월	279,234가구
2026년 9월	248,896가구

이 연도를 고른 이유: 왼쪽 그래프와 같은 세 번의 9월입니다.

각 해의 9월 보도자료에 처음 발표된 숫자입니다(2024, 2025, 2026년 보도자료). 토론토 광역권의 연율은 보도자료에 없어 넣지 않았습니다.

출처: CMHC 보도자료 (2024·2025·2026년 9월 착공) (2026년 11월 2일 확인)

용어를 쉽게 풀면

주택 착공(housing starts): 새 집의 기초 공사를 시작한 수입니다. 오늘 착공한 집은 보통 1~3년 뒤(콘도는 더 길게) 입주할 수 있는 집이 됩니다.
계절 조정 연율(SAAR): 그 달의 속도로 1년 내내 지으면 몇 가구가 되는지로 바꾼 숫자입니다. 봄·여름에 공사가 많은 계절 영향을 뺀 것이라 달마다 비교하기 좋습니다.
6개월 추세: 연율의 6개월 평균입니다. 콘도 한 단지가 착공되면 한 달 숫자가 크게 튀기 때문에, CMHC는 이 추세를 함께 보라고 안내합니다.
다세대(multi-unit): 콘도, 아파트, 타운하우스처럼 한 건물에 여러 가구가 들어가는 집입니다. 토론토 착공의 대부분을 차지합니다.

CMHC는 어떻게 설명했나

CMHC의 부수석 경제학자 알레드 압 이오워스(Aled ab Iorwerth)는, 집값이 약해진 지금 시기에 집을 충분히 짓지 않는 것이 캐나다의 큰 위험이라는 취지로 말했습니다. 인구가 많은 네 개 주 가운데 올해 착공이 조금이라도 늘어난 곳은 퀘벡뿐이고, CMHC가 다루는 주요 도시 일곱 곳 모두 작년 속도에 못 미친다고 했습니다. 장기적인 주택 부족이 여전하므로, 공사가 늘지 않으면 2023년 이후 나아진 주거 부담이 다시 어려워질 수 있다는 것이 그의 의견입니다.

GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

조언이 아닙니다. 통계가 뜻하는 바를 쉽게 풀어 쓴 것입니다.

사는 분: 지금 착공이 줄면 2~4년 뒤 새로 입주하는 집이 줄어듭니다. 당장의 가격보다는 몇 년 뒤 공급에 영향을 주는 숫자입니다. 지금 시장은 매물이 많고 가격이 작년보다 낮은 편이라(TRREB 9월 통계 참고), 공급 부족이 가격에 나타나려면 시간이 걸립니다.
프리컨을 보는 분: 착공이 줄었다는 것은 개발사들이 분양이 충분히 되지 않으면 공사를 시작하지 않는다는 뜻이기도 합니다. 계약 전에 그 프로젝트가 실제로 착공했는지, 입주 예정일이 몇 번 미뤄졌는지 꼭 확인하세요. "허가는 받았지만 착공 안 한 집"이 143,929가구나 됩니다.
파는 분: 새 집 공급이 줄면 길게 보아 기존 집의 경쟁 상대가 줄어듭니다. 다만 이것은 몇 년 단위의 이야기이고, 지금 팔 때 가격은 오늘의 매물 수와 금리가 더 크게 좌우합니다.
렌트하는 분: 새 콘도와 임대 아파트가 덜 지어지면 몇 년 뒤 렌트 시장이 다시 빡빡해질 수 있습니다. 지금은 매물이 늘어 세입자에게 유리한 편이지만, 장기 계획이 있으면 참고하세요.

다음에 볼 것

10월 주택 착공 통계: CMHC가 11월 17일에 발표합니다. 발표 일정은 CMHC 웹사이트에서 확인하세요.
TRREB 10월 Market Watch: 보통 다음 달 첫 주에 나옵니다. trreb.ca의 보도자료 날짜를 확인하세요.
이 글의 숫자는 2026년 10월 16일 CMHC 보도자료 기준이며, CMHC는 매달 숫자를 수정할 수 있습니다.

출처:

원문: CMHC (2026년 11월 1일 확인)
CMHC, 주택 시장 정보 포털 (도시별 착공 자료) (2026년 11월 1일 확인)

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/articles/news-2026-10-16-cmhc-september-housing-starts/

9월 GTA 콘도 아파트 평균 가격 $605,257, 작년보다 7.7% 하락 — 집 종류별 숫자 읽기

Tue, 06 Oct 2026 17:00:00 GMT

TRREB의 2026년 9월 Market Watch 보고서에는 집 종류별 거래와 평균 가격이 나옵니다. 콘도 아파트는 평균 $605,257로 작년 9월보다 7.7% 내렸고, 거래도 7.8% 줄었습니다. 단독·세미·타운하우스 숫자와 함께 쉽게 풀어 봅니다.

무슨 일이 있었나

토론토 부동산 협회(TRREB)는 달마다 "Market Watch"라는 통계 보고서를 냅니다. 2026년 10월 6일에 나온 9월 보고서의 첫 쪽 표에서 집 종류별 숫자를 읽어 보면 이렇습니다(GTA 전체, 2026년 9월, 괄호 안은 작년 9월과 비교).

집 종류	거래 건수	평균 가격	작년 9월 대비 가격
단독주택(Detached)	2,399	$1,292,016	-5.1%
세미(Semi-Detached)	459	$1,015,202	-0.2%
타운하우스(Townhouse)	803	$820,637	-4.6%
콘도 아파트(Condo Apartment)	1,316	$605,257	-7.7%
전체	5,040	$1,006,409	-5.1%

콘도 아파트 거래 건수는 작년 9월보다 7.8% 줄었습니다. 콘도 아파트 평균 가격은 토론토시(416 지역) $640,248, 외곽(905 지역) $533,654로 차이가 있습니다. 숫자는 TRREB Market Watch 2026년 9월호 1쪽 표에서 옮겼습니다.

그래프로 보기: 최근 세 번의 9월 콘도

콘도 아파트만 따로 떼어 최근 세 번의 9월을 놓았습니다. 각 해 9월 보고서에 처음 실린 숫자입니다.

GTA 콘도 아파트 9월 평균 가격

시기	숫자 (캐나다 달러)
2024년 9월	$682,543
2025년 9월	$655,231
2026년 9월	$605,257

이 연도를 고른 이유: 가장 최근 세 번의 9월을 같은 방식으로 나란히 놓았습니다.

TRREB는 지난 숫자를 나중에 고칩니다. 막대는 각 해 9월 보고서(mw2409, mw2509, mw2609)의 첫 발표 숫자입니다. 본문의 −7.7%는 TRREB가 고친 작년 숫자로 계산해 발표한 것이라, 막대로 계산한 값(약 −7.6%)과 조금 다릅니다.

출처: TRREB Market Watch 2026년 9월 (PDF) (2026년 11월 2일 확인)

GTA 콘도 아파트 9월 거래 건수

시기	숫자 (건)
2024년 9월	1,312건
2025년 9월	1,437건
2026년 9월	1,316건

이 연도를 고른 이유: 왼쪽 그래프와 같은 세 번의 9월입니다.

첫 발표 숫자입니다. TRREB가 발표한 거래 변화(−7.8%)는 고친 작년 숫자 기준이라, 막대로 계산한 값(약 −8.4%)과 조금 다릅니다.

출처: TRREB Market Watch 2024·2025·2026년 9월 (PDF) (2026년 11월 2일 확인)

시장 전체 숫자도 함께

전체 거래: 5,040건 (작년 9월 5,540건, 9.0% 감소)
전체 평균 가격: $1,006,409 (작년 9월 $1,060,036, 5.1% 하락)
신규 매물: 16,500건 (작년 9월 19,270건, 14.4% 감소)
남아 있는 매물(active listings): 26,131건 (작년 9월 28,813건, 9.3% 감소)
팔리기까지 걸린 평균 기간: 마지막 리스팅 기준 34일(작년 33일), 처음 올린 날 기준 51일(작년 51일)

용어를 쉽게 풀면

평균 가격(average price): 팔린 집값을 모두 더해 거래 수로 나눈 값입니다. 어떤 집이 많이 팔렸는지에 따라 흔들리므로, "내 집값이 7.7% 내렸다"로 읽으면 안 됩니다.
416과 905: 토론토시 안(전화 지역번호 416)과 바깥 GTA(905)를 나누어 부르는 말입니다. 같은 콘도라도 두 지역의 평균 가격 차이가 큽니다.
남아 있는 매물(active listings): 그 달 말에 아직 팔리지 않고 시장에 나와 있는 집의 수입니다. 많을수록 사는 사람이 고를 수 있는 집이 많다는 뜻입니다.
시장에 나온 기간(days on market): 집이 올라온 뒤 팔리기까지 걸린 날수입니다. TRREB는 마지막 리스팅 기준(LDOM)과 처음 올린 날 기준(PDOM)을 둘 다 냅니다. 내렸다 다시 올린 집은 PDOM이 더 깁니다.

GTA에서 콘도를 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

아래는 숫자를 읽는 방법을 설명한 것이지, 사거나 팔라는 조언이 아닙니다.

콘도를 사려는 분: 네 가지 집 종류 가운데 콘도 아파트의 가격 하락 폭(7.7%)이 가장 컸습니다. 다만 평균이 내린 것이고, 건물·층·관리비에 따라 값은 다릅니다. 관심 있는 건물의 최근 거래를 따로 보는 것이 보통입니다.
콘도를 팔려는 분: 콘도 거래도 7.8% 줄어 사는 사람이 적은 달이었습니다. 가격은 같은 건물이나 가까운 건물의 최근 거래 사례(비교 시세 분석)로 정하는 것이 일반적입니다.
세미 하우스는 평균 가격이 0.2%만 내려 네 종류 중 변화가 가장 작았습니다. 단독은 5.1%, 타운하우스는 4.6% 내렸습니다.
렌트하는 분: 이 표는 매매 가격입니다. 렌트 가격은 따로 발표되므로, 이 숫자만으로 렌트가 어떻게 바뀔지는 알 수 없습니다.

다음에 볼 것

Market Watch는 매달 초에 나옵니다. 10월호 발표 날짜는 TRREB 웹사이트의 공식 일정을 확인하세요. 보고서 뒤쪽에는 시(市)별·동네별 표도 있으니, 특정 지역 숫자가 필요하면 원문 PDF를 열어 보시거나 저에게 문의하세요. 이 글은 앞으로의 가격을 예측하지 않습니다.

출처:

원문: TRREB Market Watch (2026년 11월 1일 확인)
TRREB, Market Watch (월간 통계 보고서) (2026년 11월 1일 확인)
TRREB, 2026년 9월 보도자료 (2026년 11월 1일 확인)

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/articles/news-2026-10-06-gta-september-condo-prices/

모기지 금리 상승과 관세 불안이 9월 GTA 거래를 눌렀다 — 캐나다 통신 보도 쉽게 읽기

Tue, 06 Oct 2026 17:00:00 GMT

캐나다 통신(CP)은 TRREB 발표와 중개인들의 말을 묶어, 9월 GTA 거래 5,040건(작년보다 9% 감소)과 평균 가격 $1,006,409(작년 $1,060,036)의 배경을 전했습니다. 토론토시 거래 1,937건, 타운하우스 거래 12.8% 감소 같은 세부 숫자도 있습니다.

무슨 일이 있었나

캐나다 통신(The Canadian Press, 캐나다의 뉴스 통신사)이 2026년 10월 6일 TRREB 발표를 바탕으로 쓴 기사가 CTV News에 실렸습니다. 기사에 나온 숫자는 이렇습니다.

GTA 거래: 5,040건, 작년 9월보다 9% 감소.
평균 거래 가격: $1,006,409. 작년 9월은 $1,060,036이었습니다.
종합 벤치마크 가격("표준적인 집"의 값): 작년 9월보다 4.7% 하락.
신규 매물: 16,500건, 작년 9월보다 14.4% 감소.
토론토시 안 거래: 1,937건, 작년 9월보다 5.4% 감소.
집 종류별 거래: 타운하우스가 12.8% 줄어 감소 폭이 가장 컸고, 콘도는 7.8% 줄었습니다.

기사에는 세미와 단독주택 거래가 늘었다고 적혀 있지만, 같은 날 나온 TRREB Market Watch 표에는 세미 거래 8.2% 감소, 단독 거래 8.7% 감소로 나옵니다. 집 종류별 숫자는 TRREB 원자료를 기준으로 보세요.

그래프로 보기: 최근 세 번의 9월

같은 달끼리 비교하면 계절 효과가 빠져서, 해마다 시장이 어떻게 달라졌는지 보기 쉽습니다. 아래는 최근 세 번의 9월입니다. 그래프마다 같은 숫자의 표가 붙어 있어 직접 비교해 볼 수 있습니다.

GTA 9월 주택 거래 건수

시기	숫자 (건)
2024년 9월	5,155건
2025년 9월	5,540건
2026년 9월	5,040건

이 연도를 고른 이유: 가장 최근 세 번의 9월을 같은 방식으로 나란히 놓았습니다.

TRREB는 지난 숫자를 나중에 고칩니다. 2024년 9월은 TRREB 2025년 9월 보고서, 2025년 9월은 2026년 9월 보고서에 실린 숫자입니다. 2026년 9월은 첫 발표 숫자라 나중에 조금 바뀔 수 있습니다.

출처: TRREB Market Watch 2026년 9월 (PDF) (2026년 11월 2일 확인)

GTA 9월 평균 거래 가격

시기	숫자 (캐나다 달러)
2024년 9월	$1,112,113
2025년 9월	$1,060,036
2026년 9월	$1,006,409

이 연도를 고른 이유: 거래 건수 그래프와 같은 세 번의 9월입니다.

평균 가격은 비싼 집이 많이 팔리면 올라가므로 한 집의 값이 그만큼 변했다는 뜻은 아닙니다. 숫자는 위 그래프와 같은 보고서에서 가져왔습니다.

출처: TRREB Market Watch 2026년 9월 (PDF) (2026년 11월 2일 확인)

기사가 전한 배경

기사는 거래가 줄어든 이유로 세 가지를 들었습니다. 미국과의 무역 갈등이 다시 커진 것, 중동 전쟁으로 기름값이 급히 오른 것, 그리고 채권 금리가 올라 지난 한 달 사이 고정 모기지 금리가 높아진 것입니다. 기사에 인용된 한 중개 회사 대표는 금리가 오를 것이라는 생각만으로도 사는 사람들이 조심스러워진다고 말했습니다.

다른 중개인은 첫 집을 사는 사람과 아주 비싼 집을 사는 사람은 여전히 움직였지만, 더 큰 집으로 옮기려는 사람들은 경기와 직장 걱정 때문에 기다렸다고 전했습니다. 10월 26일 온타리오 지방 선거를 앞두고 주택 문제가 큰 쟁점이라는 점도 기사에 나옵니다.

용어를 쉽게 풀면

고정 모기지 금리(fixed mortgage rate): 정해진 기간(예: 5년) 동안 바뀌지 않는 금리입니다. 은행은 정부 채권 금리를 보고 이 금리를 정하므로, 채권 금리가 오르면 고정 모기지 금리도 오르는 경향이 있습니다.
채권 금리(bond yield): 정부가 돈을 빌릴 때 내는 이자율입니다. 중앙은행 기준금리와는 별개로, 시장에서 날마다 움직입니다.
벤치마크 가격(benchmark price): 방 수와 크기 같은 조건이 비슷한 "표준적인 집"의 값을 계산한 지수입니다. 평균 가격보다 흐름을 보기에 좋습니다.
갈아타기 수요(move-up market): 지금 사는 집을 팔고 더 큰 집으로 옮기려는 사람들을 가리키는 말입니다.

GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

아래는 기사 내용을 읽는 방법을 설명한 것이지, 사거나 팔라는 조언이 아닙니다.

사려는 분: 기사가 짚은 것처럼, 중앙은행이 기준금리를 바꾸지 않아도 고정 모기지 금리는 채권 시장에 따라 오르내립니다. 모기지 사전 승인을 받아 두면 보통 일정 기간 금리를 묶어 둘 수 있습니다. 조건은 대출 기관마다 다르니 확인하세요.
팔려는 분: 첫 집 구매자는 움직였지만 더 큰 집으로 옮기는 수요는 적었다는 것이 기사에 인용된 중개인의 관찰입니다. 내 집이 어느 구매자층에 맞는지에 따라 체감이 다를 수 있습니다.
렌트하는 분: 기사는 매매 시장을 다룹니다. 렌트 시장 숫자는 따로 확인해야 합니다.

다음에 볼 것

기사에 인용된 전문가들은 경기와 금리에 따라 시장이 달라질 수 있다고 말했지만, 그것은 그분들의 의견이고, 이 글은 앞날을 예측하지 않습니다. 직접 확인할 수 있는 것은 두 가지입니다. TRREB의 다음 Market Watch 발표 날짜(TRREB 웹사이트 공식 일정)와 캐나다 중앙은행의 다음 기준금리 발표 날짜(중앙은행 웹사이트 공식 일정)입니다. 참고로 이 기사가 나온 뒤인 10월 28일에 중앙은행은 기준금리를 2.5%로 올렸습니다(별도 해설 글 참고).

출처:

원문: CTV News (The Canadian Press) (2026년 11월 1일 확인)
TRREB, 2026년 9월 보도자료 (2026년 11월 1일 확인)
TRREB Market Watch 2026년 9월 (PDF) (2026년 11월 1일 확인)

GTA 9월 주택 거래 5,040건, 작년보다 9.0% 줄었다 — TRREB 발표 쉽게 읽기

Tue, 06 Oct 2026 17:00:00 GMT

토론토 부동산 협회(TRREB)가 2026년 9월 GTA 주택 시장 숫자를 발표했습니다. 거래는 5,040건으로 작년 9월보다 9.0% 줄었고, 신규 매물도 14.4% 줄었습니다. 평균 가격은 $1,006,409로 5.1% 내렸습니다. 무슨 뜻인지 쉽게 풀어 봅니다.

무슨 일이 있었나

토론토 부동산 협회(TRREB, 토론토와 주변 지역 부동산 중개인들의 단체)가 2026년 10월 6일에 9월 주택 시장 숫자를 발표했습니다. 발표의 핵심은 "집을 사려는 사람들이 9월에 기다리는 쪽을 택했다"는 것입니다.

거래 건수: 5,040건. 2025년 9월(5,540건)보다 9.0% 줄었습니다.
신규 매물(새로 시장에 나온 집): 16,500건. 작년 9월보다 14.4% 줄었습니다.
평균 거래 가격: $1,006,409. 작년 9월보다 5.1% 내렸습니다.
MLS 주택 가격 지수(HPI) 종합 벤치마크: 작년 9월보다 4.7% 내렸습니다.
계절 요인을 뺀 수치로 보면, 거래·신규 매물·가격 모두 바로 전달(8월)보다 조금 낮아졌습니다.

그래프로 보기: 최근 세 번의 9월

GTA 9월 주택 거래 건수

시기	숫자 (건)
2024년 9월	5,155건
2025년 9월	5,540건
2026년 9월	5,040건

이 연도를 고른 이유: 가장 최근 세 번의 9월을 같은 방식으로 나란히 놓았습니다.

출처: TRREB Market Watch 2026년 9월 (PDF) (2026년 11월 2일 확인)

GTA 9월 평균 거래 가격

시기	숫자 (캐나다 달러)
2024년 9월	$1,112,113
2025년 9월	$1,060,036
2026년 9월	$1,006,409

이 연도를 고른 이유: 거래 건수 그래프와 같은 세 번의 9월입니다.

평균 가격은 비싼 집이 많이 팔리면 올라가므로 한 집의 값이 그만큼 변했다는 뜻은 아닙니다. 숫자는 위 그래프와 같은 보고서에서 가져왔습니다.

출처: TRREB Market Watch 2026년 9월 (PDF) (2026년 11월 2일 확인)

용어를 쉽게 풀면

거래 건수(sales): 그 달에 TRREB의 MLS 시스템(중개인들이 매물을 올리고 거래를 기록하는 시스템)에서 팔린 집의 수입니다.
신규 매물(new listings): 그 달에 새로 팔겠다고 올라온 집의 수입니다. 거래와 신규 매물이 함께 줄면 "사는 사람도 파는 사람도 조용하다"는 뜻입니다.
평균 가격(average price): 팔린 집값을 모두 더해 거래 수로 나눈 값입니다. 비싼 집이 많이 팔리면 평균이 올라가므로, 한 집의 값이 그만큼 변했다는 뜻은 아닙니다.
벤치마크 가격(MLS HPI benchmark): 방 수, 크기 같은 조건이 같은 "표준적인 집"의 값을 따로 계산한 지수입니다. 평균보다 시장 흐름을 보기에 좋습니다.
계절 조정(seasonally adjusted): 봄에는 늘 거래가 많고 겨울에는 적은 것처럼, 해마다 반복되는 계절 효과를 뺀 숫자입니다. 전달과 비교할 때 씁니다.

TRREB가 말한 배경

TRREB는 경기, 물가, 대출 비용(모기지 금리)이 어떻게 될지 알 수 없어 사람들이 결정을 미뤘다고 설명했습니다. 10월 26일 지방 선거를 앞두고 주택 정책이 큰 관심사였다는 점도 짚었습니다.

협회의 시장 분석 책임자는 "집을 살 뜻이 있는 가구는 많지만, 직장과 물가가 안정되어야 움직인다"는 취지로 말했습니다. 협회 대표는 토론토시 토지양도세(집을 살 때 내는 세금)를 줄이고 다른 도시로 퍼지는 것을 막아야 한다고 정부에 요구했습니다. 이는 협회의 주장이지, 정해진 정책이 아닙니다.

GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

아래는 숫자를 읽는 방법을 설명한 것이지, 사거나 팔라는 조언이 아닙니다.

사려는 분: 거래가 줄고 가격이 작년보다 내려간 달이었습니다. 다만 평균 가격은 집 종류와 지역에 따라 크게 다르니, 관심 있는 동네의 숫자를 따로 봐야 합니다.
팔려는 분: 신규 매물이 14.4% 줄었다는 것은 경쟁 매물도 줄었다는 뜻입니다. 그래도 사는 사람이 조심스러운 달이었으니, 가격 책정은 최근 거래 사례(비교 시세 분석)를 바탕으로 하는 것이 보통입니다.
렌트하는 분: 이 발표는 매매 시장 숫자입니다. 렌트 시장은 따로 발표되므로, 이 숫자만으로 렌트가 오를지 내릴지는 알 수 없습니다.

다음에 볼 것

TRREB는 매달 초에 전달 숫자를 "Market Watch" 보고서로 냅니다. 10월 숫자의 발표 날짜는 TRREB 웹사이트의 공식 일정을 확인하세요. 모기지 금리에 영향을 주는 캐나다 중앙은행 기준금리 발표 날짜도 중앙은행 웹사이트의 공식 일정에서 확인할 수 있습니다. 이 글은 앞으로의 시장을 예측하지 않습니다.

출처:

TRREB Market Watch 2025년 9월 (PDF) — 2024년 9월 비교 숫자 (2026년 11월 2일 확인)
원문: TRREB (2026년 11월 1일 확인)
TRREB Market Watch 2026년 9월 (PDF) (2026년 11월 1일 확인)
TRREB, Market Watch (월간 통계 보고서) (2026년 11월 1일 확인)

캐나다 중앙은행, 기준금리 2.25% 동결 — 일곱 번째 연속 동결, 무엇을 보고 있었나

Wed, 02 Sep 2026 17:00:00 GMT

캐나다 중앙은행이 2026년 9월 2일 기준금리를 2.25%로 두었습니다. 일곱 번째 연속 동결입니다. 미국 관세, 중동 전쟁에 따른 기름값, 7월 물가 3%(목표 2%) 등 여러 위험을 함께 보고 있다고 했습니다. 그 뒤 10월 28일에는 2.5%로 올렸습니다.

무슨 일이 있었나

캐나다 중앙은행(Bank of Canada)이 2026년 9월 2일 기준금리를 2.25%로 그대로 두었습니다. 일곱 번째 연속 동결이고, 기사에 따르면 경제 전문가 대부분이 예상한 결정이었습니다.

7월 물가 상승률은 3%로, 중앙은행 목표(2%)보다 1%포인트 높았습니다. 총재는 이 수준이 마음 편한 수준은 아니라고 말했습니다.
미국의 새 관세가 8월 22일부터 여러 캐나다 상품에 적용되었고, 캐나다는 9월 8일에 맞대응 관세를 계획하고 있었습니다.
총재는 관세가 4분기 성장을 누르고 해당 업종에 타격을 주겠지만, 경제 전체에 큰 직접 영향은 없을 것으로 보았습니다.
경제가 대체로 중앙은행 전망대로 움직이고 있어서 금리를 바꾸지 않았다는 설명입니다.
이날 5년 만기 캐나다 정부 채권 금리는 2년여 만에 가장 높은 수준으로 올랐습니다.

그래프로 보기: 최근 세 번의 9월 금리 결정

같은 9월 결정끼리 놓으면 지난 2년 동안 기준금리가 얼마나 내려왔는지 한눈에 보입니다. 표의 숫자는 각 날짜의 중앙은행 발표문에서 직접 확인했습니다.

9월 금리 결정 때의 기준금리 (익일물 목표 금리)

시기	숫자 (%)
2024년 9월 4일	4.25%
2025년 9월 17일	2.5%
2026년 9월 2일	2.25%

이 연도를 고른 이유: 해마다 같은 9월 결정을 나란히 놓아 1년 단위 변화를 보려고 골랐습니다.

2024년과 2025년 숫자는 각 날짜의 발표문(2024-09-04, 2025-09-17)에서 확인했습니다.

출처: 캐나다 중앙은행 금리 결정 발표문 (2026-09-02) (2026년 11월 2일 확인)

용어를 쉽게 풀면

기준금리(policy rate): 중앙은행이 정하는 하루짜리 대출 금리 목표입니다. 은행 프라임 금리와 변동 금리 모기지가 이 금리를 따라 움직입니다. "동결"은 바꾸지 않았다는 뜻입니다.
관세(tariff): 외국 물건이 들어올 때 정부가 매기는 세금입니다. 미국이 캐나다 물건에 관세를 매기면 그 물건을 파는 캐나다 회사가 어려워집니다. 캐나다가 미국 물건에 맞대응 관세를 매기면 캐나다 안 물가가 조금 오를 수 있습니다.
5년 만기 정부 채권 금리(5-year bond yield): 정부가 5년 동안 돈을 빌릴 때 내는 이자율입니다. 은행은 이 금리를 보고 5년 고정 모기지 금리를 정합니다. 그래서 기준금리가 그대로여도 고정 모기지 금리는 오를 수 있습니다.
물가 안정(price stability): 물가 상승률을 목표(2%) 근처에 두는 것입니다. 총재는 관세나 기름값은 중앙은행이 어쩔 수 없지만, 그것이 캐나다의 물가 안정을 흔들지 않게 하는 것이 중앙은행의 일이라고 했습니다.

기사에 인용된 전문가들의 해석

한 은행의 수석 경제학자는 총재가 성장 둔화보다 물가 상승 위험을 더 강조했다고 보았습니다. 다만 그것이 곧 금리 인상을 뜻하지는 않으며, 채권 금리가 이미 올라 고정 모기지 금리 쪽에서는 사실상 긴축이 진행 중이라고도 했습니다. 다른 경제 분석가는 기름값이 내려가지 않으면 연말 인상 가능성이 있다고 적었습니다. 이는 그분들의 의견이지, 이 글의 예측이 아닙니다.

GTA에서 집을 사고팔거나 렌트하는 분에게 무슨 뜻인가 (해설)

아래는 뉴스를 읽는 방법을 설명한 것이지, 조언이 아닙니다.

변동 금리 모기지가 있는 분: 이날은 바뀐 것이 없었습니다. 프라임 금리도 그대로였습니다.
고정 금리로 새로 빌리거나 갱신하는 분: 기준금리는 동결이었지만 채권 금리가 올라, 기사가 짚은 대로 고정 모기지 금리는 오를 수 있는 상황이었습니다. 실제 금리는 대출 기관에 확인하세요.
집을 사려는 분: 기준금리 동결이 곧 "모기지 금리 동결"은 아니라는 점이 이 뉴스의 핵심입니다. 고정 금리는 채권 시장을, 변동 금리는 기준금리를 따릅니다.
렌트하는 분: 이 결정은 렌트에 바로 영향을 주지 않습니다. 온타리오의 렌트 인상은 대부분 연간 가이드라인 안에서만 가능합니다.

그 뒤 어떻게 되었나, 다음에 볼 것

기사가 다음 발표일로 적은 10월 28일에 중앙은행은 기준금리를 2.5%로 올렸습니다(별도 해설 글 참고). 그다음 발표 날짜는 중앙은행 웹사이트의 공식 일정을 확인하세요. 이 글은 앞으로의 결정을 예측하지 않습니다.

출처:

원문: CTV News (The Canadian Press) (2026년 11월 1일 확인)
캐나다 중앙은행, 기준금리 안내 페이지 (2026년 11월 1일 확인)
캐나다 중앙은행, 캐나다 금리 표 (2026년 11월 1일 확인)

글: 안중현(Joonghyun Ahn), Sales Representative, HomeLife Frontier Realty Inc., Brokerage. 그래프, 사진, 출처 링크는 원래 글에서 보세요: https://www.koreanhomes.ca/articles/news-2026-09-02-bank-of-canada-holds-rate/